定投基金年化收益率

1. 定投基金年化收益率

从未来看，考虑A股目前处于估值低位，我做个乐观估计，大概会有年化10%左右。这是因为在长期，定投的年化收益率会和所投指数的年化涨幅差不多，而股市的长期年化涨幅就是10%左右。为什么这么说呢，因为目前中国GDP增速百分之6点多，加上通货膨胀率2%，也就是百分之8点多，2018年A股全部上市公司(国内盈利能力最强的公司大多在其中)的净资产收益率也仅10%左右。由此，我预计股市长期10%左右的涨幅也就还算合理

仍然是以沪深300位例，另外我把一些常见的智能定投策略也纳进来了，主要是考虑有些人会说，普通定投不行，但我用的智能定投会行，因此我这里把最常见的智能定投方法，也就是“低估多投，高估少投甚至卖出”的估值策略

定投最适合的行情走势是先跌后涨的“倒V走势”，也就是所谓的微信定投曲线，或者在震荡上涨的慢牛行情中也能持续获利，但遗憾的是，A股通常是牛短熊长，牛市短而疯，熊市长而钝，定投在长期遇到的更多的是长熊慢熊，在漫长的下跌过程中，投资者持续投入持续积累份额，又持续亏损，直到投资者亏的开始怀疑人生，牛市来了，普通投资者又没有能力将份额卖在高位区间，往往是做了个过山车，空欢喜一场。

另外，还需要提的一点就是，定投的风险也很大。投资不仅仅要关注收益，还要注重所承担的风险，并且无数专业投资者都强调，对风险的控制应该放在首要位置。一个好的投资策略首先要只承担有限可控的风险，然后基于所承担的风险，要能获得相应的收益作为补偿，所谓“低风险低收益，高风险高收益”就是这个道理

定投实际是一个高风险投资策略，它的最大亏损超20-30%是常事，这是因为定投对投资风险基本没有控制能力。我们知道，定投的原理就在于持续买入，特别是在指数下跌时要买入以摊薄成本，甚至指数越跌则应该买入更多，这本质上是输后加仓的仓位管理方法。输后加仓的仓位管理方法对资产回撤风险是没有控制能力的，在下跌行情中加仓后，只能祈祷指数能及时反弹，才能止住资产回撤，而一旦遇到持续下跌的长熊行情，就会越亏越多，越陷越深，资产回撤自然也是越来越大。指数不可能次次都没跌多深就及时反弹，持续下跌的行情迟早会遇到，因此，定投过程中遭受资产大回撤也是迟早的事。

由于投资者用来做定投的钱，往往是多期积累起来的，资金量级别相较于投资者的收入往往较大，一旦遇到20%以上级别的亏损，投资者亏掉的钱可能是数月的工资，这对于一般用户而言，心理压力是巨大的，更有甚者，会因为承受不了大幅亏损的心理压力而放弃定投。

2. 基金定投的平均年化收益率怎么计算？

实际上，基金定投的平均年化收益率，是未知数，计算不出来！它受太多因素影响。过后成历史了，就可以算出来了。
你的表达式是对的，即本金10年翻番，可以用中值函数拟合，得出平均年化收益率＝14.69％
这相当于定投了一只不错的基金。（世界最好的做到平均年化收益率25％；亚洲最好的做到20％，一般可做到7～10％）
补充：
中值函数在Excel中的表达：＝FV（r,
n,
e,
1
or
0）
其中r：年利率，或月利率；
n：时间，多少年，或多少月；
e：金额（投入为负）；月初投入为1、月末投入为0；输入完毕，回车，即计算结果。
你的问题具体操作：
进入Excel，点击任一空格，在黑框内输入：
＝FV（0.15,
10,
-10000,
1
）回车，显示203033.14这就是你每年投10000元，平均年化收益率15％，10年后连本带利的收益（203033.14元）。比20万元多了3千多元，缩小收益率试一下，二、三次，即可拟合出14.69％。将0.15换成0.10、0.08、或其它收益率，即可得出相应的收益。
查中值函数数表，也可估算，但有计算机使用Excel方便。

3. 基金定投的年收益率如何来计算？

在计算基金收益时，我们要注意所申购基金的申购费率、申购时的净值、赎回费率以及赎回时的净值。只有弄清楚这几个变量，才能计算出我们申购的基金是盈利还是亏损。详细计算公式需参考视频内容。

4. 基金定投的年收益率如何来计算？

基金定投和普通申购相似，只不过定投是每月固定日期进行申购，因为每期扣钱的时候，基金净值是不同的，因此每月申购的基金份额不同。基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申购基金份额×收益计算日基金净值－赎回费用－购买本金。种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。 

基金定投收益的计算公式： 
M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x 
其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益为15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因无法打上标，只好这样表示）。 

比如某只基金的年收益率为15%，某人每月投入金额1000元，如果定投20年，20年后收益加本金为： 
M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123万元 
收益＝123万-20×12×1000≈99万元 

基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。 
目前股市震荡调整，是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额，可以摊低成本，降低投资风险。由于市场的基本面并没有发生根本性的变化，股市长期向好的趋势不会改变，进行定投不必在意短期市场的涨跌，只要能坚持长期定投，最终一定会获得不错的收益。

5. 基金定投六年，每月一万，年化收益率怎么算

实际上，基金定投的平均年化收益率，是未知数，计算不出来！它受太多因素影响。过后成历史了，就可以算出来了。
你的表达式是对的，即本金10年翻番，可以用中值函数拟合，得出平均年化收益率＝14.69％
这相当于定投了一只不错的基金。（世界最好的做到平均年化收益率25％；亚洲最好的做到20％，一般可做到7～10％）
补充：
中值函数在excel中的表达：＝fv（r,
n,
e,
1
or
0）
其中r：年利率，或月利率；
n：时间，多少年，或多少月；
e：金额（投入为负）；月初投入为1、月末投入为0；输入完毕，回车，即计算结果。
你的问题具体操作：
进入excel，点击任一空格，在黑框内输入：
＝fv（0.15,
10,
-10000,
1
）回车，显示203033.14这就是你每年投10000元，平均年化收益率15％，10年后连本带利的收益（203033.14元）。比20万元多了3千多元，缩小收益率试一下，二、三次，即可拟合出14.69％。将0.15换成0.10、0.08、或其它收益率，即可得出相应的收益。
查中值函数数表，也可估算，但有计算机使用excel方便。

6. 基金定投的年收益率如何来计算？

基金定投和普通申购相似，只不过定投是每月固定日期进行申购，因为每期扣钱的时候，基金净值是不同的，因此每月申购的基金份额不同。基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申购基金份额×收益计算日基金净值－赎回费用－购买本金。种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。基金定投收益的计算公式：M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益为15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因无法打上标，只好这样表示）。比如某只基金的年收益率为15%，某人每月投入金额1000元，如果定投20年，20年后收益加本金为：M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123万元收益＝123万-20×12×1000≈99万元基金定投是一种稳妥的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。它的风险相对较低，具有定期投资、聚沙成塔、平均成本、分散风险的优点。所以不论熊市、牛市，基金定投都是一种比较适合普通投资者的理财方式。目前股市震荡调整，是进行基金定投的较好时期。现在进行定投有机会在低位买到更多的基金份额，可以摊低成本，降低投资风险。由于市场的基本面并没有发生根本性的变化，股市长期向好的趋势不会改变，进行定投不必在意短期市场的涨跌，只要能坚持长期定投，最终一定会获得不错的收益。

7. 基金定投的收益率如何计算？定投一年的持有期收益和年化收益一样吗？

      基金的投资方式可以简单分为一次性投资和定投，如果是一次性投资，基金的收益率是非常直观的，卖出时候的净值减去买入时候的成本净值，再根据持有时间，就可以得到基金的各种收益率了，或者直接看持有期的收益率就可以了。
      但是定投不一样，定投是分批买入的，买一笔定投的资金买入的时间不一样，持有期也不一样，但是在我们定投的收益中，我们往往也只能看到持有期收益，但是这并不能代表我们定投真实的收益率。      假设我们我们做基金的月定投，每月定投1000元，坚持定投1年，持有收益率显示是10%，这个10%不能相当于我们做基金定投的年化收益率。      这个持有期收益率是这样计算的，一年下来，我们一共投入的本金是1200元，账户中总共有13200元，那么持有期收益率就会显示为10%。      但是年化收益率真实的计算情况是，如果我们在第一个月的时候就投资了12000元，到年底的时候，账户总共13200元，这样的年化收益率确实是10%。      但是定投是分批买入的，除了第一笔买入的1000元，其余的资金均未持有满1年。所以，真实的年化收益率并不止10%。      基金定投真实的年化收益率的计算比较复杂，不过我们可以借助EXCEL表格中的IRR函数来进行计算。最终得到的结果是这比我们看到的持有收益率高出个百分点，近似于持有期收益的两倍，真实的年化收益率其实并不低。      很多人认为计算这个真实的定投年化收益率没有太多实际的意义，或者我们大概知道就可以了。

8. 基金定投的收益率怎么算

一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金
1、该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。因此，被称为最简单、直观的方法。
2、通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的，举例说明：
小明每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，那么，小明的定投收益率计算如下：
定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%
二、参考了定投时间因素的年化收益率
1、在定投中，能够止盈才是最终要的，更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言，年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数：=POWER(1 + 定投收益率，1/已定投年份数)-1。
2、上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了，如果你觉得这样麻烦，也可以简单化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下调2个点左右，基本就是你的年化收益率了。

扩展资料
基金定投最低购额
1、同渠道对定投最低金额的限制不同.
2、如邮行定投业务每月最低申购金额为100元，工行定投业务每月最低申购金额为200元，追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。
参考资料
百度百科-基金定投