急急急！！！求2011年秋电大个人理财形成性考核册答案

1. 急急急！！！求2011年秋电大个人理财形成性考核册答案

　一、名词解释 
1．个人理财 　　答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 
2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。
3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。
4利率  又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%
1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。
2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。

4货币时间价值 是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。


2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。
3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。
4　固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式

1实际利率 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。
2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率 
3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 
4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化.


简答题
 请你谈谈个人理财的主要内容和原则。  主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划  退休养老规划财产分配与传承规划    原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则 未雨绸缪，早作规划原则   
    2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误      人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等 
4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素    首先应该是客户的需求，财务状况    其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容  
1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
 答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：
　问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？　问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？
　问题四：我要求的投资期限有多长？

个人理财包括哪些内容？
家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。

2. 急求，2011年秋电大〖个人理财形成性考核册〗答案

1、个人理财--------　　
个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。　　
2、个人保险理财------　　
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。　　
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

3. 2012年秋电大个人理财考试:理财计划

答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

4. 个人理财题，求答案！

由于王小姐经常外出，发生意外的风险比较大，根据你现有保单，应该补充意外伤害以及意外伤害医疗，保额可设置在50万的意外伤害和2万以上的意外伤害医疗保险！
  因为王小姐是95年就开始买保险，20年前的住院费用和医疗水平与现在都有很大差距！     根据理财规划个人年交保费应该是收入的10%--20%。所以王小姐的身价保额和重大疾病都应该加保到50万以上！   另外加上住院医疗和住院日额！也就是住院报销和住院补贴！
如需详细的计划！请留言！

5. 理财学习题 求大神解答

A公司的收益计算  （0.2*.-02）+（03*-0.1）+（0.2*0.2）+（+0.3*0.4）

B公司同理

6. 一种理财产品,提供的是日计息月复利,假设我每年投资3600块钱理财,假设每年都按照5%的年利率计算

年利率=5%，按月复利。
实际利率=(1+5%/12)^12-1=5.1162%
每年投入3600元，以年金终值公式计算本利和。
第七年本利和=3600*((1+5.1162%)^7-1)/5.1162%=29415.06元
 
以上回答，希望能帮到你。

7. 求实际收益率。t时期投资于某一理财产品，名义收益率为5%

100*(1+5%)-102=3（名义收益-物价上涨=实际收益）
3/100=3%（实际收益/100=实际收益率）

8. 个人理财单项选择题，求大神解答

11.  个人理财的第一步是（ A ）。
12.  现金流量表的评价指标主要是（ D ）。
13.  金融资产的流动性与收益性呈（  A ）变化。
14.  个人理财起源于（ D ）。
15.  属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。
16.  我国最早出现个人理财业务的银行是（D）。
17.  以下不属于个人理财规划内容的是(  B  )。
18.  个人资产负债表是反映个人在某一时点（ B）的财务报表。
19.  下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ C ）。
20.  （ B）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。