评估投资人风险承受能力有哪些方法

1. 评估投资人风险承受能力有哪些方法

基金产品风险分为五个等级。依据风险从高到低，依次为高风险、较高风险、中风险、较低风险和低风险。 
 
按照基金平均股票仓位和业绩波动率两项指标计算风险得分，然后求均值得到基金产品的风险得分： 
风险等级     主要特征  
高风险      股票型基金             风险得分≥4.5  
较高风险    股票型基金、混合型基金 风险得分3.5--4.4  
中风险      混合型基金、债券型基金 风险得分2.5--3.4  
较低风险    混合型基金、债券型基金 风险得分＜2.5  
低风险      中短债基金或货币市场型 不投资股票、可转债、 
            权证、股指期货等权益类证券或衍生品  
 
A5风险最高，A1风险最低。 
 
根据投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平以及长期风险承受水平等方面综合评价，投资人的风险等级也划分为五大类，承受能力由高到低排序为：激进型、积极型、稳健型、保守型和安益型。 
 
不同类型的投资者需要选择不同的基金产品及构建不同的投资组合。

2. 如何判断自己的投资风险承受能力？

我们在投资理财之前，需要清楚的判断自己有多大的投资风险承受力，这样能在很大程度上降低自己的投资理财风险。最近P2P监管延迟，不少之前止步在P2P理财门口的投资者，现今又开始蠢蠢欲动，但是在投资之前，我们应该判断下自己的投资风险承受力如何!
一、按收入多少
如果你每月工资5000元，但是除去房租水电和日常开销，辛辛苦苦只能攒下个一两千，这种情况下建议你还是将资金投入到保守型的理财产品上，虽然收益不高，但风险很小；如果你每月工资收入很高，轻轻松松的就能余下一万多，那就建议你可以去尝试下高风险高收益的理财产品。
二、按年龄大小
关于投资多少高风险的理财产品，许多投资者喜欢用“80定律”，即80减掉你今年的年龄，得到的就是你投资高风险理财产品的资金比例。例如小编今年30岁，那么80-30=50，小编就可以拿出50%的资金来投资高风险理财产品。
当然，这仅仅只是一个估值，毕竟大家每个人的情况不一样，也该结合自己的处境和条件来分析自己的风险承受力，从而进行投资。
三、投资姿势如何
如果你不能接受本金的亏损，那么你的投资姿势想当的保守，这种理财姿势虽然是最稳妥的，但是收益一定很低。其实只要选择好平台，分配好资金，可以在P2P、基金等理财产品上进行投资，这样收益会相对高出很多！

3. 如何评估自己的风险承受能力

 　　风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。以下是我为大家整理的如何评估自己的风险承受能力，仅供参考，希望能够帮助大家。
    
  　　
  　　如何评估自己的风险承受能力1  　　现在始评估吧，请各位盆友在每个题目中选出认为最符合自己的想法和行为的答案哦!分值标准：A选项10分，B选项8分，C选项5分，D选项3分，E选项0分。
   　　1、您的年龄是：( ) 
  　　A、30岁以下
  　　B、30岁(含)至40岁
  　　C、40岁(含)至50岁
  　　D、50岁(含)至60岁
  　　E、60岁(含)以上
   　　2、职业稳定性如何：( ) 
  　　A、很稳定
  　　B、较稳定
  　　C、不稳定
  　　D、较不稳定
  　　E、目前待业
   　　3、所供养的人数：( ) 
  　　A、未婚
  　　B、双薪无子女
  　　C、1-2人
  　　D、3-4人
  　　E、4人以上
   　　4、目前的置产状况如何：( ) 
  　　A、投资不动产
  　　B、自住不动产，无房贷
  　　C、自住不动产，有房贷
  　　D、收入稳定，无不动产
  　　E、收入不稳定
   　　5、投资于有风险的投资品的经验如何：( ) 
  　　A、8年以上
  　　B、4至8年
  　　C、1至4年
  　　D、1年以内
  　　E、无
   　　6、对投资所能容忍的亏损范围：( ) 
  　　A、25%(含)以上
  　　B、15%(含)-25%
  　　C、10%(含)-15%
  　　D、0-10%
  　　E、不能容忍任何损失
   　　7、投资目标是什么：( ) 
  　　A、长期投资
  　　B、短期投资
  　　C、保证每年有一定的现金收益
  　　D、投资收益率只要能抵御通货膨胀就行
  　　E、只要投资能够保本保息，即使低于通胀率也行
   　　8、假设某项投资突然亏损15%以上，你将：( ) 
  　　A、加码摊平
  　　B、等待反弹
  　　C、卖掉一半
  　　D、卖掉停损
  　　E、预设停损点
   　　9、假设某项投资突然亏损15%以上，对您的心理可能产生：( ) 
  　　A、没有影响
  　　B、基本无影响
  　　C、影响情绪小
  　　D、影响情绪大
  　　E、影响正常生活
   　　10、对于投资资产价值的波动，您认为：( ) 
  　　A、再大波动都能接受
  　　B、担心但还能接受亏损
  　　C、能接受轻微波动
  　　D、关心资产保值多过增值
  　　E、不能接受任何价格方面波动
  　　评估结果看这里
  　　总分≤20分
  　　保守型——低风险类产品为主
  　　此类投资者风险承担能力水平比较低，关注资产的安全性远超于资产的收益性。最适合的理财方式就是保本保息类产品。比如：储蓄、短期国债、债券类等，这类投资的收益相对偏低。
   　　参考投资分配比例 
  　　低风险类资产：中等风险类资产 = 8:2
  　　20分<总分≤40分
  　　稳健偏保守型——中低风险类产品为主
  　　此类投资者承受能力偏低，对投资收益比较敏感，愿意用较小的风险来获得确定的收益。此类投资者愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。比较适合低风险的理财产品，比如预期收益类产品，在现有一些综合理财交易平台上，供应链金融、消费金融等相关产品。
   　　参考投资分配比例 
  　　低风险类投资：中等风险类投资 = 7:3
  　　40分<总分≤60分
  　　稳健型——中等风险类产品为主
  　　此类投资者有一定的风险承受能力，为实现资产升值目标愿意承担相当程度的风险。所以中等风险收益的投资品种比较适合，回避风险的同时有一定的收益保证，可以考虑“风险小收益率相对低的固定收益类理财产品+风险大收益高的浮动收益类理财产品”的组合投资方式。
   　　参考投资分配比例 
  　　低风险类投资：中等风险类投资 = 6:4
  　　60分<总分≤80分
  　　稳健偏积极型——中高风险类产品为主
  　　此类投资者主要投资目标是实现资产升值，往往愿意承担相当程度的风险，为了获取高收益承担风险同时，可进行一定的资产组合，选择一些资产更多元化的平台投资，将高风险和低风险两两对冲。
   　　参考投资分配比例 
  　　低风险类投资：中等风险类投资：高等风险类投资 = 5:4:1
  　　80分<总分≤100分
  　　积极型——高风险类产品为主
  　　此类投资者是富有冒险精神的积极型选手。在投资收益波动的情况下，仍然保持积极进取的投资理念。短期内投资收益的下跌被视为加注投资的利好机会，不会因此而浪费风险承受能力。适合事灵活、风险与报酬都比较高的投资，不过要注意不要因一时的高报酬获利而将全部资金投入高风险操作，必须注重风险管理与资金调配工作。
   　　参考投资分配比例 
  　　低风险类投资：中等风险类投资：高风险类投资 = 3: 4：3
  　　如何评估自己的风险承受能力2   　　看个人收入 
  　　作为评估自身风险承受能力的第一点，无外乎要考虑自身收入水平，因为定期的收入是投资理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低，投资者应能够判断自己的可支配收入水平，做到量入为出、理性投资。其次，还需要考虑收入的稳定性。这就需要从投资者工作所处的行业及所在单位(公司)的发展前景等方面来综合考虑了。
   　　看投资理财年龄 
  　　一个人的年龄处在什么时期，对风险的承受能力也会发生很大变化。一般来说年龄越大，风险承受能力越低。青年期(20~35岁)的投资者通常有能力承担较高的投资风险;壮年期(35~50岁)的投资者虽然积累了一定的财富，但财务负担往往也会相应增加，风险承受能力略低;对于老年投资者(50岁以后)而言，控制风险则是投资理财的首要考虑因素。
   　　看自己树立的投资目标 
  　　如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，则应视为低风险倾向型，应选择保本且收益稳定的产品;若是为了个人的`消费目标，如买房买车等，因为消费的非必要性，所以有一定的风险承受能力，可以考虑相对高收益的产品;如果是为了财富的保值增值，应属于风险规避型，则需要合理分配投资，保值是基础，增值是辅助。
   　　看个人投资风险偏好 
  　　对于风险偏好，就是要看个人性格了，有部分投资者无论自身财务状况好坏，都热衷于高收益投资，即风险偏好型投资者;而有些人即使有一大笔闲钱，也坚持存在银行，最多也就是买些银行理财产品和国债一类的几乎零风险产品，这就是典型的风险规避型投资者。投资者一定要对自己的风险偏好有清楚的认知，以免在亏损时心理上无法承担。
   　　看自己的理财投资经验 
  　　承受风险能力还要根据投资者的投资经验、专业程度看，投资理财经验丰富的人往往比理财新手风险承受能力要高些，因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解，也懂得如何去权衡。
   　　看资金流动性需求 
  　　最后要说的一点，对于一些投资者，他们的承受风险能力会限制于自身对资金的流动性要求，这需要投资者对未来的消费支出有大致的预期，如果未来大额支出频繁的话，则会要求较高的流动性，此时就不建议大额购买长期理财产品;若是预期未来支出稳定可控的话，就可以将余额部分用来作长期投资。
  　　如何评估自己的风险承受能力3   　　一、什么是风险承受能力？ 
  　　风险承受能力是指一个人承担风险等级的能力，简单地说，就是取决于你在投资理财的时候可以承受多大的本金亏损。根据你可接受的本金亏损情况，来决定你能承受的风险级别。
  　　风险承受能力评级分五级，从低到高分别是:A1（保守型）、A2（谨慎型）、A3（稳健型）、A4（进取型）、A5（激进型）。
  　　如何了解个人的风险承受能力，这个能力又是怎么评估的呢？在大家首次购买投资理财产品时，投资金融平台就会要求大家进行首次风险承受能力评估，一般有效期为1年，一年之后会要求重新进行评估。小招建议大家务必根据自身的实际情况去填写，以最大程度确保您购买理财产品可承受的风险级别，避免承担过高的投资风险。
   　　二、什么是风险等级水平？ 
  　　如果说风险承受能力的主体是投资人,那风险等级水平的主体则是投资理财产品本身。风险等级水平是指投资理财产品本身的产品风险等级，简单地理解为：投资理财产品风险越高，投资价值的波动性越大，在带来收益的同时，也会带来相对应的风险。
  　　风险等级水平与风险承受能力——对应，从低到高分别是:R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）。个人投资理财产品的时候，应该遵循风险匹配原则，选择风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。简单举个例子︰如果你的风险承受等级为A4-进取型，那么你可以投资R1-R4级理财产品，R5级产品就属于超风险投资了。

4. 风险承受能力取决于投资者的境况

    投资者的风险容忍度取决于其风险承受能力和意愿；风险承受能力取决于投资者的境况，包括其资产负债状况、现金流入情况和投资期限；而风险承担意愿则取决于投资者的风险厌恶程度。
风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。

风险的种类：投资人通常要面临两种风险。首先，是因为短期波动而发生损失的风险。在市场不好的时候，股票可能一整年的收益率都是负的，而几个月或者几周内的波动就更大了；相应地，如果你的基金主要投资于股票，则其回报率波动也比较大。另一方面，债市也不能完全保证不赔钱。所以，投资人通常仅关注这样的风险。每天从电台和电视台收听收看市场是如何波动的，甚至成日趴在电脑前关注股价的波动。　 但是，不要让对短期波动的担忧终日困扰你的身心，否则，你可能因此而忽略了另一种更大的风险：无法实现理财目标的风险。　在你实现理财目标的道路上，对于短期波动的担心会起什么作用呢？可能使你的投资更加保守。也可能使你根据基金以及其他证券短期内的业绩表现进行买卖而不是考虑如此买卖是否有助于实现理财目标，换而言之，只见树木不见森林。因此，需要权衡实现理财目标的重要程度和你可以承受的短期波动之间的关系。

5. 什么是风险承受能力评估

风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。风险承受能力要综合衡量，与个人资产状况、家庭情况、工作情况等等都有关系。

6. 投资者风险承受能力评估有效期

法律分析：投资人风险承受能力评估报告的有效期为1年。超过投资人风险承受能力评估报告的有效期或投资人的风险承受能力有所变化时，须重新接受风险承受能力评估，并进行更新往的评价结果应当作为历史记录保存。
法律依据：《中国银行保险监督管理委员会令》 第四十二条 理财产品销售机构应当建立健全理财产品销售人员的上岗资格、持续培训、信息公示与查询核实等制度，确保理财产品销售人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，熟悉相关法律、行政法规、监管规定，充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。
理财产品销售机构应当承担本机构理财产品销售人员管理的主体责任，加强对本机构理财产品销售人员行为的持续监督和排查，严格防范私自销售。

7. 如何进行投资风险评估

    　　如何进行投资风险评估        　　投资者年龄 
       　　不同年龄段的人群收入不同,风险承受能力也不一样。年轻人收入在不断提高,抗风险能力较强;老年人收入相对稳定,抗风险能力较低。相对于上述两者来说,中年人收入先是逐渐增加,后是逐渐递减,风险承担能力也是先增加,后递减。
        　　预期目标的实现时间 
       　　预期目标的实现时间分为短期、中期和长期三个阶段。但是,投资目标的实现时间究竟有多长应该视具体情况而定。就目前的情况而言,短期目标应该为1年以内,中期目标应该是1~10年,长期目标应该是10年以上。
        　　投资经验 
       　　投资经验可以帮助投资者提高对基金产品的鉴别能力和对投资风险的预判能力。一般而言,投资经验越丰富的投资者,越能按照自身风险承受能力进行投资。
        　　未来5年的收入状况 
       　　收入水平与风险承受能力直接相关,未来5年的收入状况更能说明投资者的风险承受能力。如果投资者身体健康,接受过良好的教育,职业确定,工作稳定,未来5年的'收入状况投资者自己基本上是能够估算出来的。
        　　可接受的投资风险 
       　　所谓可接受的投资风险就是风险承受能力,而风险承受能力又是与投资者的年龄、家庭情况、职业、置产情况、风险投资经验等相联系的。
       　　此外,是否拥有足够的产品线,以及每一产品线是否拥有一定市场代表性的产品,也是判断一家基金公司综合实力的关键指标。对此,可以从基金公司公布的定期报告中观察,也可以结合基金评价机构所公布的业绩排行榜分析。

8. 投资者风险偏好和承受能力

根据对待风险的态度和风险承受能力不同，可以把投资者分为三类五级，风险偏好型、风险厌恶型、风险中立型三类；进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型五级。接下看一下在投资过程中你属于哪一类哪一级。
  
 
  
  
 由于每个人的性格、社会经历、文化程度、判断能力的不同，他们对风险与收益所持有的态度必定产生差异，根据他们对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型
  
 
  
  
 1）风险偏好型：风险偏好型投资者喜爱风险，对待风险投资较为积极，愿意为了获取更高的收益承担更高的风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。他们追求的目标是高收益，而不满足平均的投资收益，即是一笔投资失败，也能利用其他方式赚回来。
  
 
  
  
 一般这些投资者有雄厚的资金、冒险的精神、乐观的心态、熟练的投资技巧、没什么后顾之忧和家庭。比较适合这类投资者的投资工具主要是风险大、收益高，投机成分重，例如股票、期货等。如果想要采取这一投资模式，必须要对自己的经济实力、心理承受能力以及投资知识要做一个客观分享和评估（缺乏以上这些条件的小散户在市场里普遍是没赚得什么收益的）。
  
 
  
  
 2）风险厌恶型：这类投资者对待风险态度比较消极，不愿意为了增加收益而承担风险，比较注重资金安全，极力回避风险。这类投资者大部分是缺少时间和专业知识去打理投资事物的人，即想安全又不愿过多烦心，即是有大大高于平均收益的投资机会，也不愿涉及，在投资工具上一般选择邮政储蓄、政府债券和保险为主。
  
 
  
  
 3）风险中立型；这类投资者是介于风险偏好型和风险厌恶型之间，从其对资金安全角度来看，首先是收回等于或大于投入的本金数额，以储蓄、购买债券等方式来实现这一目标；其次还有保持本金原有的价值不变，也就是说回收的资金不会因为通货膨胀而导致实际购买力低于投入时本金的购买力。采用储蓄投资，虽然能收回本金和利息，但若在通货膨胀时期，通货膨胀率高于收益率，则收回的本息的实际价值已低于原来本金的价值。这类投资者可以完全接受通货膨胀的风险。
  
 
  
  
 从其风险态度来看，他们有一定的冒险精神，但不满足于平均收益，一旦有机会，他们也绝放过，以期望获得更高收益。对于太高的风险，也是望而生畏的。投资者一般将一部分资金用于投资高风险，高收益的项目，一旦投资失败，也不会对家庭生活产生太大的影响。如果用优化模型来衡量这类投资者，单位风险的收益率最大化才是最适合他们的。
  
 
  
  
 根据风险偏好，又把投资者分为五个等级，不同风险偏好的人，对风险的承受能力各不相同，选择理财的方式也会不同，在实际理财中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型
  
 
  
  
 a）进取型：进取型的投资者一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险，高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的时候发往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。进取型的投资者可以投资高风险产品在内的理财产品或者投资工具。
  
 
  
  
 b）成长型:成长型的投资者一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求更高的投资收益，但是又不会像进取型的人士一样过度冒险投资那些具有高风险的投资工具，因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高的收益风险、也比较低的产品，比如开放式股票基金，大型蓝筹股票等。成长型的投资者可以投资除了高风险理财产品以外的理财产品和投资工具。
  
 
  
  
 c）平衡型：平衡型的投资者既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场工具和产品，从中寻找风险适中，收益适中的产品，获得社会均水平的收益，同时承受社会平均风险，因此，这一类的投资者往往选择房产、黄金、基金的投资工具。平衡型的投资者适合投资于中等风险以下的理财投资工具和产品。
  
 
  
  
 d）稳健型：稳健型的投资者，总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于收益的关心，更愿意选择风险较低，而不是收收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益的结构性理财产品。往往与临近退休的中老年人士为主，因此，稳健型的投资者适合投资低风险的理财产品和投资工具。
  
 
  
  
 f）保守型：通常来说，步入退休阶段的老年人群、低收入家庭、家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的投资者，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具，首先考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类投资者往往选择国债、存款、保守型理财产品、货币、债券基金等低风险，低收益的产品，此类投资者只适合投资于风险极低的理财产品或投资工具。