P2P行业风险不断，业务逻辑视角下，哪个平台更靠谱

1. P2P行业风险不断，业务逻辑视角下，哪个平台更靠谱

不好判断，P2P其实是一个很烧钱的行业，短期内不会盈利。借款的服务费不管是一次性收取还是按月收取，这个行业的借款人坏账是无法忽视的，也注定会很高，有些企业为了多赚钱什么都干的出来，暴雷的很多P2P企业都有大额企业贷，一旦借款企业出现违约或者坏账，这个P2P公司差不多是白干，人员工资、运营费用又从哪来。所以有些企业或多或少都会走点偏门，从P2P暴雷的企业事后看很多都很有问题。除了公司老板或者核心管理层，没有人知道公司的实际情况

2. 如何评估P2P理财平台的风险

乐助贷温馨提示，投资需注意一下几点：
1、透明程度是大前提。
所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。
2、人是否靠谱，是根本。
所谓人，是指平台的核心团队、创始人、合伙人，是什么样的人?是认真做事业的，还是投机取巧的?是否有不良的行为记录?专业素质和能力如何?
3、项目质量，体现了专业度。
所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个借款人的借款等。
4、平台的安全，是基础。
所谓平台安全，就是所使用的网站、手机APP的稳定、高效和数据安全。

3. P2p借贷平台的主要风险是什么？

除了参与者的信用风险，目前更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面：
（1）网贷公司的信用风险
由于资金流量规模较小，多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务，这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会，这也是“淘金贷”和“天使计划”诈骗案得以发生的原因。
（2）激烈竞争下的经营风险
由于网贷平台创立初期往往难以盈利，运营成本较高，加之目前激烈的行业竞争更是延长了“烧钱”的阶段，长期难以盈利的平台将不得不面临关闭的命运。2011年7月，哈哈贷宣布关闭。在其长达一年半的营业时间里，只取得了30多万盈利，而相较于每年200多万的成本投入，这一部分盈利显然是杯水车薪，资金的捉襟见肘让哈哈贷终于难以为继。而类似的情况未来或许会越来越频繁地出现在这一初期野蛮生长的行业中。
（3）担保杠杆过高引致市场风险
《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。

4. P2P网络借贷平台的存在的风险

除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面： 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

5. P2P网络借贷平台的三种风险

第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。

6. P2P平台需要克服哪几种风险

第一、平台需要克服合规风险
今年，随着国家陆续颁布《互联网金融信息披露自律管理规范》、《网贷信息披露标准》，《银行存管指引》等诸多文件，行业制度建设速度明显加快，不法平台或者说不合规平台的生存空间被进一步压缩。而刚刚出台的《银行存管指导意见》规定，P2P网贷平台必须获得ICP经营许可证。可惜目前行业内有经营许可证的平台仅为5.73%，网贷平台在合规划的道路上，还有很长路要走。
第二、管理风险
P2P网贷虽然现在被大家所熟知，但不可否认，其仍属于新兴行业。如果平台公司在组织架构上缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。
第三、资金风险
作为网贷公司，投资人的资金流向是非常重要的。不少平台因为没有接入存管或者第三方托管，平台可以随意挪用投资人资金，更有甚者会自融自用，平台自设资金池，非法吸收公众存款，危害极大。作为合规的平台，一定要尽快接入银行存管，保证用户资金安全。
第四、技术风险
最近我们常听到一个新概念：金融科技。作为互联网金融的典型代表，先不论其他的，作为平台的门面，网站技术肯定是要过硬的。否则经常受到黑客攻击，既影响系统的运行又损害用户的信息安全。

7. P2P 借贷平台的主要风险是什么？

P2P的网络借贷平台现在已经是非常火爆了，但是最近随着E租宝、钱宝网这些大的网络平台的关停以及相关负责人的被抓，关于P2P网络平台的风险的讨论有开始火热了起来。因此，关于P2P平台，我们作为一个普通的投资人，应该注意些什么？他们存在哪些风险呢？

我觉得首先就是P2P平台的道德风险。也就是说这家P2P平台的工作人员是不是真心想要做业务，还是就是打算搭建个平台来骗人的，这个是一定要在投资之前进行仔细辨别的，因为这个直接关系到未来自己投入的资金能不能按时的被兑付。因此这就意味着在选择时候一定要选择一些有着大央企大银行背书的P2P平台，否则就是有风险的。

第二就是P2P平台的业务风险。P2P平台对外喊出的收益率一般都是高于银行的，有些时候甚至是高于银行好几倍的，这个时候就要好好的动心思了。老话常讲，高收益对应高风险。因此这些高收益的P2P借贷，所投入的业务是否是成熟有发展的，是否是切实可行的，还是随机编造的假业务，等等，因此，在P2P平台一定要注意业务的合理性，收益太高的不建议进行投资。

基本上，P2P平台的风险，刚才说的那就是比较典型的两个奉献了，因此在投资P2P平台的时候一定要擦亮自己的慧眼才行。投资有风险，一定要谨慎啊。

8. p2p平台的风险控制能力怎么样

要看风控能力首先把本息保障扔了，因为本息保障其实根本是不合法，国家法律也从来没有明文规定刚性兑付的合法性，这种宣传点只不过是引诱投资者的噱头。如果把背景品牌也作为你的风控安全依据的话，P2P平台的投资公司的背景，一般会有上市公司、国资企业、银行、民营企业，在这一般人都会建议选择有名气的背景平台或自带名气的P2P平台，不过这类平台一般收益都不会太高，而且有的会因为财富的诱惑而盲目扩张，导致把握不住风控而出现各种风险，现在很多大平台都出现这类情况，建议在投资之前先查询一下这个平台的口碑。
说到最后风控看得见摸得着的还是看是什么标的项目：
1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回（这个就比较麻烦了）。

2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押，抵押和质押是有区别的，常见的抵押如房产、汽车这些到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账（房产处理也很麻烦，汽车又容易贬值）；还有的就是质押了，就是你把东西放到我这里当人质，按物品市场价的一定比率借钱，还不起钱就直接卖东西还账，当铺就是典型的质押。，一旦出现不良，将通过变卖质押品偿还投资者本息（我现在投的木融宝也属于这种）。

3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人（这个比较依赖平台的风控能力，担保公司的能力也很难查证）。

4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。