理财 人生周期有哪几个阶段?每个阶段的理财需求及内容有哪些?

1. 理财 人生周期有哪几个阶段?每个阶段的理财需求及内容有哪些?

成熟期的前期的财务管理策略。它适合年龄在25到35岁之间的人们，他们这个时候刚参加工作，有了固定的工资，单身或者刚刚成家，还没有孩子。这时人么刚刚进入社会，总是有一些个人的兴趣爱好，比如汽车、音响等。个人教育、婚姻和创业也是这些人的主要经济目的。他们这个时候承受风险的能力最强，因此股票、期货等可以在他们的投资组合中占很大比例，甚至一小部分资金可以用来投机以增加利润，而存款和债券的比例可以更低。对于他们的建议是，切勿投资太过于保守，没有储蓄计划或投资计划。


成熟期的后期的财务管理策略。适用于年龄在35至55岁之间的人们，这时他们的工资和其他收入较高，但是需要抚养子女。因为他们可以投资5 -10年或更长时间，他们有很强的承受风险的能力，所以股票可以在投资组合中占更高的比例，而存款和债券则应该较低。由于他们有责任供养子女和维持家庭稳定，他们的投资组合通常包括子女教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。他们的财务目标通常是让他们的孩子成立家庭和为养老做好准备。


老年期财务管理策略。它适合退休或60岁以上的人们。他们承受风险的能力很弱，手中的钱是他们半生的辛苦积蓄。因此，股票在投资组合中的比例应该较低，而存款、基金和债券的比例应该较高，同时基金应该选择债券型基金而非股票型基金。同时，要注意投资组合的流动性，以便在必要时有足够的现金用于紧急情况(如紧急医疗等）。他们的财务目标一般是长期保本和安全，追求固定的财务收入，准备医疗费用，享受退休和休闲生活而不损失本金。【摘要】
理财 人生周期有哪几个阶段?每个阶段的理财需求及内容有哪些?【提问】
亲，您好！嘉哥金融咨询为您解答，正在努力整理答案，稍后给您答复，请您稍等一下~【回答】
您好亲，人生周期有婴儿期、青春期、青年期、成熟期和老年期。每个阶段的理财需求及内容有以下：青年财务管理策略。它适合25岁以下没有固定工资收入，需要父母提供生活费的年轻人。严格来说，他们这个时候还没有能力养活自己，所以他们的财务策略只有五个字：“切勿乱花钱”。当你没有能力赚钱的时候，就不要乱花钱，不要为自己制造债务。他们的财务目标应该是减少债务。【回答】
成熟期的前期的财务管理策略。它适合年龄在25到35岁之间的人们，他们这个时候刚参加工作，有了固定的工资，单身或者刚刚成家，还没有孩子。这时人么刚刚进入社会，总是有一些个人的兴趣爱好，比如汽车、音响等。个人教育、婚姻和创业也是这些人的主要经济目的。他们这个时候承受风险的能力最强，因此股票、期货等可以在他们的投资组合中占很大比例，甚至一小部分资金可以用来投机以增加利润，而存款和债券的比例可以更低。对于他们的建议是，切勿投资太过于保守，没有储蓄计划或投资计划。


成熟期的后期的财务管理策略。适用于年龄在35至55岁之间的人们，这时他们的工资和其他收入较高，但是需要抚养子女。因为他们可以投资5 -10年或更长时间，他们有很强的承受风险的能力，所以股票可以在投资组合中占更高的比例，而存款和债券则应该较低。由于他们有责任供养子女和维持家庭稳定，他们的投资组合通常包括子女教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。他们的财务目标通常是让他们的孩子成立家庭和为养老做好准备。


老年期财务管理策略。它适合退休或60岁以上的人们。他们承受风险的能力很弱，手中的钱是他们半生的辛苦积蓄。因此，股票在投资组合中的比例应该较低，而存款、基金和债券的比例应该较高，同时基金应该选择债券型基金而非股票型基金。同时，要注意投资组合的流动性，以便在必要时有足够的现金用于紧急情况(如紧急医疗等）。他们的财务目标一般是长期保本和安全，追求固定的财务收入，准备医疗费用，享受退休和休闲生活而不损失本金。【回答】

2. 理财产品按照运作模式分类

“银行理财产品的分类可按照发行管理主体、风险评级、募集方式、产品开放形态和投资性质等进行分类。”中国银行有关人士表示。

按照发行管理主体分类，可以分为银行理财产品和银行理财子公司产品。根据《商业银行理财子公司管理办法》要求，商业银行可以设立从事理财业务的理财子公司。中国银行于2019年7月4日成立了“中银理财有限责任公司”，承担我行的理财产品发行运作业务。

按风险评级分类，可分为1~5级，具体为R1.低风险产品；R2.中低风险产品；R3.中等风险产品；R4.中高风险产品；R5.高风险产品

按照募集方式分类，可以分为公募和私募。公募是指面向非特定公众公开发行，私募是指面向合格投资者非公开发行。

按照产品开放形态分类，即按照理财产品存续期间份额是否可变可以分为开放式和封闭式。开放式产品在存续期间份额可变，可细分为现金管理类（T+1/T+0）、定期开放类等。现金管理类理财产品与货币基金类似，具有风险低、流动性高、交易便利等优势，七日年化收益率一般在3~4%之间，如我行“乐享天天”产品。封闭式产品在存续期间份额不可变，期限可长可短，如中银理财“稳富”和“智富”系列封闭式产品。

按照投资性质分类，可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类产品投资于股票类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类产品投资于商品或期货、期权等金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于任一前三类资产的投资比例均低于80%。

3. 理财的五个阶段，如何从理财新手进阶为理财专家

过半数的人理财，时常要处理这些问题：如何存下更多钱？账上利息太低了，有什么好办法？有什么更稳健的理财方法？……这些问题，看起来不好处理，但实际解决起来很简单。一套靠谱的《理财训练营》就可以帮到你，这也是我从小白进阶为投资老手的捷径通道，所以想在文章开始的时候先推荐给大家：点击报名《理财训练营》，提升你业余赚钱的能力。下面我就来讲讲普通人如何通过理财，攒到1000万元！假如你每个月拿出2000元，也就是说每年拿出2.4万元，投资年化率10%的理财产品，10年后，你就能攒到38万。如果坚持不懈的话，到了第20年，就能够积累出一笔高达137万元的资产。除此之外，复利的魅力还爆发在它突破临界点的时候，假设你能持续坚持40年，那么你将拥有1,062万元的惊人财富。这就是神奇的复利投资，听起来是不是很心动呢？不过谁也没办法保证每一年的收益率都能达到10%，但是我们可以通过理财，在专业的实操之后，让自己的投资收益逐渐逼近这个值。毕竟随着咱们的年纪和阅历的增多，每个月的工资都会增长，能存下的钱也不仅仅只是2千块。其实上理财收益迅速增加的秘诀在于把握住两个关键点：一个是收益率，一个是时间第一，在收益率方面来看，小小的变化也会产生大大的影响。当过房奴的人都知道房贷利率变动在很大程度上会影响每个月的还款额。有不少人在选择投资产品时，选择的是年化率仅为2%多的余额宝，倘若理财能够帮助我们将年化收益率提升到5%多，我们每年拿到的利息就可以大幅度增加。有一个计算方法非常值得介绍给各位小伙伴，它被称为72法则。复利的前提下，我们如果想知道资金翻倍要花多长时间，可以用72法则来计算。通过用72除以年化率的方法，可以得出投资本金增长一倍要花费的年数。例如：假设最初投资金额为10万元，你投资的是余额宝，假如年利率为2.5%，那么这个计算公式得出的结果就是你的资金翻倍时间：2÷2.5（年化率）=28.8。假设通过理财的式法你使年化收益率能够提高到百分之五的水平，那么你仅需要72÷5（年化率）=14.4年就能获得资金翻倍。当然，倘若你的收益率提到了10%，你需要7.2年就可以实现了原始资金的翻倍了。而想要合理做好资产配置，在更加安全的情况下，实现理财收益率的提升，小伙伴们通过理财训练营就可以学习到这样的知识。感兴趣的朋友可以点击下方链接报名听课，多学习总是不会错的：报名《理财训练营》，和其他小伙伴一起学，不掉队。第二点，理财最主要的就是坚持，也就是时间。举一个思维题：一片池塘出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，专家预计10天就能长满整个池塘，请问，长满一半水面得用多久？答案：9天。意思是，第9天为“临界点”，等到最后1天增长就是翻番。再举一个例子：50岁时候的沃伦巴菲特，仅仅只有3.76亿美元的个人净资产；在他59岁的那年，这一数字飙升到38亿美元。因此对于巴菲特来说59岁可以说是一个“临界点”。一件事情的成功，第一步就是资源的积累，而成功的重要性往往就在于坚持。一两年，甚至三五年都不可能看出投资的结果。每个人一年可能只存一两千块钱，但是你的存款会跟着你的收入一起增加，想要你的投资收入暴涨的话，差不多每一年都得主动的投资。在理财训练营里，有非常多方面的知识老师都为我们讲解了，像是积累第一桶金、提高投资收益率和实现财富积累等方面的知识这些。如果你是月光族，想提醒自己财富的积累能力，欢迎与我成为同学：《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名