贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？

1. 贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？

2. 贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？

3. lpr转换，我4.41的利率还有16年贷款是否需要转换？

转换成LPR浮动利率形式相对划算一些。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7-8月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.41%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.39%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%-0.39%=4.26%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7-8月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

4. 我现在贷款的利率是5.635这种情况下我转换为LpR是不是有利？

5. 贷款利率6.31转LpR合适吗？

您好，很高兴为您解答
从各个早期发达经济体的历史经验来看，LPR利率肯定是越来越低的，以香港为例，过去20年，他的利率就从6%左右降低到现在的2%，这是基本的经济规律，我们也会遵循类似的逻辑发展下去。
目前您的贷款利率6.31，属于相对较高的水平，如果转成LPR，长期来看，利率肯定会越来越低，这有助于您降低贷款成本，节约利息，因此转成LPR是非常合适的。
希望我的回答能够帮助到您

6. 我现在贷款的利率是5.635这种情况下我转换为LpR是不是有利？

LPR+83.5基点。
相对于其他贷款的b均利率，5.635%利率是比较高的。做浮动“LPR+基点”的转换是必要的，最少未来随波逐流时，当LPR如果下降，还能有效的降低以下实际背备利率。如果转换成是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。

1、国家永远只会从国家利益或全局利益出发制定政策，默认转换lpr，可以将多数存量住房合同纳入到国家宏观调控中，便于国家进行宏观风险调控，维护社会稳定。
2、对于个人而言，在这个问题上，如果你认为你的个人利益与国家整体利益不一致或者看涨长期利率，那你就选固定，反之就选lpr。

7. 4.16住房贷款利率转成LPR合适吗？

贷款买房的利率，转换为LPR好，还是固定利率好

8. 目前贷款利率4.165%，是转换成LPR模式还是维持固定利率？

3月1日起房贷利率开启LPR转换，是该跟随主流，还是坚持固定利率