对自己的投资规划

1. 对自己的投资规划

      对我来说我把规划分为3个类别：1.心灵 2.身体 3.执行1.心灵      ，就像遇见未知的自己中说到，外面的世界没有别人只有自己，许多时候我们需要静下心来一个人静静的发现自己的问题，不管是灵修，信佛或是别的什么宗教，你的心里总有个归属，不会没有安全感，不会对未来恐慌，这部分的修行我不知道如何表达，但是举个列子，你会在路上看到有些人面色晦暗，一副生活怎么虐待他的样子，但是有些人身上散发着光彩和魅力，充满了力量和灵性，淡定智慧的生活，而这个部分我觉得是底线，良心，道德或者说是初衷，你不会因为一些利益忘了良心，知道什么可以拿，什么不可以赚(淘宝假货，三无，假代购，环境污染，食品安全很讨厌有莫有) 2.身体      ，这个部分很重要，锻炼可以让你有更强健的体魄，精力更好的面对生活的挑战，而且看别人很强壮很羡慕有没有，4块8块腹肌，我身体一直比较弱但每天晚上跑跑步也没有生过什么病，我用乐动力每天打卡，锻炼也可以让你发泄情绪，打开对身体的链接，更好的感受身体，比如一个问题你多久没有去感受你的脚了，它酸不酸，累不累，有没有反馈，有多久没有感受身体器官的本身了。健康也是在这个部分，前两天看知乎才知道原来素还分蛋素，鱼素和奶素。我一个星期抽一天吃荤，鸡蛋不限，不算完全的素食主义者半个吧，主要是前段时间看了杀猪的视频就想我无法做到每天都吃素，但尽量然后就定下了一个星期吃一次，还有大家知道食品安全很是问题呀，生物的放大效应，看到乔布斯是鱼素我觉得挺健康的，吃鱼补充omg-3 平时吃禽类是补充不到这个的，但是悲哀的是乔布斯癌症，有些时候不是行为本身的问题而是环境的问题，(悲伤)环境污染严重，鱼类体内容易聚集重金属，环境问题大家都逃不过去，总该还的，健康这个问题上只能做好自己能做的，且行且珍惜。。。锻炼可以让你多活一会儿，这样励志不3.执行      ，其他的所有梦想，行动，赚钱，我全归入执行部分，我觉得英语是很值得投资的一部分，可以跟外国人沟通有更广阔的视野和世界，知识获取渠道的多样化，具有批判性思维。(更多不进行扩展) 读书。除了获取知识，可能更是给自己一整块的时间，静下来如何思考，如何对自己对话，学会一个人独处。      做好断舍离，学会say no ，降低时间成本精力成本，没意思的人就不用浪费时间了，吃力不讨好。也是提升生活品质的方式。 最重要的是不管是什么，行动起来，执行起来。      心灵方面不太好说，因为自身有限表达不太出来，看书有些时候还没感觉，觉得是大道理。找厉害的人，大师聊聊天吧，做做义工。做做修行      健康方面就是饮食，生活方式上要改变，健身找大神，瘦子奋斗中。      执行方面，重点就是执行。从一点点做起，比如叠个被子，理个房间等等。

2. 投资规划的概念

投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。 1．为当前消费预留充足的资金主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。2．建立投资目标要根据客户的特征和需求，设定恰当的投资目标。3．制订投资计划在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。4．评估投资工具主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。5．选择合适的投资工具这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。例如，一个客户想获得最大的红利收入，理论上应购买发放高红利的股票，但是如果发行这只股票的公司破产的可能性比较大，且一旦这个公司破产，客户将失去所有投资，那么此时建议客户购买红利发放相对较少一些，但破产可能性小的公司的股票就更明智一些。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。6．构建分散化的投资组合投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。7．投资组合管理一旦你确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。 很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强渊实现目标、前者技术性更强，要列1经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是丁具，当然两者的界线是模糊的。例如，理财规划师可以白：接为客户推荐股票、债券等具体的证券品种，也可以选择将该项工作交给基金经理。单就一个特定投资行为来说，考察的往往就是该投资的投入、收益、风险等要素，在这一过程中，往往要运用特定的投资技术，如股票估值方法。而投资规划往往假定已经有其他专业人士提供了投资技术或者全面的投资管理服务之后，如何在合理假定（最重要的是收益率的假定）下，使用这种服务来完成客户投资目标。例如，老年人一般比较厌恶风险，大多追求资产保值以及能够有利息收入，因此有固定利息收入的国债投资就比较适合他们；年轻人有冒险精神，愿意在承受较大风险的条件下获取较高的收益，因此一些有较高成长预期，价格波动性较大的股票，就可能更为适合他们；而中年人虽有了一定的财产积累，但是上有老人需要赡养，下又有培养小孩的负担，因此他们既想资产增值，又想能够有现金收入，所以倾向于平衡型的资产配置。  1.善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值2.注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性3.建立投资组着，分散投资风险4.持续投资

3. 投资规划的内容简介

本书适合参加CFP（国际金融理财师）资格认证培训和考试的学员、财经专业研究生和高年级本科生，以及对个人和家庭金融理财及投资规划感兴趣的读者。本书也可以供已经完成AFP资格认证培训和考试并准备深入学习金融理财的学员自学使用。

4. 投资规划的介绍

《投资规划》是CFP（国际金融理财师）资格认证考试系列参考用书之一，由国内享有盛誉、经国际金融理财标准委员会（FPsB）认可的专业金融理财培训机构北京金融培训中心（BFEC）联合北京当代金融培训有限公司组织编纂，是国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPsB china）推荐的CFP资格认证培训和考试参考教材。

5. 如何做一个合理的房地产投资规划

房地产属于实业的范畴，一般认为通货膨胀对实业的影响较小，所以一旦通货膨胀到来，房地产的价值可以随着物价上涨而“水涨船高”，有时还会超出通货膨胀几个百分点。而且房地产具有耐久性，所以房地产是投资（尤其是长线投资）很好的项目，是获利大、风险小的投资工具，它对抵抗通货膨胀、增加个人收益具有极大的作用和功效。在当前股市火暴的情况下，不少市民冷静地选择了房产投资。“理财帮手”短信平台近日收到不少读者发来的短信，咨询投资房产应注意哪些问题。就此，理财专家作了分析和解答。
　　1. 个人资金实力及租赁市场的分析
　　首先房产投资要有相当的经济实力作为后盾。购房的先期投入较大，而且如果投资采取出租的方式，则投资回收期相对较长，因此是否将房地产作为投资工具的选择，要结合自身的经济实力进行分析。
　　其次在投资前要在对租赁市场调查的基础上，对租赁市场有一定把握，避免投资的盲目性。投资者最看重的是资金回报率，房地产投资回报表现在租金回报和价格变动幅度上。市场价格主要受供求关系影响，所以，投资房地产最根本的还是要看市场的供求状况如何，尤其是租赁市场的需求变动和价格走势，来决定投资时机是否成熟。
　　2. 房产投资品种的选择
　　目前可供个人投资者选择的投资种类主要有住宅、商铺、写字楼等。其中住宅投资较为活跃，在一些旺销楼盘中，用于投资目的而购房的占到总量的40％左右，尤其在一些经济较为发达的城市，这一状况更为显著。这些经济发达的城市，是人才集中涌入地，租房的需求相对旺盛，大量的外来人口将带来房屋租赁市场的繁荣，这就大大吸引了个人的房地产投资。
　　3. 购置投资型房产应注意的问题
　　作为投资用的房地产，在购置时要综合考虑该项目开发商的实力、地点、周边环境、房型以及物业管理等方面问题。
　　项目的选择：有的房屋虽然价格较高，但设计合理、质量优良、配套完善等，可以给人较大的消费满足，且今后仍有升值空间，这种项目应该说是投资的最佳选择。
　　房地产开发商的信誉和开发业绩。特别是在购买期房时，更应弄清开发商的实力，能否按期竣工、准时交房。

6. 个人投资规划需要注意些什么

个人投资理财规划关键要做好三个点：

第一，对自己的风险承受能力，做到心中清楚。

“投资有风险，入市需谨慎”，这是投资行业经常说的一句话，也是投资者必须知道的一句话。对于这个变化莫测的行业，对于这些五花八门的理财产品，投资者想要做到正确理财，合理规划，就需要清除自己的风险承受能力。只有这样，我们才能在自己可承受的范围内，让收益最大化。

第二，对自己的资产，做到心中有数。

理财的最终目的是让财富稳定持续的增长，但财富增长的同时，一定要保障我们原有的生活水平。所以，为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以;哪些钱可以长期投资,哪些钱只能短期投资。只有明白这些，我们的个人投资理财规划才能做得张弛有度。

第三，对理财方向及比例，做到心中明白。

之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比。

对于一般投资者，专家建议将风险较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳健性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其它产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理配置。

个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控。所以，作为投资者，在制定规划以前，首先要理清头绪。

7. 你相信投资规划吗？

蓝海创投总经理杨沛：
打动风投 团队市场加技术
“要在乘电梯的短短几分钟内打动投资人，怎样才能办到？你必须说明以下三个要素：团队、市场和技术。”蓝海创投总经理杨沛说，风险投资对“人”的关注往往超出项目本身，他们认为项目的缺陷和不足可以由团队从商业模式、营销管理等方面来弥补。这就要求团队必须熟悉自己的创业领域，并有一定的经验，而且注重商业道德。尤其是一些本身做技术的创业者，特别要注意商业规则。判断企业是否具有投资价值，投资商希望了解的是你的产品或服务有多少人会购买、他们为什么要买，这就是考察企业产品的市场。如果能够提供某些潜在客户的姓名和电话，会有助于增加说服力。而创业者的常见病是对目标客户的描述过于牵强。比如说：我这个产品很好，只卖一块钱，只要全国有1%的人购买，就有一千多万。除了清晰定位目标用户，企业还必须拥有足够的市场容量。否则尽管你有潜力成为市场领导者，也未必能够获得风险投资的青睐。
奇虎360董事长周鸿祎：
初见投资人 忌讳抒发情怀
知名天使投资人、奇虎360董事长周鸿祎告诉寻求风投的创业者们，与风投合伙人初次见面，有三大忌讳。周鸿祎说，有些创业者一上来就开始云山雾罩地谈很多定性的东西，说“我们这个项目，一出来准能把行业老大给灭了，是绝对的世界老大。”周鸿祎称，这是非常忌讳的。“还有一种创业者一上来就谈国际形势，国内会怎么样……这也是非常忌讳的。”周鸿祎解释称，因为投资人天天读产业报道，这些他都知道。周鸿祎还说，还有一类创业者，偏好先抒发个人情怀，就像诗人一样，大谈理想。周鸿祎说：“如果你能把自己的诗集附在商业计划书后面，投资人看都不要看，因为你太感性，投资人不相信你能把商业模式做好。”初次见投资人，周鸿祎支招：其实创业者只需要在几分钟内，用最简单、清晰的语言描述自己做了什么东西，这个东西有什么样的市场，提供了什么样的价值，为什么别人会用它。“至于怎么赚钱，你自己知道就好了，不知道也没关系。”
凯雷投资集团董事总经理何欣：
商业模式 吸引风投的磁石
“一个持续增长的财务报表，并不能在第一时间吸引我，真正吸引我投资的是一个良好的商业模式。”凯雷投资集团董事总经理何欣表示，一个成功的商业模式首先必须是能赚钱的。而光是能赚钱也不行，好的商业模式还必须是能不断扩大的。何欣称，很多不能在第一时间赚钱的小企业也能吸引风头，若一个小企业的商业模式符合市场需求，并且处于有潜质的行业中，也能引起风投的兴趣。有了好的商业模式，更需要一个能将这个模式执行下去的团队。一流的团队能将二流的模式做成一流，何欣认为，背景多样、有大量管理经验的团队才能使好项目最终带来利润。在风投进入企业后，可能会因为资方要求对企业进行监管、参与企业经营与企业管理层发生一些摩擦，这就需要双方增大沟通力度。何欣说：“风投向企业注入资金，当然会关心企业的经营状况、资金流向等。”所以风投会对企业做大量的尽职调查，这种调查很可能会使得企业反感，而资企双方之间保持信息的完全透明是最好的解决方式。
台湾富鑫投资副总经理刘坤灵：
能否上市 是我的第一选择
“能带给一个风投最高收益的就是让投资企业上市。我在选择商业模式时，最先看的就是这个企业能不能上市。”昨日，台湾富鑫国际投资基金副总经理刘坤灵表示，投资一个能够上市的企业，才是漂亮的退出。而判断一个企业能否上市，靠的不是第六感。首先要分析项目所处的行业，刘称，以前很多人以为高科技公司很容易上市。而在他看来，国内中很多市场还没被完全满足，各种行业都有出现大型上市企业的可能。项目能上市，还需要一个有远见、有经验的创办者。刘认为，一个有经验的创办者的作用，远远大过一个团队。好的创办者能吸引优秀的人才加入他的团队，并留住这些人才，即使有朝一日团队解散，他也能迅速组织一个新的团队。
刘坤灵还表示，风投进入企业后会不定期对企业的运营进行尽职调查，这些调查不但会要求企业提供大量完整的财务报表，还会查看企业签署过的全部合约，不定期对公司的基层员工进行面试。这就要求企业和风投之间当用双赢的心态接受彼此。
特别提醒：商业计划书，写10页就够了
对于商业计划书如何书写，奇虎360董事长周鸿祎称：“不要长篇大论，不要讴歌自己。用PPT(幻灯片)写最好，就用大白话，越朴实越好。”他还介绍称，商业计划书最好就是十页篇幅：第一页是市场介绍；第二页分析市场问题；第三页写解决问题的方式；第四页调研市场；第五页分析竞争对手；第六页介绍核心竞争力；第七页写盈利模式；第八页写近期目标；第九页写资金预算；第十页就介绍团队。

8. 刚参加工作不久的我们，应该如何做投资规划？麻烦告诉我

最近88 CL版有人提出这个问题，我觉得对于刚参加工作不久(1到3年)，还不太懂得如何理财的我们来说，确实有必要考虑一下。 总体来说，刚参加工作的我们，手头上基本没啥钱、没房、没车，逐渐得我们会有一点点小钱，这时候就会浮现出如何做投资规划的问题。 看了下版上的讨论，大致总结了下，大家的意见主要为三种：1. 省吃俭用，先搞定房子再说 不得不说房子是一大笔开销，面对日益攀升且不见颓势的房价，早点买房会是明智的抉择。 持这种观点的看法：先节俭度日，早日搞定房子，然后再开始考虑如何投资先借钱买房 再还债 .建议勒紧裤带先买房吧.不要等过了3年攒够了首付,房价上去了,又买不起了.很多人都吃过这个亏的.2. 消费开销 + 银行定期 这种观点主要考虑了投资的风险性，也希望能把生活品质融入到理财计划之中。 持这种观点的看法：还是存银行定期吧，进入加息通道定期还是比较可观的，其他的投资都是有风险的，算了。涨涨跌跌都是浮云一半钱存起来，一半投资在自己身上，如果有女友，再把投资在自己身上的一般放在女友身上。不懂理财最简单的方法就是储蓄，等你存够50万的时候，自然就有理财经理经常给你出点子，你就不需要自己考虑了。前几年还是定期存款为主吧，现在股票价格不高，风险也大。如果激进一点，倒也可以选几只业绩好的蓝筹，投一半积蓄潜伏。3. 消费开销 + 股票、基金定投 现在工作族里面，这种理财方式应该是比较多的。优点在于潜在收益比方式2高，缺点在于有风险而且炒股、基金定投都是需要时间和精力的。 持这种观点的看法：身边放够半年用的现金储备（可以是活期的形式），剩下的可以考虑定投基金等相对稳健的手段。有时间折腾买股票，没时间买基金 读一下漫步华尔街，然后定投指基吧10%买保险；20%投基金；10%投股票；30%吃喝玩乐；20%日常花费；最后10%只存活期存款保险至少买三份（意外险、重疾险、定期寿险或商业养老分红险）买基金的时候只买股票基金如果投股票没有十足把握，也可以把投股票的钱也买成基金。吃喝玩乐的钱没什么好省的，等到老得动不了的时候，有钱也没法吃喝玩乐了。保险现在不用买，等有家有室了，有妻有儿了。自己又是家庭主要收入来源的时候再买，保障家人。买基金不如买股票。最后一条支持，不过要玩的有质量，哈哈。----------------------------------------------------------------------------------------- 我自己觉得，年轻的时候应该开始慢慢学习理财。像股票、基金这些理财方式，如果不亲自实践的话，当以后需要开始理财了就明显会缺乏相应的知识和经验。 趁着年轻的时候接受力强，可以玩一玩股票、基金。不过年轻人容易冲动，股票这种投机性较强的方式容易让人陷入，被股票深深套牢就不太好了。 所以我觉得对我这样心理，比较适合的理财方式是消费+基金定投，分配的话可以大致按照上面的观点：