疫情对银行业的影响

1. 疫情对银行业的影响

新冠疫情已持续两年之久，也必将与人类常态化共存，这符合物进化理论，更是人类进化必经的过程。
  
 疫情来势汹汹，对社会生产生活和经济的影响有目共睹，我想这只是一个过程。疫情对银行业资产质量的冲击呈现出一个特点，那就是不均衡。它打击了小企业，也打击了小银行，但大型银行受到的影响较小。
  
 疫情对中国银行业资产质量的实际影响较小且不均衡，尤其是对大型银行几乎没有明显影响，而中小银行会受到重创。中国银行业整体不良贷款率受疫情影响上升了0.25%至0.5%，主要体现在城商行和农商行等中小银行上。 
  
 息差降得非常之低，银行业就没有能力克服风险，整个经济体系就无以为继。银行收入主要决定于息差与规模，规模稳定则增长无悬念 。
  
 银行业的收入增长主要取决于信贷规模的增长。在疫情冲击下，实体经济遭遇了困难，主要经济体的货币政策都走向宽松，中国也不例外。在这种情况下，中国银行业信贷规模一定会增加，不增加就违反了经济规律和经济的现实需要。实体经济受到疫情冲击的本质是企业的现金流被切断了，只有借助金融体系的银行来补充。 
  
 消费者是经济活动的发动机，消费者从银行转出现金，向企业购买商品或服务，企业收入现金、存入银行。疫情导致消费行为停滞，消费者的现金滞留在银行，企业失去消费者提供的现金流入，经营就会陷入困境。 
  
 疫情初期，对于企业来说，短期影响不大。企业可用自有现金支付疫情期间的消耗，暂时不至于破产，因此银行不受影响。如果疫情长期持续，消费者的收入就会下降，从而消费能力下降，企业的现金也会开始枯竭，走向破产，无法偿还债务，导致银行资产质量恶化。
  
 如果疫情长期持续，如何避免实体经济危机呢？只能通过银行贷款向实体经济注入流动性，以应对疫情给企业带来的现金流中断问题。实体经济因为疫情出现短期现金流中断，为银行提供了商业机会。银行对企业的增量贷款救助既能帮助企业，稳定经济，避免经济危机的发生，也能增加银行的收入。 
  
 项目贷款是企业为了投资新厂房、新设备等申请的银行贷款。纾困贷款则是为了帮助那些日常经营非常稳定，只是因为疫情出现短期流动性问题的企业设立的。新增纾困贷款可以提升银行的业务量，同时加大银行的信贷规模，改善银行的资产质量。
  
 很多企业在疫情冲击下业务量和现金流快速萎缩，流动性出现问题。如果流动性问题长期不能得到解决，企业会因为流动性枯竭走向破产，进而使银行资产质量恶化。银行在企业遭遇暂时阶段性现金流萎缩和流动性困难时，如果增加对企业的贷款，帮助企业渡过难关，疫情过后企业经营就将恢复正常。 
  
 从长期来看，银行不良贷款的抵补能力就是维持收入增长能力。当期确认的不良贷款规模增长越快，不良贷款越趋于出清。这里能看到一个价值投资的典型特征，有利因素是持续的、长期的，不利因素是短期的。
  
 因疫情经济活动暂停以后，现实的困难确实是存在的，但它的影响是短期的。我们国家控制疫情的能力有目共睹，经济也在逐步恢复中，因为产业之间的关系没有改变，行业格局和竞争力没有改变。疫情之前企业和个人需要贷款要找银行，疫情之后仍然要找银行。银行业的竞争力不仅没有削弱，反而有所加强，且信贷宽松以后，银行贷款在社会融资中的占比会大幅提升。 
  
 分析一个企业或行业，除了纵向比，横向比更重要。中美银行业所处的周期阶段完全不同，美国银行业正在从成熟期走向衰退期，而中国银行业仍处于成长期。 
  
 美国银行业长期计提资产减值损失不足，是美国银行股遭遇戴维斯双杀的根本原因。美国银行业自2008年摆脱金融危机之后，就进入了基本面的繁荣期，也进入了10年股市大牛。在这种基本面繁荣的情况下，美国银行业计提资产减值损失严重不足。 
  
 而中国银行业却经历了一段计提比例较高的艰难时刻，美国银行业则经历了一段计提比例较低的幸福时光，风险准备不足，在突发的疫情下，报表很快就会恶化。 
  
 作为投资者，到底应该何时买入银行股呢？是在拨贷比很高但拨备覆盖率很低时买，还是在拨贷比很低但拨备覆盖率很高时买呢？从美国银行业的数据看，真正的投资机会出现在拨贷比很高但拨备覆盖率很低的时候。
  
 中国银行业在低估值水平徘徊已近10年，拨贷比非常高，拨备覆盖率很低。现在的中国银行业相当于2011年的美国银行业，恰恰处于适合投资的时期。 
  
 美国银行股遭遇戴维斯双杀的诱因是疫情，但这本质上是在近10年的经济繁荣和股市长牛背景下，问题资产累积过多，且计提资产减值损失不足，拨备覆盖率不足造成的。
  
 新冠疫情一定能被控制住，并稳定住。疫情对经济的冲击是中短期的，中国银行业在过去几年的困难时期，已经磨炼出强大的抗压能力。中国银行业已经走出困境，进入新周期，当下正是难得的投资机会。 
  
 与大众相反的正确认知才能带来财富，而大众认知又决定当前股价。股市永远在动荡之中，真正的投资能力就是在动荡中保持原则不变、信念不变。
  
 在市场的非理性波动中，投资最首要的原则就是保持理性，战胜自己，真正的财富来自心灵。 
  
 今晨银行知识分享：
  
 拨备，指进行财政预算时，估计投资出现亏损时所预留的准备资金。账目中的拨备预算，最终可能与最后结果出现差异。假如实际的损失少于拨备预算，便可视为盈利，反之则是亏损。
  
 拨贷比也叫拨贷率，是指拨备占总贷款的比率。拨备是进行财政预算时，估计投资出现亏损时所预留的准备资金。提高“拨贷率”可以提高银行防御坏账风险的能力。

2. 疫情期间银行正常营业吗？

截2022年4月1日止到目前，大部分的银行应该正常上班了，营业时间恢复正常。
不过不同的省市受疫情影响的程度，有些银行在疫情严重的地区仅开放部分网点营业；另外，根据受疫情影响的程度不同，不同的银行网点，营业时间也不一样。具体银行的营业情况，客户要以银行网点的公告为准。
保障基本金融服务畅通。金融机构要根据疫情防控工作需要，合理安排营业网点及营业时间，切实做好营业场所的清洁消毒，保障基本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

银行工作注意事项：
1、银行不是个可以犯错改正的地方，而是个不允许出错的地方。银行工作是和钱在打交道，所以管控是非常严格的，哪怕就是一个你认为很小的差错，也会被各级部门严查并且惩罚的。
2、票据很重要。不在银行工作的人可能都不知道票据有什么用，但是银行所有的留存票据都是会计凭证，如果丢失会有很严格的惩治措施，所以千万把票保存好。

3. 疫情期间银行上班吗？

疫情期间银行上班。除了建设银行，浦发银行北京分行也积极为社区搭建信息化系统。北京北极寺社区是一个有着9000多位常住人口的大社区，且社区人口结构偏老龄化，均为本次疫情防控的重点保护和监测对象。



随着返京人员的增多，社区的工作量大大增加。关注到这一情况，2月10日，浦发银行北京花园路支行领导第一时间与社区负责人取得联系，将社区的需求上报给浦发银行北京分行。北京分行、花园路支行和社区负责人三方密切沟通，紧密配合，仅用2天时间，专属于北极寺社区的疫情防控小程序就正式投入使用。

该小程序是根据北极寺社区的实际工作需求定制的，其中包含体温监测和外来人口登记两项内容，线上程序的投产使用，极大提高了社区统计数据的效率。

4. 疫情期间银行正常上班吗？

疫情期间银行正常上班。只是礼拜六不能办理对公业务，只能办理个人业务，如个人现金的存、取业务等。
各银行网点在疫情期间预防新型肺炎，合理安排网点营业及服务时间 可合理灵活安排网点开停业及对外营业时间，并通过弹性排班减少上班员工数量，并通过各类媒体引导客户更多地运用线上办理服务渠道，减少网点客流聚集。 除因政府疫情防控要求或疫情变化等因素影响。
需临时停业外，一旦出现网点员工发生疑似新冠肺炎病毒感染或确诊病例，或因限于当地物资供应、物流运输等实际情况无法为网点配齐防疫必需防护用品，应第一时间向当地监管部门报告，并申请临时停业。

银行网点三大“防疫”措施 银行网点既是疫情期间做好金融服务的窗口单位，也是防控疫情风险扩散的一线场所。银行业金融机构采取了以下三项措施：
 一是全面消毒保安全。严格构建营业网点和办公场所“防护网”，在网点门前、厅内、柜面采取“三重”防疫措施，加大对营业场所、智能设备和办公设施的消毒力度和频次，有效阻断传染源，保障客户、员工的健康和安全。
 二是大力配备并使用枪式体温测量仪、肥皂、洗手液、消毒剂、口罩、感冒预防药品等防护物资，营造安全、放心、可靠的金融服务环境。 
三是合理安排营业网点及营业时间，在全力保障客户金融服务需求的同时，积极引导企业和居民通过互联网、手机银行等线上方式办理金融业务。

5. 疫情期间银行正常营业吗？

截2022年4月1日止到目前，大部分的银行应该正常上班了，营业时间恢复正常。
不过不同的省市受疫情影响的程度，有些银行在疫情严重的地区仅开放部分网点营业；另外，根据受疫情影响的程度不同，不同的银行网点，营业时间也不一样。具体银行的营业情况，客户要以银行网点的公告为准。
保障基本金融服务畅通。金融机构要根据疫情防控工作需要，合理安排营业网点及营业时间，切实做好营业场所的清洁消毒，保障基本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

银行工作注意事项：
1、银行不是个可以犯错改正的地方，而是个不允许出错的地方。银行工作是和钱在打交道，所以管控是非常严格的，哪怕就是一个你认为很小的差错，也会被各级部门严查并且惩罚的。
2、票据很重要。不在银行工作的人可能都不知道票据有什么用，但是银行所有的留存票据都是会计凭证，如果丢失会有很严格的惩治措施，所以千万把票保存好。

6. 疫情期间银行上班吗？

疫情期间银行上班。除了建设银行，浦发银行北京分行也积极为社区搭建信息化系统。北京北极寺社区是一个有着9000多位常住人口的大社区，且社区人口结构偏老龄化，均为本次疫情防控的重点保护和监测对象。



随着返京人员的增多，社区的工作量大大增加。关注到这一情况，2月10日，浦发银行北京花园路支行领导第一时间与社区负责人取得联系，将社区的需求上报给浦发银行北京分行。北京分行、花园路支行和社区负责人三方密切沟通，紧密配合，仅用2天时间，专属于北极寺社区的疫情防控小程序就正式投入使用。

该小程序是根据北极寺社区的实际工作需求定制的，其中包含体温监测和外来人口登记两项内容，线上程序的投产使用，极大提高了社区统计数据的效率。

7. 受疫情影响银行还在上班吗这期间正常营业

银行不上班，想办理储蓄业务，或者更改银行卡密码，都是办理不了的。有部分市民想知道，新型肺炎期间，银行是否停业了呢？换个角度来问，受疫情影响银行还在上班吗？对于这个问题，说法似乎不一样，有人说银行营业，有人说没看到银行开门。
银行上班据报道，受新型冠状病毒感染肺炎疫情影响，多家银行推出应对措施。记者在调查中发现，近期北京地区部分商业银行纷纷根据疫情防控工作需要，适当调整了线上营业网点和营业时间。这说明什么呢？说明疫情期间，银行上班有所调整，但并非不上班。在这段非常时期，全社会对疫情防控的重视程度极高，人群聚集的情况会被人们自行避免和受到政府限制。当前银行已经开展了对电子渠道办理业务的宣传和鼓励，一定程度上分流了对私业务现场办理需求。所以，银行线下网点有部分没有开展，只开设部分窗口为市民办理业务。只不过，银行作为金融机构，起到资金媒介的作用，如果一直放假，会导致很多行业受阻和不便。所以，在疫情期间，银行仍是正常上班，只不过上班晚一点，下班早一点，或者个别窗口并没有开展办理业务。小编在此建议大家，到银行办理业务之前，最后致电给银行问清楚上班时间。

8. 疫情银行还上班吗?

疫情银行还上班。
金融机构要根据疫情防控工作需要，合理安排营业网点及营业时间，切实做好营业场所的清洁消毒，保障基本金融服务畅通。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。
综合以上介绍，虽然疫情有一定的影响，但是为了保障人民基本生活的需求，银行等与群众生活密切的行业，要正常上班，去银行办理业务要注意进行病毒的防护。


疫情期间银行的其他金融举措：
全力保障受疫情影响的社会民生领域金融服务，保障公众征信相关权益。
对符合监管要求的特定人群，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，给予个人贷款还款宽限期，因疫情影响未能及时还款的，经认定后不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。
对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。