如何成为一名理财顾问

1. 如何成为一名理财顾问

*强势的专业背景 优秀的理财顾问身后，应该有强大的数据、政策平台作为支持，以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。 *良好的职业素质 具有良好的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性。 问题二：优秀顾问哪里寻 A、保险、证券、基金的从业人员。他们对特定领域的知识深厚，可以为客户提供较为具体的建议和帮助。 B、专职财务策划人士。这种通过理财策划收取佣金的方式目前在我国还没有出现。 C、银行的理财策划师。他们具有银行的专业形象，能制作一份较全面的人生规划，但多限于原则性建议，不进行具体操作，也不对收益负责。 问题三：理财顾问能为我提供怎样的服务 米丽所寻找的个人理财服务，是基于完全私人化的理财顾问，能根据她的实际情况和风险偏好，为她度身打造属于个人的投资计划，购置如股票、开放式基金等相关的投资工具(?)，以及为其及家人安排购买保险用于回避风险这样的"一对一"式的个性化理财服务，是未来个人理财的发展方向。事实上，她的希望也代表了很多人的理财需求。 问题四：现在的理财顾问能做些什么 1.对客户进行全面的资金情况测评。 2.分析客户的资金状况。 3.找出目前的资金缺口。 4.制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。 由于国内的个人理财服务刚刚开始，从银行、保险业中涌现出的理财顾问们也仅限于精通自己业内的知识，无法做到面面俱到。银行推出的理财服务项目和方案还不是十分尽如人意，但这些不足也在很快改变当中。目前，许多银行联合各行各业的专家组成了理财精英顾问团，用团体合作来弥补不足。相信，通过这种背景强大的专家顾问团，客户一样可以得到满意的理财服务。 TIPS： 链接国外 在国外，个人理财服务一般分为疑罾聿朴与彝蹲世聿朴两种。前者是要通过理财规划把未来妥善安排好，提高生活品质，即使到老年也能保持现在的生活水平；后者是指不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，取得最大回报。 关于注册金融策划师 注册金融策划师(Certified Financial Planner，简称CFP)是国际上比较权威的个人理财资格认证。CFP 的主要职责就是，为个人提供个性化、全方位的专业理财建议和计划，客户只需把自己的财产规模、对生活质量的要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，策划师就能制订一套符合客户个人特征的理财方案，并不断调整客户在存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等方面的各种投资组合，为其设计合理的税务规划(?)。在国外，只有获得CFP 资格的人员才能从事个人理财业务。 CFP 起源于美国，现今，全球得到严格注册认证的专业金融策划师约有 75000 人。 duanzijunc 2009-09-30 11：40：38 人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。 江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。 虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。 老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。 现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。 目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。 合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。 对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。 建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。 从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。 此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一 "黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。 另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭医生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。 人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。 江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。 虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。 老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。 现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。 目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。 合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。 对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。 建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。 从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。 此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一 "黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。 另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭医生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。 人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。 江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。 虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。 老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。 现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。 目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。 合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。 对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。 建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。 从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。 此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一 "黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。 另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭医生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。

2. 香港人如何理财

这是一种科学支配家庭月收入的投资 理财方法。具体分配方法为：
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭 穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油 费，有房子按揭的还要交按揭费。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可 以方便的提出来，用于改善生活质量。比 如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃 顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至 家庭应急，此时备用金就派上用场了。
20%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生 活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的 主要创造者可能遇到的意外情况，以免对 家庭经济造成重创。以保额（即出险后保 险公司的赔付额）一般不低于年收入的 10倍为合适。
30%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高 收益率的资产，也可以选择开放式基金定 期定额投资，每个月通过自动扣款投资省 时省力，达到强迫储蓄的效果。
希望我的回答能对你有帮助，有理财方面的交流可以找我。

3. 个人理财顾问具体是做什么的

理财顾问的工作主要包括: 
与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议; 
指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。 
针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。 
及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

4. 投资理财顾问做什么

其职责如下： 1.投资者教育。
投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解专户理财业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。 2.全面的需求分析。
全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标. 量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。 3. 解读投资管理报告。
每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。 4.调整投资方案。
投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。 投资顾问引领了理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。

5. 投资理财顾问是做什么的？

根据《证券投资顾问业务暂行规定》，证券投资顾问业务，是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。投资顾问就是从业证券投资顾问业务的从业人员。

6. 投资理财顾问做什么

其职责如下： 1.投资者教育。
投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解专户理财业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。 2.全面的需求分析。
全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标. 量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。 3. 解读投资管理报告。
每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。 4.调整投资方案。
投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。 投资顾问引领了理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。

7. 做个人理财顾问需要什么样的条件？

1、需要有良好的人品及职业操守
以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
2、需要有丰富的金融、投资、经济、法律知识
理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
3、需要有丰富的实践经验
理财规划是一门实践性很强的业务，理财顾问不仅要"能说"，还要"能做"，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
4、需要有相对的独立性
在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。
但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
5、需要有良好的个人品牌
今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财顾问"，客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。

扩展资料个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。
理财顾问在现代社会扮演着十分重要的角色，是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。理财顾问的职责简单来说分为以下几点：
1、对客户进行全面的资金情况测评。
2、分析客户的资金状况。
3、找出资金缺口。
4、制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。
通俗来讲，理财顾问的工作是为客户进行理财服务，运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案。
参考资料来源：百度百科-私人理财顾问
参考资料来源：百度百科-理财顾问

8. 投资理财顾问做什么

其职责如下： 1.投资者教育。
投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解专户理财业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。 2.全面的需求分析。
全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标. 量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。 3. 解读投资管理报告。
每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。 4.调整投资方案。
投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持目前的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。 投资顾问引领了理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。