等额本金30年利率5.929要转为LPR吗？

1. 等额本金30年利率5.929要转为LPR吗？

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.929%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.129%=5.129%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.129%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

2. 房贷是等额本金，还剩5年，目前利率是4.9。有必要转换为lpr吗？向专业人士请教？

3. 房贷利率是4.41还款等额本金要不要转lpr利率？

1、新旧房贷利率转换公式

旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

新房贷利率计算公式：房贷利率=LPR+点数，其中“点数”一旦确定也是永久不变的，LPR是每个月会更新一次，理论上是每个月都可能不同，但是现实中不会变动这么频繁。一般都是有一定的趋势性，要么是在一段时间内上涨，要么是在一段时间内下跌，不会是像个猴子一样上蹿下跳的。

为了保持房贷利率转换前后的平衡，那么转换前后的房贷执行利率是相等的，也就是说，题主的房贷利率是4.41%，那么转换后还是4.41%，只是以后LPR变动的时候，你的房贷利率也会跟着变动。

4.41%的房贷利率相当于是利率打九折了，算是比较优惠的利率了，题主很有可能是2016年左右买房的，当时全国的房贷利率普遍都打折。那么转换的过程就是：4.41%=LPR+点数，其中的LPR取值为2019年12月的数值——4.8%，那么我们可以得出“点数”为“-0.39%”，也就是说你的房贷利率就是：LPR+（-0.39%），在下一个计算周期到来的时候会按照最新的LPR数值重新计算房贷利率，这个就是LPR浮动利率了。

2、未来LPR的走势如何？

上文是讲述了新的房贷利率计算公式，如果转换为LPR浮动利率，那么未来房贷利率的走势就看LPR的走势，LPR上调，那么你就亏了，LPR下调，那么你就赚了；

如果你选择固定利率，那么你的房贷利率会永远固定在4.41%，以后LPR的走势和你就没有关系了，如果你实在无法判断LPR的走势，那么你选择固定利率也没有关系，因为反正你的房贷利率也比较低，吃亏也吃不了多少。

如果要选择LPR浮动利率，未来发生生命情况才是最有利的？其实是LPR往下走的时候，你选择LPR浮动利率是最有利的，而LPR未来会如何走？

我认为是往下走的，最重要的原因就是因为我们未来的经济增速会往下走，而不是回到过去的8%，更不可能回到过去的10%。而是会往5%，4%的方向走

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？

发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。

我家的贷款也是四点几，但是我没有选择转换，我还是用原来的那种老方式。

4. 房贷是等额本金，还剩5年，目前利率是4.9。有必要转换为lpr吗？向专业人士请教？

可以转换lpr利率。
个人住房贷款，是一种消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。借款人须同时具备以下条件：
一、具有城镇常住户口或有效居留身份；
二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
三、具有购买住房的合同或协议；
四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款；
五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

5. 房贷剩15年等额本金利率4.9%，有没有必要转lpr？

6. 房贷利率5.49 等额本金还贷，转换LPR结算方式合算吗？

7. 房贷利率4.156剩17年,等额本金还款要转lpr吗？

8. 5.39利率还有10年等额本息转lpr合适吗？

5.39利率还有10年等额本息转lpr是很合适的，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。
新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。在2020年2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。

扩展资料：
LPR利率是由18加报价行报价产生的，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。
同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行优胜劣汰。
参考资料来源：人民网——LPR和固定利率 到底哪个更加划算？