第三方支付有哪些风险

1. 第三方支付有哪些风险

法律分析：第三方支付的风险有：1、支付渠道参数泄露；2、数据泄露；3、沉淀资金存在风险；4、洗钱和信用卡恶意套现风险；5、个人隐私和消费者权益保护风险。
法律依据：《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明。支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前30日告知客户，并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的，调整后的条款对该客户不具有约束力。

2. 第三方支付的风险有哪些

法律分析：第三方支付的风险包括支付渠道参数泄露；数据泄露风险；洗钱和信用卡恶意套现风险等。
法律依据：《中华人民共和国电子商务法》 第五十三条 电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。
电子支付服务提供者为电子商务提供电子支付服务，应当遵守国家规定，告知用户电子支付服务的功能、使用方法、注意事项、相关风险和收费标准等事项，不得附加不合理交易条件。电子支付服务提供者应当确保电子支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。
电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近三年的交易记录。

3. 第三方支付有哪些风险

	第三方支付的风险有：
	1.支付渠道参数泄露；
	2.数据泄露；
	3.沉淀资金存在风险；
	4.洗钱和信用卡恶意套现风险；
	5.个人隐私和消费者权益保护风险。
	根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

4. 使用第三方支付有哪些风险

第三方支付是什么意思？第三方支付是指具有一定实力和信誉保障的独立机构，通过与各大银行签订合同，与银行支付结算系统界面对接，促进双方交易的网上支付模式。在第三方支付模式下，买方购买商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款（支付给第三方），第三方通知卖方货款到达并要求发货；买方收到货物，检查货物，确认后通知第三方支付；第三方将款项转入卖方账户。第三方支付的优缺点：
一、优点：
1。成本优势支付平台降低了政府、企事业单位直接连接银行的成本，满足了企业专注于网上业务发展的收付要求。
2、竞争优势第三方支付平台利益中立，避免了与服务企业的业务竞争。
3、创新优势第三方支付平台的个性化服务，使其能够根据被服务企业的市场竞争和业务发展创新的商业模式定制个性化的支付结算服务。在缺乏有效信用体系的网上交易环境下，第三方支付模式的引入在一定程度上解决了网上银行支付方式无法约束和监督交易双方，支付方式相对简单；而且在整个交易过程中，无法在货物质量、交易诚信、退货要求等方面得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在。其优势体现在以下几个方面：一是对于商家来说，通过第三方支付平台，可以规避无法收到客户货款的风险，为客户提供多元化的支付工具。特别是不能与银行网关建立接口的中小企业提供了方便的支付平台。其次，对于客户来说，不仅可以规避无法收到货物的风险，还可以在一定程度上保证货物的质量，增强客户在线交易的信心。第三，对于银行来说，银行可以通过第三方平台扩大业务范围，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。可见，第三方支付模式有效保护了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供了支持。
（1）相对安全。信用卡信息或账户信息只需通知支付中介，不需要告诉每个收款人，大大降低了信用卡信息和账户信息失密的风险。
（2）支付成本低，支付中介集中大量电子小额交易，形成规模效应，支付成本低。
（3）使用方便。对于支付者来说，他面对的是友好的界面，不需要考虑背后复杂的技术操作过程。
（4）支付担保业务可以在很大程度上保护付款人的利益。
二、缺点
1、第三方支付的风险是什么？在电子支付过程中，资金会滞留在第三方支付服务提供商处，导致所谓的资金沉淀。如果缺乏有效的流动性管理，可能存在资金安全和支付风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先收取买方的钱，再向卖方支付，实际上突破了现有许多特许经营的限制，可能为非法转移资金和套现提供便利，从而形成潜在的金融风险。
2、电子支付经营资格的认知。第三方支付结算的保护和发展属于支付清算组织提供的非银行金融业务，银行会以牌照的形式提高门槛。对于从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何盈利，更重要的是能否获得即将发放的第三方支付业务许可证。
三、业务创新是由于支付服务客观上提供了金融业务拓展和金融增值服务，其业务范围必须明确，创新必须大胆进行。到目前为止，世界上拥有手机的人比拥有电脑的人多。与简单的在线支付相比，移动支付领域将取得更大的成就。因此，第三方支付能否借此机会改进其商业模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，实现发展。
四、电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面影响的恶意竞争问题。国内有40多家专业电子支付公司，大部分支付公司和银行采用纯技术网关接入服务。这种支付网关模式容易导致市场严重同质化，也引发了支付公司之间激烈的价格战。这直接导致了这个行业的利润削减快于市场增长，在中国，通常的价格营销策略使电子支付行业吞噬了利润稀释的苦果。
五、法律、法规支持问题在保护电子支付指引（第二号）法规的颁布上，将在一定程度上解决这一问题。
【本文关联的相关法律依据】
会员制证券投资咨询业务管理暂行规定

5. 第三方支付有哪些风险

一是巨额沉淀资金风险。根据目前的交易规则，客户在网上购物所缴纳的备付金是先存在第三方支付平台，直到客户收到货物后才转付到卖方账户。这样，巨额的客户备付金至少在第三方支付平台停留3~7天，形成大量的资金沉淀。随客户数量的急剧增加，沉淀资金的规模非常巨大。由于支付与结算之间存在时滞，参与者若在资金滞留期内故意或因不可抗力因素而无法完成最终的结算，则将引发信用风险。在极端情况下，小范围的信用风险可能引发支付系统大范围的流动性风险，进而引发整个支付系统的系统性风险。
二是信用卡套现。第三方支付平台出现后，使得信用卡套现行为更加容易，为信用卡套现提供了非法的便利渠道，使得相应的监管更为困难。
三是洗钱与非法交易。第三方支付大都通过网络系统进行交易，支付公司和客户并非面对面的交易，在某种程度上有可能存在虚假交易的情况。同时，第三方支付平台没有权限监督网上交易者的款项用途，这就给非法资金流动提供了可能。而且，第三方支付平台并不属于银行系统，无法跟踪和监测资金的流向。这给金融监管部门带来资金流向监管的难度，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。目前而言，日益增长的交易范围和交易额为金融监管带来一定的困难，犯罪分子可利用虚拟交易或转移定价等方式实施资金转移以合法化其非法资金。
四是虚拟货币发行。与第三方支付平台密切相关的一个概念是“虚拟货币”或“电子货币”。现实生活中，虚拟货币对实体货币也造成了一定冲击。因为虚拟货币的发行与基础货币的组成部分“流通中的通货”存在一定的替代关系。因此第三方支付平台在一定程度上具有扩张基础货币的功能。因此，随第三方支付平台的蓬勃发展，势必对货币政策和金融稳定造成更大的影响。
综上所述，依托中央银行支付系统，加强对第三方支付平台的有效监管已是势在必行。人民银行支付系统可以从管理、业务和技术三个方面开展创新，实现对第三方支付平台的有效监管。
【本文关联的相关法律依据】
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第三条
支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供网络支付服务。
本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。
支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

6. 第三方支付会有哪些风险

	第三方支付的风险有：
	1.支付渠道参数泄露;
	2.数据泄露;
	3.沉淀资金存在风险;
	4.洗钱和信用卡恶意套现风险;
	5.个人隐私和消费者权益保护风险。
	根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

7. 第三方支付存在的问题包括哪些，该如何防范？

就目前来说，第三方支付存在的问题还是有的许多的，因为每一个新兴行业都是在曲折中发展，都要经历很多的不确定性。
第三方支付的问题，总的来说，就是系统和人为的问题，具体有以下五点内容：
用户端信息失窃、
服务端系统漏洞
用户遭遇钓鱼网站
交易欺诈
客户端被劫持
作为第三方支付平台，一些安全方面的保障措施是需要的，可以通过一些权威的认证来保证：

防范措施如下：
首先，要加强网络安全监管机构、支付企业、安全厂商等产业链环节的合作力度，加强风险防控的同时加大对网络支付犯罪活动的打击力度；
其次，支付企业应加强自身风险防控能力，避免出现重市场轻风险的情况，切实保证资金安全和交易合规；
第三，对于用户而言，要提高风险意识，重视个人信息保密，养成良好的网络安全习惯。

8. 第三方支付业务本身出现哪些风险

第三方支付机构主体资格及经营范围风险。《非金融机构支付服务管理办法》规定了非金融机构提供第三方支付服务的主体资格条件:“非金融机构提供第三方支付应当取得《支付业务许可证》，成为支付机构;支付机构须依法接受中国人民银行的监督管理，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”从事第三方支付除应当具有符合条件的主体资格外，经营范围也有较高要求:“支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构的分公司从事支付业务的，支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。”根据以上要求，第三方支付机构开展经营活动必须经人民银行审批，同时应该在核准经营的范围内开展经营活动。
目前，经人民银行审批合法经营的第三方支付机构共269家，主体资质良莠不齐，而商业银行与第三方支付机构的合作正处在探索阶段，虽然商业银行总行在合作机构的遴选和资质考察方面较为审慎严格，但是部分分支机构为完成内部经营指标考核，在遴选合作机构过程中，更加注重合作的第三方机构能否为自身带来更多的经营收益，合作的业务范围能否最大化的创造利润，因此在主体资格和业务经营范围方面的考察失于严谨。同时，因商业银行的分支机构相对独立，总行对分支机构的合作情况缺乏统一管理，更无法做到对合作第三方支付机构的动态监管，但是当一家分支机构的合作第三方支付机构出现风险时，往往导致出现全行性声誉风险。
第三方支付平台交易安全风险可能波及银行系统声誉或安全。第三方支付机构与银行各接口进行对接，集成网关，隔绝了商户网络、用户网络与银行网上银行之间的联系，虽然第三方支付在技术上不断取得突破，效率提升，安全保障功能也加强了，但是在第三方支付平台中的交易模式中，无论是签订服务合约还是进行资金的委托保管都是置于虚拟的网络环境中，而在交易过程中，因为第三方支付平台系统漏洞或者是网络钓鱼、木马病毒或黑客入侵导致的交易信息的泄露会极大的侵害交易者的财产安全权。消费者在自有资金受到损害时，通常认为保障资金安全是商业银行而非第三方支付机构的责任，第一时间联系银行寻求保护，无法追偿资金时，寻求多种手段向银行追偿，这种寻求救济的思路之下，商业银行极易产生被诉风险，若处理不当，更容易引发严重的声誉风险。
消费者隐私信息泄露被利用攻击银行客户账户。在第三方支付平台代收代付消费者资金的过程中，为了保证交易的真实有效性，第三方支付机构往往需要消费者提供一系列的个人资料信息，同时也可以利用技术方法获得更多他人的个人信息，如果这些留置于第三方支付平台数据库中的庞大个人信息群，一旦因为管理疏漏或者网络的客观风险泄露或扩散，被不法分子收集利用攻击银行客户账户，不仅导致客户财产及信息安全受到侵害，同时也使银行的账户安全遭到侵害，加重银行对客户账户的安全管理义务。
商业银行无法及时监测违法行为。由于第三方支付的主要目的是通过提供技术平台,促进交易顺利完成,对交易的目的、对象以及真实性并不刻意注重,因而极易导致违法犯罪行为的乘虚而入。在第三方支付中，通过一张信用卡、一个支付宝账号和互相串通的买卖双方，就可以将信用卡里的钱成功套现，而在交易中，商业银行只是被动接收付款指令，而不能掌握交易信息，很难对交易背景的真实性做出判断，一旦买卖双方互相串通，信用卡套现将会变得十分容易。此外，第三方支付是伴随网络经济的产物，网络经济除具有隐蔽性的特点外还具有匿名性，为洗钱犯罪提供了很大便利，商业银行很难根据《反洗钱法》的要求履行建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的义务，商业银行面临较大的反洗钱压力。