中产家庭如何实现资产增值

1. 中产家庭如何实现资产增值

家庭财务分析
流动性健康诊断
张先生家庭目前有流动性资产12 0万元,流动性健康诊断数值高于标准值,说明家庭中有过多的闲置资金,不利于家庭资产增值。建议张先生留出足够的应急资金,其余部分进行房产或其他投资,以产生更多的投资收益。
家庭保障能力指标
目前张先生的家庭保障指标低于合理区间,说明家庭可能未获得足够的保险保障。建议在理财顾问的帮助下,根据家庭的具体情况,选择合适的保险。
财务自由度诊断
张先生的财务自由度指标为零,这意味着张先生工作收入即是自己的全部收入,一旦工作出现问题,就相当于切断了全部收入来源。建议张先生学会使用适合的理财工具,逐步提高理财收入,更快的适应理财的生活,防范风险,提高理财的能力。
现金规划
张先生家庭理财收入非常低,这与家庭投资性资产在总资产中的占比较低有关。一般情况下,家庭资产分为3部分,其中流动性资产和自用性资产只能为家庭带来很少一部分理财收入。建议张先生家庭提高投资性资产的比例,以提高理财收入。
根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看,张先生属于激进型投资者。建议将目前可用的160万元资产分成4个部分,即流动性、收益性、成长性、保值性资产。
其中流动性资产以留存3至6个月家庭月开销为宜。张先生家庭每月开销约12083元,留存36250元左右的流动性资产即可。这部分资金可以通知存款、开放式理财产品、货币基金等形式存在。
收益性资产可以配置50万元左右,以投资债券、国债、固定收益银行理财产品等为主,可以适当提高收益率,保持稳定。
成长性资产可以配置70万元左右,投资股票、基金、信托类理财产品等资产。该类资产与经济周期高度相关,可以根据经济周期的变化,在理财师的建议下,进行适合的投资,以提高投资收益,增加理财收入。
保值性资产投资3 0万元左右,可由寿险、贵金属、投资性房产等组成,其中重点推荐贵金属实物投资。与股票、房地产和基金等理财工具相比,贵金属实物投资(尤其是黄金(1422.00,26.40,1.89%))具有保值和收藏、抵御通货膨胀和经济风险的功能。如果张先生觉得贵金属实物投资成本较高,保存不方便,还可以选择农行新推出的贵金属账户业务。该业务类似于“纸黄金”业务,虽然不可以提取黄金实物,但投资成本较低(每克点差仅有0.8元),可以买涨也可以买跌,且投资品种丰富,包括黄金、白银、铂金、钯金等。)
孩子教育金规划
张先生的孩子年纪尚小,离进入大学的时间还有至少12年时间,建议做一个长期的教育金积累计划。张先生家庭处于收入持续增长期,所以教育金的积累不会给家庭带来很大负担。按照国内平均水平计算,一个大学生从入学到毕业约花费10万元左右,从现在开始选择定期教育金储蓄或教育保险都是不错计划。如果孩子将来有出国计划,此项教育金就应相对的调整额度,假设张先生的孩子从高中开始打算出国读预科,就应该储蓄约2 0万的资金以备初次学费和房租费。平摊到每年约需储蓄3万元左右。
保险规划
现在张先生家庭的经济状况正常,且家庭的收入比较高,具有一定的防范风险的能力。
但是万一发生意外(尤其是张先生),家庭的经济状况会发生很大的变化,可能会给家庭财务造成巨大的困难和损失。因此,为了防范意外的风险,张先生家庭需要增加保险方面的投入,保险种类可考虑重疾险、意外险、定期寿险等保障型保险产品。建议张先生夫妻二人重疾险各自购买5 0万元保额,这个额度基本可以满足一般重疾的治疗需求。此外,建议张先生的定期寿险保额为100万元,张太太的寿险保额为80万元。价格方面,张先生50万元保额的重疾险年缴保费约21500元;附加100万元意外险保额,20年期的定期寿险,年缴保费约3820元。张太太50万元的重疾险年缴费约13000元;附加80万元保额,20年期的定期寿险,年缴保费约1752元。

2. 中产家庭，如何理财稳步增值？

估计很多有了宝宝的家庭，生活稳定，有自己的房产，车子，可投资资金在50万-200万区间，这类家庭应该如何理财，这类家庭我定位为中产家庭。今天就和各位妈妈，爸爸们聊一聊中产家庭，如何理财。??
同高净值家庭相比，这类家庭暂时倒不太用操心如何移民，移民去哪，也不用太发愁万一某天开征遗产税，你如何提前规避。
资产配置是你必须要认真对待的一件事，这类家庭很可能面临的失误就是，被某一客户经理诱导，将大部分资金投入单一的一款理财产品；或者过于激进，在股市上做的投资过多，又或者过于保守，资金全存银行做储蓄。
当然，每个家庭的情况也会有所差异，每个家庭的风险偏好不同、投资能力不同、家庭结构也不同——譬如有的家庭只有丈夫一人在工作，有的家庭有两个甚至更多的孩子，或者其它不同等等。

不太可能针对每个家庭做出理财规划，在这里只能说说一些共性的、稳健的配置方案。
1、注重固定收益类投资
固定收益投资包括银行定期存款、各类债券、债券类基金等。目前很多银行理财产品和信托产品都可算作固定收益类理财产品。
一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。建议总体配置比例在30%-50%区间，并随着年龄增大逐渐增大比例。
目前大部分银行非结构性理财产品的年化收益率都在5%甚至更高，而风险并不高，至少在很长一段时间内，银行理财会是十分重要的投资方式。另外，不妨考虑部分保本型结构性理财产品，这类产品在市场下跌时可以保证本金或部分本金的安全，在市场上涨的过程获得较为理想的收益。
而从配置债券基金的目的出发，投资者选择债基最应该关注债券基金的纯债投资能力。对债券基金的要求并非一味取得高收益，而是要求稳定的适当收益及低风险，应该关注长期排名稳定在中上水平，同时波动性较小的债券型基金。
信托产品算是高收益低风险的一种理财产品，虽然现阶段还属于高收益低风险，但由于门槛很高，周期较长，如果你只有200万以下的资产，并不建议考虑。否则你差不多把所有的资产都放到这一个篮子里了。
2、不可忽视的保险
在资产配置中保险很重要。对于保险，一一妈妈建议，理财的保险产品，最好在购买了健康保险后在考虑，保险不是投资，保障功能是第一位的，最基本的重疾和意外保险对于资产配置极为重要。尤其是家庭重要成员的重疾和意外保险。
假如你的家庭收入来源主要集中在某人身上，那么一定要给他买一份重疾和意外保险。万一发生意外，家庭的经济状况会发生很大的变化，可能会给家庭财务造成巨大的困难和损失。（说到理财类保险，我估计我要被支付宝推出的“元宵理财”打脸了，因为这个产品很有可能是万能险，但我觉得它是一款收益率很有吸引力的万能险…）
此外，对于孩子教育金的准备，有不少教育类保险注重为子女在大学期间(18至22岁)或22岁之后提供学费和(或)创业金的补充。我更倾向于选择债券类基金、债券，甚至是定存来储蓄此类资金。不过如果强制存不下来，保险教育金的作用就是强制储蓄。
3、高风险高收益投资
在做好基础性理财配置后，你还需要考虑做一些高风险高收益的成长型投资，这部分的配置比例建议在30%左右，包括股市、偏股型基金等。
股市的风险较高，但可能带来的回报也是让人很有想象空间的。如果你没有时间每天盯盘，那么建议你选择一两只长期看好的股票。你可以结合自己熟悉的领域来挑选股票，譬如，你是一名IT技术男，那么你可以选择一些科技概念的股票；比如你一是一名医生，那你完全可以考虑医药或者生物概念领域的股票。
你也可以买一只偏股型基金做定投，尤其在股市长期低迷之后，此类基金后续上涨的空间将会很大。
4、不妨尝试新的理财品种
当下涌现了很多新的理财品种，P2P网贷便是其中之一。虽然很多成熟的投资者对此都不屑一顾，认为其中的风险太高，而且这个行业也尚未规范起来。但其实不妨拿出10%以下的资产来试水。当然，做这项投资你需要做很多的考察工作。譬如，要选择靠谱的大型的平台，不要选择收益率过高的项目。
目前P2P网贷行业的正常平均年化收益率在7-10%，远高于其他类型的理财产品，但如果收益率高于20%，则一定要谨慎考虑。

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3. 中产家庭年入30万，资产如何实现稳健增值？

关于投资理财。我们一定要认识到，所选择的理财产品的正确性。这个不要道听途说，不要盲目相信别人的推荐，特别是有一些理财专家，他们给的建议也不一定准确。



而是需要你，经过不断的研究，认真的思考，特别要有逆向思维意识，独立思考。到任何时候都是非常重要的，也是很有必要。
有时间有机会的话，多看一下，那些成功的专业人士，他们是怎样操作的？从中不断的进行分析，总结。找到一条真正适合自己的方法。
这样的话，在各个方面你都会取得长足稳健的进步和发展。很多时候我们不是，思路不够灵活，而是我们太贪，一定要随时保证，冷静清醒的头脑，认真严密的去分析。
有的时候一定要耐得住寂寞，不能，思路随着潮流走。任何事物都是一个循环。就像我们今天看的，房地产的走势。
但是，时间看得更远一些，五年十年之后，房子依然是可以保值升值的，特别是，位于地铁和学区内的房子，只要位置好的话，完全可以达到升值的状态。
任何时候不要被表面现象所迷惑，而是要看到，商品内在的，实际的，真正的价值。任何时候，价值，永远是不会变的。