31题，保险精算

1. 31题，保险精算

提问的时候自己看看能看清吗

2. 求助，准精算师实习困惑

私聊。。。。。。。。。。。。。。。。

3. 求一篇关于保险精算初级学习的经验和体会，不需要太深奥，谢谢高手了 分我全给了，就20了~~~

一、问题的提出
   精算教育引入中国已近10年的历史，上海财大也在原来的保险专业内计设了精算专门化方向，在1994年首次招收了精算本科生，是当时上海地区高校中第一个招收本科生的大学。经历了两年的精算教育后，织累了—些值得总结的经验和需要解决的问题。如，精算教育究竟培养什么样的人才?中国的市场是否需要精算本科毕业生?开展精算教育是否与财大的发展的目标一致?

作为担任精算教学的教师，我们有责任用严肃科学的方法研究这个问题，为此，我们曾向院、校领导建议和申请并已经设立专项课题，我们还多次召开“保险精算专题研讨会”。邀请了寿险公司的精算师和其它高校的学者专家，也包括我们的教师和同学集思广益地讨论了与此相关的一系列问题，想就这几次研讨会中讨论到的一些问题和观点作些总结，目的在于进—步引导对这个问题的深入研究。为进一步发展精算教育提供借鉴。但限于篇幅和我们研究进度，仅讨论下面子标题中两个问题，进一步的讨论和解决方案将在后继文章和研究报告中给出。

二、什么是精算?

   显而易见，对精算这门学科的认识和把握是我们讨论问题的前提和基础，也直接关系到问题的最终决策，关系到我们办学的方向和实施计划。但是，即使是对我们目前从事精算教学的教师来说，也未必对这门学科有了一个十分清晰的认识和一致的看法。因生我们首先讨这个问题。

   精算是从保险业的发展中不断完善的。由于保险全司的基本职责是分摊风险和补偿损失，所以—般要求保险公司有足够的分散风险的能力。保险公司在定价时都被要求把纯保费(保险成本)和附加保费分开计算．在纯保费部分不能有利润因素，显示保险公司的绝对“公平”，而附加保费则主要反映保险公司的营业费用开支和政府认可的合理利润。所以只要保险公司有能力分散风险一一能按大数法则大售出保单，保险公司在每张保单上收取的纯保费等于该保单所要承担的预期损失，这就导致纯费率等于损失率。由此可以发现保险定价中确定纯保费的关键是损失率的测算  ，所以究竟那些风险是可以测算的．哪些是可保损失，损失的可控性如何等等都一直是要求理论界来回答的，这也就是精算学研究的原始问题。精算学最初的定义是“通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的概率进行估算以确定保险公司应该收取多少保费。”在寿险精算中，最初采用了互动基金的办法，这种方法有很大局限性，只能考虑离散的情况。后来，由于概率论的发展，寿险成本的核定主要是确定给付金的现值函数(随机变量)和相应的损失分布，此时单位保额的纯保费(纯费率)就是单位保额的现值函数的数学期望即预期损失，这一计算模型己经能很好测算连续给付情况下的保险成本。但是，无论何种方法都隐含着厘订寿险成本的两个基本问题：利率和死亡率的测算问题。由于20世纪70年代以前，各个国家的利率一般都是由国家控制的，所以在当时，利率的测算并不是精算学所主要关注的问题，而寿险业务中的损失分布(死亡率的测算)即生命表的建立成为精算的核心工作。17世纪末英国数学家、天文学家埃德蒙.哈雷(Edmund．Hally)的第一张生命表的诞生成为寿险精算学发展的标志，在早期的精算实务、教学和研究都围绕着生命表的编制问题，现在也仍然是精算研究的课题。在非寿险精算研究中则主要是确定自然灾害和意外事故的损失，与寿险精算不同的是没有象生命表那样相对稳定的损失分布。所以非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的幅度以及损失的控制作为它的研究重心。至今非寿险精算已经发展了两个重要分支一是损失分布理论，研究在过去有限的统计资料的条件下未来损失分布情况以及损失和赔款的相互关系等问题；二是风险理论，通过对损失频率和损失幅度分布的分析，研究这种出险次数和每次损失大小的复合随机过程，以期洞察保险公司应具备多大的基金，方可不“破产”，以及评估“破产”概率的大小复合随机过程。但随着经济的发展，精算科学早已超出了费率厘订这—狭窄的范畴。特别是20世纪70年代后，市场利率变化趋大，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题一一开始分析资产投资组合和负债结构，以保证保险公司的偿付能力 和获利能力，诸如究竟用什么指标来衡量投资风险、衡量投资组合的合理性，用什么指标来显示资产和负债的匹配与否等等都引起精算理论界和实各界的注意。由此看出，现代精算师在保险公司的职责已经包含两方面的工作：其一是保险产品听成本核算，实际上就是对风险进行定量评估和定价；其二是保险公司的金融管理，包括公司资产的投资管理，投资收益的敏感性分析和投资组合分析，资产和负债（保险公司的负债主要进准备金，是一种不确定性负债的合理匹配等问题。由于经济发达国家和地区的金融市场不断完善，市场竞争也随之剧烈，发达国家的保险公司的定价己出现完全竞争状态，在计算总保费的时候已经把利润定为零甚至小于零，所以保险公司处理保险基金风险的能力完全决定了保单价格的竞争力。另外保险公司，特别是寿险公司(由于险期较长)，一直被利率风险所困扰，这些都迫使精算学对金融管理在理论和实务两方面作出深入研究。精算在金融管理邻域方面有了很多研究成果，精算师在这方面也积累了丰富的实务经验。为此，1988年北美精算师协会在《未来精算师特别工作组》报告中指出：精算师是私人和公共财务设计师和潜在的企业管理人员，这是建立在精算职业的智能核心基础上的，其智能核心为经验分析和分析衡量、估算、转移以及对未来意外事件的现行财务状况作出反映。”这就意味着精算师的从业范围逐渐扩大，诸如在银行、顾问咨询公司、投资公司、大型跨国公司、会计师事务所、工会以及政府机构等处被委以重任。他们帮助公司制定养老金计划，确定合适的投资组合，估计公司经营的成本(不确定成本)，估计国际商贸和海外投资风险；为政府提供医疗制度的成本分析，工伤赔偿办法，艾滋病对策，社会保障体制等各方面的建议，同时对政府新颁布的法律在经济中的影响提出预测等。与此同时，精算学的研究邻域也相应扩大。

4. 如果大学的毕业实习报告不是归入学生学籍档案，那么在找工作时单位会要求通过学校调取和查阅实习报告吗

一般学校会把相关的实习报告放入档案的，如果没有，单位也不会通过学校调取和查阅实习报告

5. 求电子厂实习报告，3000字左右。可给分，满意可追加，急！！！！

大学生与一般工人相比，我们的知识水平绝不会比他们差，然而对于我们的动手能手与他们相比，就不见得好到那里去了，甚至说他们的动手能手更甚于我们。我们不能只管学好知识，而忽略了我们的动手能力，死读书在这个年头是行不通的。在我们这群学习相对比较好的人当中，加强我们的动手能力就显得十分的必要。实习，就是给了我们一个提升自己动手能力的机会。平日我们都生活在校园里，对于工厂的运作以及它是如何生产的，对我们来说，都是知道得甚少。实习能够让我们亲身到工厂里面去了解一下工厂的生产过程，而且能够让我们亲自在工作岗位上去参与生产，对我们来说，这都是一个非常难得的机会。
自从走进了大学，就业问题就始终围绕在我们身边，成为说不完的话题。在如今的社会，大多数招聘会上的招聘报告上写着“有经验者优先”，可是身在校园的我们这班学子社会经验又有多少呢？为了拓展自身的知识面、扩大与社会的接触面，增加个人在社会中的竞争经验，锻炼和提高自身的综合素质，以便在毕业后能真正的走入社会、适应社会，我们几人选择了苏州科德软体电路板有限公司，其中很大的原因是因为招聘人员在我们学校做实习动员时的精彩演说，而且我个人还被科德电子规模以及它在中国市场的占有额所吸引。这些都让我非常愿意去科德参加实习，磨炼一下自己。这肯定对我们接下来的找工作会有很大的帮助，大学生普遍都会有眼高手低的情况，到工厂实习，做一些最基本的工作，对于我们端正心态，如何给自己做一个准备的定位都会有很大的帮助。这样的实习，可以使我们放低自己平时高高在上的心态，以及好吃恶劳的恶习都会有极大的帮助。这样的实习，机会难得，我当然不会错过啦。
11月12号，我们就这样轰轰烈烈的向苏州科德出发了。经过十个多小时的车程，我们到达了科德工业区，风景很美、宿舍就像大学宿舍一样。不过美中不足的是他们的床，摇摇晃晃的，让人睡得不安稳。也许公司是为了让他们的员工不要睡得过沉吧，要时刻惊醒，防止偷窃事件的发生(据说那里的治安不怎么好)。安顿好之后，就是去苏州科德电子有限公司参观了。 
来到公司，第一件事就是分组，把我们90多号人分组，让公司里不同的人来带领我们完成这次的实习任务。分组完成之后，我发现和我在一组是的各组当中人数最多的，而且还把女生全分给了我们。当时我心中就想，和女生一组，我们的工作应该是要挺细心的，有时重活就是让我们几个男生去完成的吧(后来发现我的想法是错误的)。带领我们的是给我们分组的老大(员工都管他叫老大)，当时我就想，他应该是那群人当中比较有资格的吧，所以才带领我们十几个人的庞大队伍。老大把我们领到日后实习工作的车间——电路板车间。老大对我们说：分到我这里，有幸运的，也有不幸的。幸运的是你们可以学到更多的东西，不幸的是在我这里几乎是天天要加班。所以你们要端正心态，说你们是来实习的，其实你们是来体验生活的。这个体验生活嘛，就是吃苦。我当时就郁闷了，我们是来实习的，不是来给你加班的。现在想想，我当时的想法也太不成熟了。招聘人事给我们作实习动员大会的时候已经说过了，我们一天的工作时间是11小时，如果不加班，哪来的11小时啊?!既然我已经知道了要加班，而我还选择了来这里实习，那么我就要对自己负责。就算再苦再累，我也要坚持下去，自己选的，不能怪别人。我相信，别人能做的，我也能做，甚至别人做不到的，我也要努力去做到。要对自己负责，要给自己一个交代，给自己一个锻炼的机会，给自己一个成熟的机会。老大给我们交代完之后就带我们去参观公司别的生产线，其实就是走马观花。我们所到看到的就是看过了这么一回事，其实它里面是生产什么的，是笔记本电脑的哪个部分，我们无从得知。公司不会让我们有过多的时间和精力去让我们了解它的每一部分，甚至让我们去学习更深入的东西，些其实我们早就想到的了。逛完一遍公司之后，我们基本知道了我们的岗位所在，以及公司的主要部门所在。时间已经近5点。5点就是开饭的时间，也就是时候让我们见识一下科德食堂的饭菜了。打完饭之后才发现，菜是没有肉的，旁边的老员工说就是看你运气好不好，能不能分到有肉，夸张一点说就是没有肉的。汤——咋一看，真的像洗锅水。其实是内有乾坤，里面汤料少之又少，不得不称之为洗锅水。其实公司没有欺骗我们，他只是用了夸张的手法。吃过饭之后，我们都到外面去逛逛，熟悉一下这里的环境。发现这里和武汉真的很大差别，这里没有武汉的车水马龙，没有武汉的热闹，更没有武汉的人山人海。离公司附近，有一个小公园，我们都在那里玩了一会，接着就回宿舍了。晚上，被分到别的组的同学都回来了，大家聚在一起，聊起了自己的所见所闻，以及自己将会做什么样的工作。大家的见闻都是挺新鲜的，不知道这样新鲜能持续到什么时候。由于明天要早起的原因吧，这个晚上大家都比较早睡，不像在学校，晚上还要当夜猫子。
第二天早上，宿舍的闹钟一个接一个的响，看来同学们晚起惯了，一下子还适合不了早走的习惯呢。虽然只是实习，但是跟在学校的区别还是很明显地感觉出来，不过无论怎么样，我们都不能够迟到。第一天不行，以后也不会，迟到给人的印象多不好啊。我们组的同学陆陆续续的起得差不多了，然后大家一起走向公司，这种一起出动的情况在学校里面是比较少见的，印象中只有大一的时候我们宿舍这样做过。早上起来，第一个要解决的问题当然是早餐了，第一天在饭堂里吃早餐，一切都是那么的新鲜。回想起过去，我已经很久没有吃早餐的习惯了，老妈老是打电话过来跟我说要吃早餐要吃早餐，不吃早餐对胃不舒服，我又何尝不知道呢，只是我懒，想想就有上点后悔了。这里的早餐对大多数人来说还过得去吧，两个馒头加小米粥。可对我来说就不同了，我一直都不喜欢吃馒头，不是因为它难吃，只是个人喜好罢了，这可真苦了我。看到同学们吃得这么有味，今天我破例吃了两个馒头，我想，如果一个馒头我都征服不了，那我以后还谈什么适合环境!吃完早餐也差不多到上班的时间了，我们来到生产线，我们实习工作的地方。公司每天早上都要开早会的，老大把我们介绍给这里的老员工认识，我们都得到了他们的掌声，这让我倍感亲切，使我紧张的心情放松了许多。我想能不能愉快地工作，公司的环境以及员工们的关系应该是一个很重要的原因吧。老大还把我们一个组的人分成两个小组，我们7个男生一组，剩下的8个女生一组。我们男生被分到电路板的制作上面，女生被分到料品检测上面，分别由两个小组长带领。早会过后，小组长给我们分配岗位。我们几个男生独立在一条流水线上，当时要我呐闷，为什么不让我们跟老员工坐一起。原来我们今天要做的只是参观、材料的运送和清洁，而不是参加到老员工所做的电路板的制作当中。我们要做的是搬材料和清洁，这些些都是制作电路板的一些早期工作。这些都是一些很简单的工作，第一天工作，一切都是那么的新鲜，我们都很兴奋，也很积极的工作。我们就这样努力的工作，然而问题来了。我们所做的工作是简单得来又挺繁琐的工作，做的时间长了，也就觉得够郁闷的。小组长也知道这种工作看起来挺简单，其实是挺苦挺累的。所以她没有给我们限量，还让我们慢慢做，呵呵，人真好，挺感谢她的。在这种情况下，我只希望能够快点把这些材料清洁完然后我们就可以换岗位，学习下新的东西了吧。晚上我们果然要加班，还是重复那郁闷的工作。真的很苦很累，可是我们都没有说出来。我们不能够给别人看不起，以前听到别人说：大学生有什么了不起的，这些工作都做不了。我就非常的不服，我一直坚信，他们可以做到的，我们大学生一样可以。所以，就算再苦再累，我也要把这些工作完成。给自己一个交代，也跟那些看不起大学生的人一个交代。第一天的工作就在我无数次刷声当中渡过了。虽然很累，我想，晚上应该可以睡个好觉吧。自己安慰着自己，第一天就这样过去了。同学们回到宿舍都纷纷聊起了今天自己做的事情，对于第一天的我们来说都是新鲜和精彩的。由于各个车间的不同，有些同学晚上不用加班，更有些同学白天都没有上全的。唉，不禁感慨上天对我的眷顾。为什么我要加班，别人却有的这么爽，白天都可以放假的。不过，从另一个方面来看，我天天加班，这样我受到的磨炼比他们都多，我所感受到的肯定也比他们都多。
16号早上起来，来到公司，被告知还是做昨天的工作，想想手背还隐隐作痛，心里未免有些失落。不过，既然是公司交给我的任务，我就得无条件把它完成，那怕手指破了，我也要把它完成。幸运的是，经过我们昨天的努力，要清洁的材料已经剩下不多了，估计中午之前就可以把它全部完成清洁。就这样，我们虽然很苦很累，不过经过我们的努力，还是把公司交给我们的第一个任务顺利地完成了。看着自己清洁的材料，好几万张，挺有成就感的。完成了材料的清洁之后，我们终于可以跟老员工们坐在同一流水线上工作了，平时看见他们飞快地踩着印刷机，电路板一个一个地出现在眼前，我不禁惊叹于他们的速度和他们的质量。想想我们平时，不禁自愧不如。不过，就算他们的速度再快，我也不会退却的，我要跟你们在同一流水线上工作。我会努力，我会尽我的可能去做好我的工作。小组长给我分配好岗位时，被告知我和旁边的同事做一样的工作时，我就已经在认真的观察她是如何操作的，以及要注意的问题，我都有向他请教过。所以当小组长来教导我如何操作的时候，他已经发现我可以慢慢独立操作了，只不过速度还没有达到他们流水线的要求。这还得谢谢那位大哥，他是心肠挺好的人，在接下来的实习当中，谢谢他对我的眷顾。第二天的工作也就很快的结束了，与清洁材料相比，这个工作似乎要简单得多，我们都比较乐意做这个工作。接下来的日子里，我们基本上都是跟老员工他们在同一流水线上工作，我们忙不过来的时候有他们的照顾，他们忙不过来的时候，我们同样也会帮助他们。在工作相对空闲的时候，我们还一起聊天，相处得十分融洽。似乎并不受我们身份不同的影响，也不会因为我们之间年龄的差异而产生隔阂。在我实习的日子里，感谢有你们的陪伴，感谢有你们的帮助与关怀。
时间飞逝，日月如梭。我们实习的日子一转眼已经到了最后一天。在这一天我们似乎都特伤感，离别的时刻马上就要到了。可是我们都不愿意去提，两个月的相处，我们多多少少都有感情，人分离的时候总是那么的感伤。很想给你们每人一个拥抱，可是现实不允许我这样做，你们还要在自己的岗位上飞快地工作，不能因为我们的分离而影响你们的生产。所以我只是默默的看着你们，努力去看清楚每一张脸，每一个笑容，努力去记住你们。是你们，让我在实习的日子里不会感到无助，是你们，让我轻松地完成了我的体验生活，是你们，让我的人生日子增添了光彩。
回想起我们整整两个月的实习，与我们没有参加实习之前相比，我想最大的区别就是我们通过实习——体验生活，使我们更加知道赚钱的辛苦，以及生活的不易。而且通过实习，使得我们端正了心态，现实不允许我们眼高手低。对于未来的工作，也放低了我们的期望。现实跟梦想的最大区别是，梦想是美好的，现实是残酷的。我们不能活在自己的美梦里面，我们要面对的是残酷的现实。现在的大学生满街都是，我们不能够以为自己还是高高在上，我们这一代人，很多都是独生子女，很多以前都过着饭来张口，衣来伸手的日子。在家里，我们都是父母的心肝宝贝，我们几乎都是在娇生惯养中长大的。可是，对于即将毕业走向社会的我们，我们一定要戒掉往日的娇气。没有谁是社会的宠儿，只有通过自己的努力，才能够在社会上立足。
最后，对于这次的实习，其实我们真正学到的技术不是很多。与其说是实习，倒不如说是体验生活，给我们一个体验生活的机会。我们所做的事情，基本上没有什么技术含量，一个没上过学的人都能够把它完成的体力活。我想这些工作，只是可以磨炼一下自己的意志，端正一下自己的心态吧。对于技术方面，我们可以学到的几乎是没有。我很希望公司可以给我们一个熟悉一下公司是如何动作的，以及公司一些关于技术方面的事情。或者可以给我们多换换工作岗位和工作的车间。就好像这次的实习，有些同学几乎天天要加班，而有些同学基本上不用加班甚至上班的时候加起来还不到别人一天的时间。这很不利于我们同学的心态，看着别人不加班甚至不用上班，多多少少都会影响自己的情绪。我想，如果公司可以给我们换岗换车间的话，这样就可以让那些想上班而没班上的人一个锻炼的机会，那些经常加班的同学一个休息的机会吧。
在实践的这段时间里，我忙着工作，感受着身边的工作氛围，这些都是在学校无法感受到的，而且很多时候我不时还要做一些本职工作以外的事情，而且要自觉，尽自己的努力做到最好，一件工作的效率和态度会得到别人不同的评价。
记得老师曾说过学校是个小社会，但我总觉得校园里少不了那份纯真和真诚，而走进了企业，解除了各种各样的客户、同事、上司等等，关系复杂。我得去面对我从未面对过的一切。
拿到第一笔工资时，我并没有觉得特别开心，只觉得全身心的累。不过我总算领悟到了打工的真谛。回想这次进厂实习，我学到了很多。这次的实习，给我上了人生很宝贵的一课，使得自己端正了心态。这对于以后的学习和工作都是一个非常好的。通过这次的实习，我得到了磨炼，得到了一个充实人生的机会。这些都很有利于以后的工作，以及接下来找工作的事情。谢谢苏州科德软体电路板有限公司电子公司给了我这样一个机会。通过自己的努力，我相信，明天会是美好的。

6. 求实习报告，关于保险

　　人寿保险公司实习报告范文
　　一、实习目的

　　毕业实习的目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：

　　1、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。

　　2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

　　3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。

　　4、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

　　5、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

　　二、实习时间

　　从2008年3月1日至今

　　三、实习地点

　　中国人寿保险公司东营分公司

　　四、实习单位和部门

　　中介业务部

　　五、实习内容：

　　（一）、实习经过：

　　参加了中国人寿东营分公司为期一天的新人网点培训后，公司安排我们到其中的一个网点—中国建设银行胜大支行进行网点实习，成为一名网点客户代理经理。

　　到了中介部后，很荣幸，我被安排到的师傅是朱立霞经理。在朱立霞经理的指导下，我遵守纪律，虚心学习，积极工作：

　　1、参加部门的会议（星期一、星期四，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。

　　2、虚心请教朱立霞经理、魏立芳经理、刘孟强师兄等，了解人寿的寿险产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的人寿寿险产品有“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。其工作流程有五个步骤：引导客户、了解客户、介绍产品、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果保险银行代理专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险，怎样为客户做保险计划，等等。

　　4、在朱立霞经理的安排下，作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查。首先随机抽取两个展业课的部分收展员的《区域活动日志》（里面有收展员每天拜访了的客户名单和联系方式），然后根据日志里面的客户名单，打电话给客户，与客户进行沟通。主要调查客户认不认识公司的某某收展员，收展员对客户做了哪些服务，客户对收展员的服务满不满意，客户觉得收展员的服务有哪些地方需要改进等。

　　（二）、学习总结

　　我也对《保险法》中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结；

　　1、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。


　　2、 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　3、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：

　　（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

　　（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

　　（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

　　（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；

　　（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

　　4、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。

　　5、保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。 保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

　　对自己所作的产品作一些介绍：


　　（三）、产品学习总结

　　国寿鸿丰两全保险（分红型）

　　1、产品简介

　　什么样的保险能让您享受疾病、意外双重保障，还能同时分享世界500强企业的经营成果？国寿鸿丰两全保险给您想不到的多重惊喜。

　　产品特色

　　2、双重生命保障

　　疾病身故保险金 一年内因疾病身故返还所交保险费（不计利息）

　　一年后因疾病身故 保险金 = 保单载明的保险金额

　　意外伤害身故保险金 保险金 = 保单载明的保险金额×3

　　3、双重保险利益固定保险利益：满期保险金＝保单载明的保险金额

　　预期保险利益：累积红利，免交税金。

　　4、保险期限

　　您可以选择5年或10年的保险期间。

　　5、保单借款变现快

　　如果您急需流动资金，还可以凭借保单来中国人寿获取借款，免除您资金周转不灵的尴尬。

　　6、方便快捷的服务

　　您可以很便利地到银行、邮政网点咨询、挑选并购买。购买时当场拿到电脑打印保单和保费发票，还能在银行、邮政网点轻松享受到续期服务。

　　7、投保范围

　　凡出生满30日以上、60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

　　8、保险期间

　　保险期间分五年和十年两种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期间届满时被保险人的年龄不得超过六十五周岁。

　　9、保险费

　　保险费的交付方式分为趸交


　　10、了解详情


　　保


　　障


　　满期保险金


　　被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按基本保险金额给付满期保险金，本合同终止

　　一年内因疾病身故


　　本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止

　　一年后因疾病身故


　　身故保险金=基本保险金额

　　意外伤害身故


　　身故保险金=基本保险金额×3

　　分


　　红


　　在本合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。

　　红利

　　领取


　　每一年度的红利分配后，将按本公司确定的红利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时给付。


　　11、举例分析：

　　张先生在银行存入10000元，定期五年，年利率是5.85%，到期后，

　　①应得利息为：本金×年利率×年数＝10000元×5.85%×5＝2925元

　　②应交税金为：应得利息×税率＝2925元×5%＝146.25元

　　③税后利息为：应得利息－应交税金＝2925元－146.25元＝2778.75元√

　　而“国寿鸿丰”则是一种新型的投资理财方式，五年后，除了返还本金、获得保底利息外，每年还有红利分配，红利分配后，以利滚利的方式，累积到五年后给付，而且所得收益都免交税金。

　　例如：张先生，今年30岁，一次性存入10000元，投资“国寿鸿丰”理财产品，定期投资5年，如果按照2008年的平均分红率5.5%来计算，那么，这五年来的红利，不妨演算如下：第一年度红利为：10000元×5.5%＝550元

　　第二年度红利为：10550元×5.5%＝580.25元（上年度的红利加到本金中，以增大了的本金，再滚，即所谓的利滚利，以下类推）

　　第三年度红利为：11130.25元×5.5%＝612.16元

　　第四年度红利为：11742.41元×5.5%＝645.83元

　　第五年度红利为：12388.24元×5.5%＝681.35元

　　五年后，红利总和为：550＋580.25＋612.16＋645.83＋681.35＝3069.59（元）

　　五年后，本金、保底利息、年度红利三项依次相加之和为：

　　10000＋630＋3069.59＝13699.59（元）√

　　3699.59-2778.75=920.84元

　　通过以上演算和对比，不难发现，选择投资“国寿鸿丰”理财产品，比在银行存定期要强得多。


　　在实习的这段时间里，我学会了工作方面的一些处理办法也就是我们内部人所说的“拒绝处理话术”和老师、领导们汇报一下：

　　一、对保险没兴趣

　　1．没兴趣，着太好了，假如说你对保险充满兴趣的话，不但是保险公司，连我都会害怕，因为一个说他对保险有兴趣的人，往往有问题存在，而你对保险没兴趣，说明你不会有道德风险，身体健康，正是我们最佳的承保对象，我想提供最好的资料给你参考，耽误您几分钟好吗？

　　2．保险不是讲兴趣，而是讲需要，保险不是奢侈品，而是必需品，不如我简单地为你做一下介绍，如果您觉得有需要再买也不迟。

　　3．先生/女士，您一定对保险没兴趣，象您现在在事业这样好，生活这样安定，怎么会有精力关心风险？而我的服务正是为您居安思危做准备的。

　　二、考虑一下，过一段时间再说

　　1．当然了，这是一张长期的契约，考虑也是非常重要的，只不过风险不是我们考虑好了才发生，早一天投保，早一天受益，要是以外发生了，再说就晚了，既然您已认识到了保险的意义与功用，早晚都要办，您还等什么呢？

　　2．先生/女士，什么时候买保险是你的权利，但作为保险从业人员，我必须给你一个忠心的建议：保险并不象一般商品，感觉到需要时，随买随用，一般人都因工作忙碌而忽略了很多事情，我觉得有义务提醒您，除了不停工作赚钱以外，还要尽快解决后顾之忧，精明的你一定比我更明白未雨绸缪的道理。

　　三、保险都是骗人的

　　1．请问你是不是被骗过？为什么这样讲呢？有很多人只买了一分意外保险，而不花时间详细去了解自己的权益，一口发生理赔时就会说这也不赔那也不赔，所以我希望你能详细看看我给你的条款。

　　2．保险绝对不是骗人的，骗人的东西怎么会受法律保护呢？您买的保险可能没有附加医疗险，才得不到理赔给付，以致于最终给您一个错觉。

　　四、单位已经有保险了

　　1．你在单位参加的保险是社会保险，它是一种基本保障，一般保额比较小，并不能完全满足我们的需要，而我们的商业保险可以满足不同层次的需要，险种很多，可以补充社会保险的不足。

　　2．使吗？单位能给你买保险我真为你高兴，不过你是否永远在这个单位做下去呢？当你离开前再给自己买或退休时再买，到那时保费就贵了，我想还是现在就拥有自己的一份保险最好，你认为呢？

　　五、我已经保了很多人寿保险1．恭喜你，请问你都买了些什么保险，您以前买的保险恐怕有些已无法满足你现在的要求，保险就象穿衣服一样，一定要合身，不妨让我为你设计一份更合适你的保险计划好吗？

　　六、保险死了才赔，没什么用

　　1．其实保险有好多种，例如 有可以生存返还的，投资理财的，住院报销的，领养老金的，我们公司有很多种保险，您能给我一点时间，我会让您了解一下保险到底有多少种。

　　2．您说的很有道理，谁也不愿意死亡，但又谁能幸免呢？既然“死”是自然现象，但死之后的个种经验难题呢？如果您是有责任心的人，您会如何处理呢？其实保险就是让活着的人更好的生活。

　　七、我宁愿把钱存银行

　　1．银行是先付费后享受，保险是先享受后付费，银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回，而保险是晴天不借伞，而雨天有拿伞的地方。

　　2．是的，以前我也这样认为，但我有一位朋友，他前段时间因急性肠炎住院开刀花了八千，把辛辛苦苦存入银行的钱一下提了出来，而跟他同病房的一个人花了一万多元，自己却只掏了不到两千元，是因为他参加了医疗保险，保险公司为他报销了八千多元，他每年只需交给交给保险公司300元，为什么我们不把风险转移给保险公司呢？银行与保险公司的功能是不一样的，何况国家还鼓励我们参加商业保险。

　　3．假如我们有三十个鸡蛋，都放在一个篮子里，如果有一天不小心篮子掉下来，会把所有的鸡蛋打破，但如果我们把它平放在三个篮子里，即使有一个蓝子掉下来，我们还会有二十个鸡蛋，买保险就如同同放鸡蛋，我们要学会分散投资，银行存款存取方便，灵活，投资股票、期货利润高，风险也高，买保险是为了保障万一，它可以在不测发生时保障我们的生活。

　　六、 实习总结：

　　1．在人寿优秀企业文化的熏陶，朱立霞经理的指导，以及我的努力之下，我在人寿的实习获得了圆满成功。

　　1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人寿的优秀文化。每一次早会都唱公司司歌，并高声朗诵公司训导、服务宗旨、工作信条等，我觉得我已经融入到了人寿这个温暖的大家庭中。二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具；保险代理人是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和毅力之外，更要拥有丰富的知识（Knowledge）、执着的态度（Attitude）、熟练的技巧（Skill）和良好的习惯（Habit）这四个专业条件，拥有这些特质可以让我们比别人更容易成功。四是增强了从事保险代理人等经纪中介工作的光荣感、使命感和责任感。

　　2、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《保险学》《保险法》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。我很好地熟悉了“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等人寿的寿险产品，能向客户讲解这些产品，并能向客户解释《国寿鸿丰两全保险（分红型）合同条款》《美满人生合同条款》等。

　　3、培养了从事保险代理人工作的业务能力。实习中通过虚心学习，了解并熟悉了保险代理人的日常业务和工作流程，初步具备了保险代理人的工作能力。

　　4、提高了综合素质。（1）向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。（2）协助朱立霞经理做了一些内勤工作，不仅出色完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。（3）作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查，提高了自己与人沟通的能力。

　　5、为以后就业做了模拟和演练。实习中，找到了自身状况与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断等。我将及时补充相关知识，为正式工作做好充分的知识和能力准备。

　　实习的日子里，在人寿优秀企业文化的氛围中，我接受了锻炼，获得了提高。对于这次毕业实习，我的体会有很多，其中最深刻的有三点：

　　1、做保险代理人首先是做人。我们同客户打交道，首先要诚信，要善于与人沟通，这样客户才会信任我们。只有“人”做好了，保险才能做好。

　　2、做保险代理人是做一项事业。银行保险代理专员是传播保障福音的幸福天使，为广大群众防范人生风险，让每个家庭都拥有平安。“帮助别人、成就自己”，这是一项伟大的事业。同时，做保险代理人是做一项不需要自己投入本钱的生意。所以我们要热爱自己的工作，对保险事业怀抱着无比的信心。只有事业心强的人，才能做好保险。

　　3、做保险代理人需要一种奋斗精神。每天的工作都是战斗。虽然说做保险勤奋不一定能成功，但不勤奋肯定不成功。只有不断进取，才能有成就。

　　在人寿实习的这段经历，对我以后无论从事保险这一行业还是其他行业，都会有很大的帮助。如果以后我选择了保险这一行业，我将努力工作，做一个优秀的保险代理人。


　　实习报告成绩：

　　指导老师签名：1．恭喜你，请问你都买了些什么保险，您以前买的保险恐怕有些已无法满足你现在的要求，保险就象穿衣服一样，一定要合身，不妨让我为你设计一份更合适你的保险计划好吗？

　　六、保险死了才赔，没什么用

　　1．其实保险有好多种，例如 有可以生存返还的，投资理财的，住院报销的，领养老金的，我们公司有很多种保险，您能给我一点时间，我会让您了解一下保险到底有多少种。

　　2．您说的很有道理，谁也不愿意死亡，但又谁能幸免呢？既然“死”是自然现象，但死之后的个种经验难题呢？如果您是有责任心的人，您会如何处理呢？其实保险就是让活着的人更好的生活。

　　七、我宁愿把钱存银行

　　1．银行是先付费后享受，保险是先享受后付费，银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回，而保险是晴天不借伞，而雨天有拿伞的地方。

　　2．是的，以前我也这样认为，但我有一位朋友，他前段时间因急性肠炎住院开刀花了八千，把辛辛苦苦存入银行的钱一下提了出来，而跟他同病房的一个人花了一万多元，自己却只掏了不到两千元，是因为他参加了医疗保险，保险公司为他报销了八千多元，他每年只需交给交给保险公司300元，为什么我们不把风险转移给保险公司呢？银行与保险公司的功能是不一样的，何况国家还鼓励我们参加商业保险。

　　3．假如我们有三十个鸡蛋，都放在一个篮子里，如果有一天不小心篮子掉下来，会把所有的鸡蛋打破，但如果我们把它平放在三个篮子里，即使有一个蓝子掉下来，我们还会有二十个鸡蛋，买保险就如同同放鸡蛋，我们要学会分散投资，银行存款存取方便，灵活，投资股票、期货利润高，风险也高，买保险是为了保障万一，它可以在不测发生时保障我们的生活。

　　六、 实习总结：

　　1．在人寿优秀企业文化的熏陶，朱立霞经理的指导，以及我的努力之下，我在人寿的实习获得了圆满成功。

　　1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人寿的优秀文化。每一次早会都唱公司司歌，并高声朗诵公司训导、服务宗旨、工作信条等，我觉得我已经融入到了人寿这个温暖的大家庭中。二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具；保险代理人是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和毅力之外，更要拥有丰富的知识（Knowledge）、执着的态度（Attitude）、熟练的技巧（Skill）和良好的习惯（Habit）这四个专业条件，拥有这些特质可以让我们比别人更容易成功。四是增强了从事保险代理人等经纪中介工作的光荣感、使命感和责任感。

　　2、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《保险学》《保险法》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。我很好地熟悉了“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等人寿的寿险产品，能向客户讲解这些产品，并能向客户解释《国寿鸿丰两全保险（分红型）合同条款》《美满人生合同条款》等。

　　3、培养了从事保险代理人工作的业务能力。实习中通过虚心学习，了解并熟悉了保险代理人的日常业务和工作流程，初步具备了保险代理人的工作能力。

　　4、提高了综合素质。（1）向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。（2）协助朱立霞经理做了一些内勤工作，不仅出色完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。（3）作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查，提高了自己与人沟通的能力。

　　5、为以后就业做了模拟和演练。实习中，找到了自身状况与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断等。我将及时补充相关知识，为正式工作做好充分的知识和能力准备。

　　实习的日子里，在人寿优秀企业文化的氛围中，我接受了锻炼，获得了提高。对于这次毕业实习，我的体会有很多，其中最深刻的有三点：

　　1、做保险代理人首先是做人。我们同客户打交道，首先要诚信，要善于与人沟通，这样客户才会信任我们。只有“人”做好了，保险才能做好。

　　2、做保险代理人是做一项事业。银行保险代理专员是传播保障福音的幸福天使，为广大群众防范人生风险，让每个家庭都拥有平安。“帮助别人、成就自己”，这是一项伟大的事业。同时，做保险代理人是做一项不需要自己投入本钱的生意。所以我们要热爱自己的工作，对保险事业怀抱着无比的信心。只有事业心强的人，才能做好保险。

　　3、做保险代理人需要一种奋斗精神。每天的工作都是战斗。虽然说做保险勤奋不一定能成功，但不勤奋肯定不成功。只有不断进取，才能有成就。

　　在人寿实习的这段经历，对我以后无论从事保险这一行业还是其他行业，都会有很大的帮助。如果以后我选择了保险这一行业，我将努力工作，做一个优秀的保险代理人。


　　实习报告成绩：

7. 请问一下保险精算师的要求

1数学基础Ⅰ 

考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题 

考试内容和要求： 

考生应掌握微积分、线性代数和运筹学的基本概念和主要内容。 

A. 微积分（分数比例约为60％） 

1. 函数、极限、连续 

2. 一元函数微积分 

3. 多元函数微积分 

4. 级数 

5. 常微分方程 

B. 线性代数（分数比例约为30％） 

1. 行列式 

2. 矩阵 

3. 线性方程组 

4. 向量空间 

5. 特征值和特征向量 

6. 二次型 

C. 运筹学（分数比例约为10％） 

1. 线性规划 

2. 整数规划 

3. 动态规划 

参考书目： 

1. 《高等数学讲义》（第二篇 数学分析） 樊映川编著 高等教育出版社 

2. 《线性代数》 胡显佑 四川人民出版社 

3. 《运筹学》（修订版） 1990年 《运筹学》教材编写组 清华大学出版社 

除以上参考书外，也可参看其他同等水平的参考书。 

02数学基础Ⅱ 

考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题 

考试内容和要求： 

A. 概率论（分数比例约为50％） 

1. 概率的计算、条件概率、全概公式和贝叶斯公式 

2. 随机变量的数字特征，特征函数； 

3. 联合分布律、边际分布函数及边际概率密度的计算 

4. 大数定律及其应用 

5. 条件期望和条件方差 

6. 混合型随机变量的分布函数、期望和方差等 

B. 数理统计（分数比例约为35％） 

1. 统计量及其分布 

2. 参数估计 

3. 假设检验 

4. 方差分析 

5. 列联分析 

C. 应用统计（分数比例约为15％） 

1. 回归分析 

2. 时间序列分析(移动平滑，指数平滑法及ARIMA模型) 

参考书目： 

1、《概率论与数理统计》 茆诗松，周纪芗编著，中国统计出版社 1996年7月第1版。 

2、《统计预测——方法与应用》，易丹辉编著，中国统计出版社，2001年4月第一版。 

除以上参考书外，也可参看其他同等水平的参考书。 


03复利数学 

考试时间：2小时 

考试形式：客观判断题 

考试内容和要求： 

1. 利息及利率（分数比例：6%-15%） 

2. 年金（分数比例：15%-25%） 

3. 收益率（分数比例：15%-25%） 

4. 债务偿还（分数比例：15%-25%） 

5. 债券与其他证券（分数比例：15-25%） 

6. 利息理论的应用（分数比例：6%-15%） 

参考书目： 

1. 《利息理论》（中国精算师资格考试用书） 刘占国主编 南开大学出版社 2000年9月第1版 第1～5章、第6章第6.1节 


04寿险精算数学 

考试时间：4小时 

考试形式：客观判断题 

考试内容和要求： 

考生应掌握生命表、纯保费（趸缴、均衡）、责任准备金（均衡、修正）、总保费、多元生命函数、多元风险模型等主要内容。能够熟练运用精算现值的概念以及平衡原理计算纯保费、年金和责任准备金。理解纯保费与总保费的影响因素的差别。对于多元生命函数和多元风险模型，能够熟练运用精算现值的概念以及平衡原理计算纯保费和年金。初步了解养老金计划的精算方法。 

A. 生存分布和生命表（分数比例约为10％） 

1. 各种生存分布及其特征，例如：密度函数、死亡力和矩 

2. 剩余寿命变量和的矩 

3. 生命表的结构及其度量指标，如，， 

4. 关于分数年龄的假设 

B. 趸缴纯保费（分数比例约为20％） 

1. 精算现值 

2. 离散型与连续型的各种寿险模型及其纯保费的计算 

3. 现值变量的方差 

4. 在死亡均匀假设下离散型与连续型纯保费的关系 

5. 离散型与连续型的各种生存年金模型及其纯保费的计算 

6. 现值随机变量的方差 

7. 特殊的两种生存年金 

a. 完全期末年金 

b. 比例期初年金 

8. 寿险与生存年金纯保费的递推关系 

9. 寿险纯保费与生存年金纯保费的关系 

C. 均衡纯保费（分数比例约为20％） 

1. 平衡原理 

2. 各种寿险模型（完全离散、完全连续、半连续、每年缴次）的年缴纯保费 

3. 亏损变量的方差 

4. 特殊的两种寿险模型 

a. 保费可部分返还的寿险（对应的纯保费称为比例保费） 

b. 累积增额受益的寿险 

5. 均衡纯保费与趸缴纯保费间的一些基本关系式 

D. 均衡纯保费的责任准备金（分数比例约为20％） 

1. 平衡原理与责任准备金的出现 

2. 各种寿险模型（完全离散、完全连续、半连续、每年缴次）的责任准备金 

3. 亏损变量的方差 

4. 责任准备金通常的四种计算方法 

5. 比例责任准备金 

6. 责任准备金的递归关系 

7. 分数期责任准备金 

8. 责任准备金的一种分解（或计算）方式：亏损按各保单年度分摊 

E. 总保费与修正准备金（分数比例约为5％） 

1. 包括费用的保险模型 

2. 广义的平衡原理 

3. 总保费的计算 

4. 两种表示：分级费率法、保单费附加法 

5. 总保费准备金 

6. 各种修正准备金 

7. 各种准备金对预期盈余的影响 

F. 多元生命函数（分数比例约为10％） 

1. 连生状况和最后生存状况 

2. 连续型和离散型未来存在时间变量的分布 

3. 趸缴纯保费 

4. 一些特殊年金的精算现值 

5. 考虑死亡顺序的趸缴纯保费 

6. 特殊假设下趸缴纯保费的计算 

G. 多元风险模型（分数比例约为10％） 

1. 存在时间与终止原因的联合分布与边际分布 

2. 养老金计划中的服务表（Service Table）的结构与示例 

3. 趸缴纯保费 

4. 单重风险表 

5. 多元风险表的构造 

H. 养老金计划（分数比例约为5％） 

1. 养老金计划的基本概念与函数 

2. 捐纳金的精算现值 

3. 年老退休给付的精算现值 



参考书目： 

《寿险精算数学》 （中国精算师资格考试用书） 卢仿先 曾庆五 编著 南开大学出版社，2001年9月。 



05风险理论 

考试时间：2小时 

考试形式：客观判断题 



考试内容和要求： 

考生应深入理解与掌握保险中基本的风险模型： 短期个别风险模型、 短期聚合风险模型、长期聚合风险模型，以及这些模型的相关性质；掌握效用函数与期望效用原理，并将期望效用原理运用于保险定价；掌握随机模拟的基本方法。 



A．保险风险模型：（分数比例约为70%左右） 

1． 短期个别风险模型： 

单个保单的理赔分布，独立和分布的计算，矩母函数，中心极限定理的应用。 

2． 短期聚合风险模型： 

理赔次数和理赔额的分布，理赔总量模型，复合泊松分布及其性质，聚合理赔量的近似模型。 

3． 长期聚合风险模型： 

连续时间与离散时间的盈余模型，理赔过程，破产概率，调节系数，再保险和团体保险中的风险模型及其性质。 

B． 效用理论及其在保险中的应用：（分数比例约为20%左右） 

1． 效用与期望效用原理，效用函数与风险态度。 

2． 效用原理与保险定价。 

3． 效用原理的应用。 

C． 随机模拟的基本方法：（分数比例约为10%左右） 

均匀分布随机数与伪随机数，随机数的产生方法，离散随机变量与连续随机变量的模拟，随机模拟的应用。 



参考书目： 

《风险理论与非寿险精算》 （中国精算师资格考试用书） 谢志刚、韩天雄编著，南开大学出版社，2000年9月第一版，第四章、第五章、第六章、第七章、第八章（不包括8.7节和8.8节） 



06生命表基础 

考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题 



考试内容和要求： 



A. 生存模型及其应用（分数比例约为35％） 

1. 生存模型及其性质 

2. 生命表 

3. 完整样本数据情况下表格生存模型的估计 

4. 非完整样本数据情况下表格生存模型的估计 

5. 参数生存模型的估计 

6. 大样本数据下年龄的处理及暴露数的计算 

B. 人口统计（分数比例约为30％） 

1. 数据来源及误差分析 

2. 死亡和生育测度 

3. 人口模型 

4. 人口规划及人口普查应用 

C. 修匀法（分数比例约为35％） 

1. 修匀法概述 

2. 表格数据修匀 

3. 参数修匀 

4. 二维修匀 

5. 中国人寿保险业经验生命表 



参考书目： 

《生命表的构造理论》（中国精算师资格考试用书）周江雄、刘建华、黎颍芳编著，南开大学出版社，2001年3月第一版。 





07寿险精算实务 



考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题和主观问答题 



考试内容和要求： 

A. 寿险基础（分数比例：25%～50%） 

1. 寿险基础知识 

2. 寿险和年金的种类 

a. 寿险业的影响因素及产品概况 

b. 传统寿险 

c. 现代寿险 

d. 寿险附加条款 

e. 年金 

3. 寿险核保 

a. 核保的基本概念 

b. 核保实务 

4. 寿险再保险 

a. 再保险概况 

b. 比例再保险 

c. 非比例再保险 

5. 寿险投资、财务、利源及营销管理基本内容 

a. 投资管理 

b. 财务管理 

c. 财务报告 

d. 利源管理 

e. 寿险营销管理 

6. 保单现金价值与红利 

a. 保单现金价值 

b. 保单选择权 

c. 资产份额 

d. 保单红利 

e. 精算假设对准备金的影响 

7. 特殊年金与保险 

a. 特殊形式的年金 

b. 家庭收入保险 

c. 退休收入保单 

d. 变额保险产品 

e. 可变计划产品 

f. 个人寿险中的残疾给付 

B. 定价（分数比例：15%～30%） 

1. 保险定价的基础知识 

a. 定价的基本概念 

b. 定价的各种假设 

2. 资产份额定价方法 

a. 资产份额定价法的含义 

b. 资产份额法的基本公式 

c. 各种因素对现金流的影响 

d. 保费的调整 

3. 资产份额法进一步的分析、变化及应用 

a. 资产份额法的改良 

b. 利润变动 

c. 资产份额法的其他应用 

C. 评估（分数比例：15%～30%） 

1. 掌握准备金和评估的概念及应用 

a. 准备金的基本概念 

b. 评估类型与基本要求 

c. 准备金方法及其基础 

d. 准备金方法在实务中的应用 

2. 掌握传统寿险进行负债评估的概念及应用 

a. 利率敏感型寿险的评估 

b. 年金评估 

c. 变额保险的评估 

3. 了解现代寿险的负债评估的方法及应用 

4. 了解评估的进一步应用 

a. 混合准备金 

b. 现金流动检验 

D. 养老金与团体保险（分数比例：15%～30%） 

1. 养老金计划的基本概念和精算成本法 

a. 养老金计划的基本概念 

b. 精算成本因素 

c. 给付分配的精算成本法 

d. 成本分配的精算成本法 

2. 养老金数理及实例 

a. 递增成本的个体成本法 

b. 均衡成本的个体成本法 

c. 聚合成本法 

3. 掌握团体保险的概念、保费和赔款准备金的计算方法 

a. 团体保险概况 

b. 团体保险赔付成本估计 

c. 毛保费计算 

d. 赔款准备金 



参考书目： 

《寿险精算实务》（中国精算师资格考试用书）李秀芳编著 南开大学出版社 2000年9月第1版 



08非寿险精算实务 

考试时间：3小时 

考试形式：客观题（单项选择题30％，多项选择20％）及主观问答题（50％）。 



考试内容和要求： 

要求考生掌握非寿险精算的主要内容，包括损失分布模型、费率与产品定价（包括经验费率）、责任准备金评估和再保险模型。 

A. 损失分布基础 

1．风险的基本概念以及保险精算基础 

2．损失分布的一般拟和方法 

3．损失分布的贝叶斯方法 

B. 费率厘订 

1． 费率厘订与保险定价 

2． 理论保费 

3． 费率厘订的方法与实例 

C. 经验估费 

1． 信度理论 

2． 贝叶斯方法在经验估费方法中的应用 

3． 无赔款优待模型 

D. 准备金 

1． 链梯法 

2． 每案赔付额法 

3． 准备金进展法 

4． 修正IBNR法 

E. 再保险 

1． 再保险的种类及其数理模型 

2． 自留额分析 

3． 最优再保险 



参考书目： 

1. 《风险理论与非寿险精算》 （中国精算师资格考试用书） 谢志刚、韩天雄编著，第1－3章，第9－12章，南开大学出版社 2000年9月第1版。 

2. 《非寿险责任准备金评估》 （中国精算师考试课程学习资料） 谢志刚主编，2005年。 

注：其他任何相关教材和文献的学习都将有益于通过本课程考试。 



09综合经济基础 

考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题和主观问答题 



考试内容和要求： 

本课程包含经济学、金融学和会计学三方面的内容。 

A． 经济学（分数比例：40%）。 

经济学部分包括微观经济学和宏观经济学两个部分。 
1. 微观经济学（分数比例：25%） 

考生在掌握微观经济学基本原理的基础上，能够通过建立模型的方法了解经济事件的结构并对基本的经济活动进行分析；增加对市场和经济决策行为的理解。 

a. 供给和需求理论，市场均衡价格理论 

b. 消费者行为理论 

c. 生产者（厂商）行为理论 

d. 市场结构理论：完全竞争、完全垄断、垄断竞争和寡头垄断 

e. 要素价格和收入分配理论 

f. 一般均衡理论 

g. 福利经济学（政府作用） 
2. 宏观经济学（分数比例：15%） 

考生在掌握宏观经济学基本原理的基础上，熟悉重要的经济模型、假设和政策，了解它们与经济周期和商业周期的相互关系。 

a. 国民收入的核算、循环和决定； 

b. 凯恩斯的均衡模型； 

c. 财政政策； 

d. 开放的宏观经济模型； 

e. 宏观经济的行为基础； 

f. 经济增长和经济周期理论； 

e. 通货膨胀和失业。 

B．金融学（分数比例：40%） 

金融学部分包括金融理论和金融实务中的基本概念和主要应用。考生应掌握金融理论和金融实务中的基本概念和主要内容。掌握货币、风险与收益和金融资产定价的基本概念和原理，熟悉主要的金融工具的概念与特点，以及金融市场和机构的组织形态和基本性能，了解基本的金融调节政策。 

1. 货币理论：货币的基本定义，货币的职能，货币制度 

2. 利率与风险收益：利息与利率，利率的作用，风险与收益 

3. 金融市场：金融市场概述，货币市场，资本市场，现代金融市场理论， 国际金融市场 

4. 金融机构：金融机构简述，商业银行，中央银行，投资银行，保险公司， 投资基金， 其他金融机构 

5. 金融工具：金融资产定价的基本原理，政府债券，企业证券，衍生产品 

6. 货币供求理论：货币需求理论和分析，货币供给理论和分析，货币供求的均衡分析 

7. 金融调节政策和手段：货币政策调控理论，金融监管 

C． 财务会计基础（分数比例：20%） 

财务会计基础包括公司（特别是金融机构）财务会计的基本内容。考生应掌握公司（特别是金融机构）财务会计的基本理论和财务报告制度的主要内容，熟悉资产和负债以及所有者权益的主要内容和基本的会计处理方法，了解财务会计对特殊业务的财务处理，以及合并会计报表、财务报告中的信息披露和财务报告分析的内容。 

1．财务会计的基本理论：财务会计的概念，会计原则，会计循环 

2．财务报告制度：资产负债表，利润表，现金流量表 

3．资产：现金，存货，投资，固定资产，其他资产 

4．负债与所有者权益：负债的基本概念和内容，税的分析，租赁，所有者权益的性质、构成，公司治理结构与所有者权益 

5．特殊业务的财务处理：外币业务，衍生工具 

6．合并会计报表 

7．财务报告中的信息披露 

8．财务报告分析 



参考书目： 

1．《现代西方经济学教程》上、下册 魏埙 蔡继明 刘骏民 柳欣 编著 南开大学出版社，2001年4月 第二版 

2．《货币银行学》 易纲 吴有昌 著 上海人民出版社 1999年9月第一版：第1章至第12章，第21、22章。 

3．《金融市场与机构通论》 弗兰克 J. 法伯兹 等原著（第二版） 康卫华 主译 东北财经大学出版社 2000年6月 第一版 

4．《财务会计》陈信元 主编 姚婕 陆正飞 副主编 高等教育出版社 2003年7月 第一版 





第二部分 中国精算师资格考试 

精算师部分科目011、012、013、015、017和020 



011保险公司财务管理 
考试时间：4小时 
考试形式：客观判断题和主观问答题 

考试内容和要求： 
本课程包括财务管理基础、资本管理、财务分析、财务控制和战略财务管理五个方面。通过该课程的学习，考生应掌握有关财务管理的系统理论，熟悉国际会计准则的有关内容，并能运用财务管理的方法对保险公司的财务状况做出评价和建议。同时，能够对保险公司经营管理中的财务决策提供建议。在掌握保险公司偿付能力管理、保险公司资金运用、保险公司利润来源分析和分配及保险公司内涵价值分析的基础上，能够建立系统的财务控制和管理模式，并能综合运用财务、精算评估方法进行管理决策支持。 


012保险法及相关法规 

考试时间：3小时 

考试形式：客观判断题和主观问答题 



考试内容和要求： 

本科目考试内容以现行《保险法》为主要依据，并涉及与保险公司经营有关的税法、公司法和保险监督管理部门等相关部门发布的行政规章和规范性文件等方面的知识。通过对《保险法》和相关法律、法规的学习，要求掌握保险合同法的基本理论，即保险合同法的基本原则、保险合同的订立、保险合同的主体、关系人和辅助人的法律地位及享有和承担的权利和义务、保险合同的内容和形式、保险合同的履行、保险合同的变更、转让和权利义务终止等内容；掌握保险公司的设立形式、条件、程序和终止；熟悉和掌握保险经营规则和保险业的监督管理；熟悉与保险公司经营密切相关的营业税、所得税等税法知识。 




013个人寿险与年金精算实务 

考试时间：4小时 

考试形式：主观问答题 

考试要求和考试内容： 

考试要求： 

考生应了解各种寿险营销渠道的特点，代理人的薪酬结构及其成本的核算。理解寿险与年金产品的开发过程、发展趋势及其特性，掌握分红保险和投资连结保险的要素。熟悉如何建立个人寿险与年金产品的经验假设，定价模型的运用以及定价实务。理解再保险的作用，资产负债模型，风险管理等财务模型和方法。理解偿付能力准备金的概念，基于收益的准备金方法和基于价值的财务评估方法，掌握责任准备金等负债科目的精算审核及现金流分析方法。熟悉精算实务方面的有关法规。 
参考书目： 

1. 《个人寿险与年金精算实务》 李达安主编 

2. 《保险规章制度汇编(1998-2005)》 中国保险监督管理委员会编 


015资产负债管理 

考试时间：3小时 

考试形式：主观问答题 

本考试科目是中国精算师资格考试高级阶段的考试课程，在学习本课程前，考生应具备财务管理和投资方面的基础知识。 

考试形式以问答题为主，并辅以2-3个综合性的案例分析题目。 

本课程包括：资产负债管理基础、投资组合理论、股权资产的风险管理、利率风险管理、案例分析和资产负债管理在中国的应用六个方面。通过这门课程的学习，考生应掌握资产负债管理的基本理论与应用的框架，熟悉资产负债管理的主要方法和主要工具的特点，了解如何运用资产负债管理体系对保险公司的产品开发、负债评估和资金运用进行评价和提出有效的建议，同时，了解资产负债管理对保险公司的经营管理和投资决策的作用。在掌握了利率风险管理和资产负债匹配管理的基础上，能够建立适于公司业务特点的资产负债管理体系和模式。最终，能够综合运用本课程中的理论与方法进行案例分析。

8. 毕业实习报告格式和要求是什么样的？

这个学校都会给你发个表格的吧，你只要照填就是了，哪有那么麻烦。