房贷利率5.022要不要改lpr？

1. 房贷利率5.022要不要改lpr？

长期考虑，可以改lpr。

银行lpr是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，在办理贷款时可以根据借款人的综合因素，在lpr基础上加减点确定。不过在办理贷款时不同银行加点数可能不同，在办理前可以咨询银行。
社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的，即利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低。根据中国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。
也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

2. 存量房贷利率4.9%，已还5年，要改LPR浮动利率吗？

根据当前相关政策指导，存量贷款都建议转换为LPR利率，当然除了最后一个定价周期不用转，其余都建议转换为LPR浮动利率会更好。
我国自从2019年8月份开始正式进入LPR时代，结束了以往央行基准贷款利率的时代。随后房地产的各种贷款合同也是从2019年10月8日起，贷款合同都是以LPR+基点的定价模式。


所以国家为了把贷款合同统一进行管理，鼓励大家把存量贷款都转换为LPR利率。从2020年3月1日～8月31日，在这个6个月时间里面，银行都会办理存量贷款的工作，过了这个时间段不再办理转换工作。
存量浮动贷款利率转换四大原则1.时间为2020年3月31日至8月31日；
2.只能转换一次，可以转换成浮动利率，为可以转换成固定利率；
3.存量贷款已经处于最后一个重定价周期的浮动利率贷款可以不用转换；
4.转换之后的贷款利率水平由双方协商确定；

这四点就是关于2020年存量浮动贷款利率转换的原则，大家一定要多了解存量浮动贷款利率的定价基准规则，这样才能帮助自己做正确的选择。
为什么4.9%需要转换成LPR浮动利率？上面已经基本熟悉了相关存量浮动贷款利率的定价基准规则之后，我们再来分析为什么要把存量利率4.9%转换成LPR浮动利率的原因，主要有以下几点原因：
1.因为未来是LPR利率时代，原先的央行基准利率时代结束，所以把原先的央行基准利率非常有必要转换成LPR定价模式，符合政策要求。
2.只有把存量贷款利率转换成LPR浮动利率才能有机会降低之后的贷款利息。由于LPR每年重新定价，随着LPR下调肯定是可以节约贷款利息的。


3.根据国际发达国家的贷款利率来分析，未来LPR利率都是呈现下跌趋势，如果不一直保持原先存量央行基准利率的话，无法享受未来LPR利率下调的优惠。
所以这三大因素，可以足以充分说明之前办理的存量贷款利率4.9%也是要转为LPR利率更好的。
利率4.90%转换LPR利率后是多少？根据存量浮动贷款利率的转换规则得知，都是按照原先的贷款利率同等的基础之上进行转换，意思就是转换之后贷款利率依旧是4.90%，保持不变。
但4.90%转换成LPR利率的话，以2019年12月20日的LPR利率4.80%为基准，所以转成浮动利率为LPR+10个基点，实际贷款利率依旧为4.90%，并不会出现转换之后有高低的偏差。

但假如2020年12月20日LPR利率下调为了4.60%的话，明天2021年的会重新定价，调整为LPR利率+10个基点，实际贷款利率变成4.70%了，已经降低了0.2个百分点，减少了很多贷款利息。
总结分析
综合通过上面分析，原先的存量贷款利率，只要还款周期1年以上，存量贷款利率是高是低，我个人都建议转换成LPR浮动利率，只有转换成浮动利率对自己，对大家利大于弊。

3. 房贷利率5.022要不要改lpr？

长期考虑，可以改lpr。

银行lpr是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，在办理贷款时可以根据借款人的综合因素，在lpr基础上加减点确定。不过在办理贷款时不同银行加点数可能不同，在办理前可以咨询银行。
社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的，即利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低。根据中国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。
也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

4. 五年期以上的存量房贷，要不要变更LPR利率？

存量贷款转换工作已经进入倒计时了，很多人还有选择恐惧症，到底是选择固定利率？还是浮动利率？根据贷款利率的趋势，没有选择恐惧症，存量贷款肯定要变更为LPR利率更好。
固定利率和浮动利率的区别？固定利率就是跟银行签订新一份合同，保持原来的贷款利率，跟未来的LPR完全没有关系了。
比如你固定利率是5%，尽管未来LPR利率即使下调到3%，固定利率依旧是保持5%，直到还清贷款为止。
浮动利率不同，浮动利率就是跟随LPR同步的，同涨同跌的，每年会根据12月份的LPR利率重新定价。


比如你浮动利率是5%，未来LPR利率已经下调了1%，浮动利率同样也会重新定价，调整为4%，实际贷款利率降低了，随着每贷款100元节约1元利息，贷款金额大了，可以节约很多利息。
当然浮动利率也会跟涨的，假如未来LPR上调了1%，贷款利率变为6%，贷款利息增加，这是浮动利率的最大弊端，有利益必然会冒风险。
为什么五年以上贷款要转变为LPR呢？其实原先存量贷款都建议转为LPR是有理由，有原因的，主要有以下几点：
1、一定要弄明白政策为什么要取消央行基准利率，采用LPR利率来定价呢？只要弄明白这个一点答案就非常明显了。


政策把贷款利率以LPR为定价，主要原因就是“降低贷款利率”才作出本次改革，大家一定要知道政策的用心良苦，一定要真正这笔选择的机会。
2、未来的LPR利率都是呈现下降趋势的，这一点是可以肯定的，所以只有把原先固定利率转换为LPR之后，才能享受到未来LPR带来的福利。
最典型就是最初五年期的LPR是5.67%，而至今已经是下调为4.80%，未来还会有继续下调空间。可以参考国际发达国家的长期贷款利率，很多发达国家长期贷款利率在2%～4%之间，相信未来我国随着经济发达了，长期贷款利率会更加低。
3、为自己争取一次降低贷款利息的机会，这个机会只有一次，而且选择之后没有后悔药的，不能反悔的。


假如本次不珍惜机会，保持原先固定利率，相当于给自己断了一条降低利息的机会，这种选择是错误的。人一生都是在选择中渡过的，未来的路不能走绝了，要给自己留后路。
综合上面3大因素，完全有理由可以充分论证长期存量贷款要转为LPR会更好，更何况这是政策支持的，永远记住要跟政策走，政策是让国民日子好得更好，我们只要配合政策方向就是正确的。

5. 五年期以上的存量房贷，要不要变更LPR利率？

这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
应答时间：2022-01-05，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

6. 存量房贷，贷款利率4.9%，已还5年，还有必要更换LPR浮动利率吗？

7. 我的房贷利率现在是6.125有必要改成LPR吗？

房贷利率现在是6.125，属于比较高的了，有必要转换为LPR利率。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。
截止2020年4月，新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。

扩展资料：
在LPR利率中，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。
也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行优胜劣汰。
参考资料来源：人民网——LPR和固定利率 到底哪个更加划算？

8. 房贷15年，贷款利率4.655,需要改LPR吗？

如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。
2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。推进存量浮动利率贷款定价基准转换，就是为了保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处。

扩展资料：对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。
其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。