第三方支付牌照如何申报

1. 第三方支付牌照如何申报

《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件:
（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；
（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；
（三）有符合本办法规定的出资人；
（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
（五）有符合要求的反洗钱措施；
（六）有符合要求的支付业务设施；
（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；
（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

其他还有些条件，详细的可以去查看《非金融机构支付服务管理办法》~~

2. 第三方支付牌照条件

　　非金融机构支付服务管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

　　第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

　　(一)网络支付;

　　(二)预付卡的发行与受理;

　　(三)银行卡收单;

　　(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

　　本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

　　本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

　　本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

　　第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

　　支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

　　未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

　　第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

　　支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

　　第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

　　第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

　　第二章申请与许可

　　第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

　　申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。

　　本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。

　　第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：

　　(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人;

　　(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额;

　　(三)有符合本办法规定的出资人;

　　(四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;

　　(五)有符合要求的反洗钱措施;

　　(六)有符合要求的支付业务设施;

　　(七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;

　　(八)有符合要求的营业场所和安全保障措施;

　　(九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　第九条申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

　　本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省(自治区、直辖市)办理支付业务的情形。

　　中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整申请人的注册资本最低限额。

　　外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

　　第十条申请人的主要出资人应当符合以下条件：

　　(一)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司;

　　(二)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务2年以上;

　　(三)截至申请日，连续盈利2年以上;

　　(四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。

　　第十一条申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

　　(一)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等;

　　(二)公司营业执照(副本)复印件;

　　(三)公司章程;

　　(四)验资证明;

　　(五)经会计师事务所审计的财务会计报告;

　　(六)支付业务可行性研究报告;

　　(七)反洗钱措施验收材料;

　　(八)技术安全检测认证证明;

　　(九)高级管理人员的履历材料;

　　(十)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料;

　　(十一)主要出资人的相关材料;

　　(十二)申请资料真实性声明。

　　第十二条申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：

　　(一)申请人的注册资本及股权结构;

　　(二)主要出资人的名单、持股比例及其财务状况;

　　(三)拟申请的支付业务;

　　(四)申请人的营业场所;

　　(五)支付业务设施的技术安全检测认证证明。

　　第十三条中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。

　　《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。

　　第十四条支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意：

　　(一)变更公司名称、注册资本或组织形式;

　　(二)变更主要出资人;

　　(三)合并或分立;

　　(四)调整业务类型或改变业务覆盖范围。

　　第十五条支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

　　(一)公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等;

　　(二)公司营业执照(副本)复印件;

　　(三)《支付业务许可证》复印件;

　　(四)客户合法权益保障方案;

　　(五)支付业务信息处理方案。

　　准予终止的，支付机构应当按照中国人民银行的批复完成终止工作，交回《支付业务许可证》。

　　第十六条本章对许可程序未作规定的事项，适用《中国人民银行行政许可实施办法》(中国人民银行令〔2004〕第3号)。

　　第三章监督与管理

　　第十七条支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。

　　支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。

　　第十八条支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　第十九条支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。

　　第二十条支付机构应当按规定向所在地中国人民银行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。

　　第二十一条支付机构应当制定支付服务协议，明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。

　　支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　第二十二条支付机构的分公司从事支付业务的，支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。

　　支付机构的分公司终止支付业务的，比照前款办理。

　　第二十三条支付机构接受客户备付金时，只能按收取的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金额开具发票。

　　第二十四条支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。

　　支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

　　第二十五条支付机构应当在客户发起的支付指令中记载下列事项：

　　(一)付款人名称;

　　(二)确定的金额;

　　(三)收款人名称;

　　(四)付款人的开户银行名称或支付机构名称;

　　(五)收款人的开户银行名称或支付机构名称;

　　(六)支付指令的发起日期。

　　客户通过银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。

　　第二十六条支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。

　　支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。

　　支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。

　　支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。

　　第二十七条支付机构的分公司不得以自己的名义开立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户。

　　第二十八条支付机构调整不同备付金专用存款账户头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核，并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。

　　支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。

　　第二十九条备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料。

　　对支付机构违反第二十五条至第二十八条相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当予以拒绝;发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应当立即向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报告。

　　第三十条支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

　　本办法所称客户备付金日均余额，是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。

　　第三十一条支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，并登记客户身份基本信息。

　　支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

　　第三十二条支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性;具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。

　　第三十三条支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

　　第三十四条支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。

　　第三十五条支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构定期或不定期的现场检查和非现场检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。

　　第三十六条中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。

　　中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》(中国人民银行令〔2010〕第1号发布)。

　　第三十七条中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：

　　(一)询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明;

　　(二)查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存;

　　(三)检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户;

　　(四)检查支付业务设施及相关设施。

　　第三十八条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：

　　(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%;

　　(二)有重大经营风险;

　　(三)有重大违法违规行为。

　　第三十九条支付机构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律规定办理。

　　第四章罚则

　　第四十条中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的;

　　(二)违反规定对支付机构进行检查的;

　　(三)泄露知悉的国家秘密或商业秘密的;

　　(四)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　第四十一条商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款;情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：

　　(一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的;

　　(二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的;

　　(三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。

　　第四十二条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：

　　(一)未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的;

　　(二)未按规定办理相关备案手续的;

　　(三)未按规定公开披露相关事项的;

　　(四)未按规定报送或保管相关资料的;

　　(五)未按规定办理相关变更事项的;

　　(六)未按规定向客户开具发票的;

　　(七)未按规定保守客户商业秘密的。

　　第四十三条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款;情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)转让、出租、出借《支付业务许可证》的;

　　(二)超出核准业务范围或将业务外包的;

　　(三)未按规定存放或使用客户备付金的;

　　(四)未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的;

　　(五)无正当理由中断或终止支付业务的;

　　(六)拒绝或阻碍相关检查监督的;

　　(七)其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

　　第四十四条支付机构未按规定履行反洗钱义务的，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚;情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。

　　第四十五条支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第四十六条以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任;申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　第四十七条任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第五章附则

　　第四十八条本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

　　第四十九条本办法由中国人民银行负责解释。

　　第五十条本办法自2010年9月1日起施行。

3. 第三方支付牌照在哪里申请？

互联网的浪潮给中国带来的一波又一波改变想必已经不用再多说了，现在即使是养猪的，都开始了“互联网+”的商业模式，这充分证明，你可以不做互联网，但是你一定要有互联网的思维模式。
      最近在我的朋友圈火了起来的就有第三方支付这个行业，一些比较知名的企业家也在讨论这个事情，我也甚是觉得有兴趣，便参与了讨论。
      听到最多的一句话就是，“我也想做第三方支付，我该怎么参与进去呢，我的牌照在哪里申请？”大多如此。我就细细在网上找了很多资料，去看一些政策，法律法规，和申请企业所需具备的资质，顺便进行了一个简短的总结。
      说是第三方支付牌照，就是你参与此业务的支付许可证，该证件是由中国人民银行根据《非金融机构支付服务管理办法》实施监管和颁发。（威信妖柒妖伍凌凌九零起舞吧）
      同时对申请人和申请企业的需要有相对严厉的资质
1. 申请人首先具备在中华人民共和国内依法设立的有有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。
2. 注册资本的最低限额
3. 有符合法规的出资人
4. 最少需要有5名熟悉支付行业的高级管理人员
      该规定还写出，需要有完善的支付业务设施和有符合要求的反洗钱措施等等一些资质要求，同时主要出资人还需要考核企业的资质，需要验资，最为重要一点是涉及到支付行业的可行性证明材料。
      由此看来，企业想要涉及到第三方支付行业，还是一件比较困难的事情，当然，随着近几年来良心企业越来越多，市场竞争的合理化，该行业渐渐受到国家和人民的认同，所以参与进去的企业也是随之水涨船高，相信在良好的竞争环境下，将会有更多有价值的第三方支付企业来为人民的生活质量做进一步的提升。
      关于第三方支付牌照的申请，想必大家已经了解的差不多，如果在第三方支付方面有相关的问题，大家可以自行网上搜索或和我取得联系，我也会一一为大家提供一些解决问题的办法。

4. 第三方支付牌照条件

　　非金融机构支付服务管理办法

　　第一章总则

　　第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

　　第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

　　(一)网络支付;

　　(二)预付卡的发行与受理;

　　(三)银行卡收单;

　　(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

　　本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

　　本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

　　本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

　　第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

　　支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

　　未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

　　第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

　　支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

　　第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

　　第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

　　第二章申请与许可

　　第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

　　申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。

　　本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。

　　第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：

　　(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人;

　　(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额;

　　(三)有符合本办法规定的出资人;

　　(四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;

　　(五)有符合要求的反洗钱措施;

　　(六)有符合要求的支付业务设施;

　　(七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;

　　(八)有符合要求的营业场所和安全保障措施;

　　(九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　第九条申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

　　本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省(自治区、直辖市)办理支付业务的情形。

　　中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整申请人的注册资本最低限额。

　　外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

　　第十条申请人的主要出资人应当符合以下条件：

　　(一)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司;

　　(二)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务2年以上;

　　(三)截至申请日，连续盈利2年以上;

　　(四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。

　　第十一条申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

　　(一)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等;

　　(二)公司营业执照(副本)复印件;

　　(三)公司章程;

　　(四)验资证明;

　　(五)经会计师事务所审计的财务会计报告;

　　(六)支付业务可行性研究报告;

　　(七)反洗钱措施验收材料;

　　(八)技术安全检测认证证明;

　　(九)高级管理人员的履历材料;

　　(十)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料;

　　(十一)主要出资人的相关材料;

　　(十二)申请资料真实性声明。

　　第十二条申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：

　　(一)申请人的注册资本及股权结构;

　　(二)主要出资人的名单、持股比例及其财务状况;

　　(三)拟申请的支付业务;

　　(四)申请人的营业场所;

　　(五)支付业务设施的技术安全检测认证证明。

　　第十三条中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。

　　《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。

　　第十四条支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意：

　　(一)变更公司名称、注册资本或组织形式;

　　(二)变更主要出资人;

　　(三)合并或分立;

　　(四)调整业务类型或改变业务覆盖范围。

　　第十五条支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

　　(一)公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等;

　　(二)公司营业执照(副本)复印件;

　　(三)《支付业务许可证》复印件;

　　(四)客户合法权益保障方案;

　　(五)支付业务信息处理方案。

　　准予终止的，支付机构应当按照中国人民银行的批复完成终止工作，交回《支付业务许可证》。

　　第十六条本章对许可程序未作规定的事项，适用《中国人民银行行政许可实施办法》(中国人民银行令〔2004〕第3号)。

　　第三章监督与管理

　　第十七条支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。

　　支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。

　　第十八条支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　第十九条支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。

　　第二十条支付机构应当按规定向所在地中国人民银行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。

　　第二十一条支付机构应当制定支付服务协议，明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。

　　支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

　　第二十二条支付机构的分公司从事支付业务的，支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。

　　支付机构的分公司终止支付业务的，比照前款办理。

　　第二十三条支付机构接受客户备付金时，只能按收取的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金额开具发票。

　　第二十四条支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。

　　支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

　　第二十五条支付机构应当在客户发起的支付指令中记载下列事项：

　　(一)付款人名称;

　　(二)确定的金额;

　　(三)收款人名称;

　　(四)付款人的开户银行名称或支付机构名称;

　　(五)收款人的开户银行名称或支付机构名称;

　　(六)支付指令的发起日期。

　　客户通过银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。

　　第二十六条支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。

　　支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。

　　支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。

　　支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。

　　第二十七条支付机构的分公司不得以自己的名义开立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户。

　　第二十八条支付机构调整不同备付金专用存款账户头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核，并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。

　　支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。

　　第二十九条备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料。

　　对支付机构违反第二十五条至第二十八条相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当予以拒绝;发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应当立即向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报告。

　　第三十条支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

　　本办法所称客户备付金日均余额，是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。

　　第三十一条支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，并登记客户身份基本信息。

　　支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

　　第三十二条支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性;具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。

　　第三十三条支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

　　第三十四条支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。

　　第三十五条支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构定期或不定期的现场检查和非现场检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。

　　第三十六条中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。

　　中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》(中国人民银行令〔2010〕第1号发布)。

　　第三十七条中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：

　　(一)询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明;

　　(二)查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存;

　　(三)检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户;

　　(四)检查支付业务设施及相关设施。

　　第三十八条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：

　　(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%;

　　(二)有重大经营风险;

　　(三)有重大违法违规行为。

　　第三十九条支付机构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律规定办理。

　　第四章罚则

　　第四十条中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的;

　　(二)违反规定对支付机构进行检查的;

　　(三)泄露知悉的国家秘密或商业秘密的;

　　(四)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　第四十一条商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款;情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：

　　(一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的;

　　(二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的;

　　(三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。

　　第四十二条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：

　　(一)未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的;

　　(二)未按规定办理相关备案手续的;

　　(三)未按规定公开披露相关事项的;

　　(四)未按规定报送或保管相关资料的;

　　(五)未按规定办理相关变更事项的;

　　(六)未按规定向客户开具发票的;

　　(七)未按规定保守客户商业秘密的。

　　第四十三条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款;情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)转让、出租、出借《支付业务许可证》的;

　　(二)超出核准业务范围或将业务外包的;

　　(三)未按规定存放或使用客户备付金的;

　　(四)未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的;

　　(五)无正当理由中断或终止支付业务的;

　　(六)拒绝或阻碍相关检查监督的;

　　(七)其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

　　第四十四条支付机构未按规定履行反洗钱义务的，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚;情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。

　　第四十五条支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第四十六条以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任;申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　第四十七条任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第五章附则

　　第四十八条本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

　　第四十九条本办法由中国人民银行负责解释。

　　第五十条本办法自2010年9月1日起施行。

5. 第三方支付牌照申请需要哪些条件

第三方支付牌照申请需要的条件：为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上；连续盈利2年以上；最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚；全国范围内从事支付业务，注册资本最低1个亿；有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。
一、集团成立财务公司的条件有什么
申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件：
1、符合国家产业政策，拥有核心业务；
2、申请前一年年底，注册资本不低于8亿元；
3、申请前一年底，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元，净资产率不低于30％；
4、财务状况良好。申请前连续两年年底，会员单位营业收入总额不低于40亿元，税前利润总额不低于2亿元；
5、现金流稳定，规模大；
6、成立2年以上，具有一定的企业集团内部财务管理和资金管理经验；
7、公司治理结构健全，关联交易不当；
8、信用良好，申请前连续两年无不良信用记录，无违法行为；
9、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
10、银监会规定的其他审慎条件。
二、设立保险公司应当具备什么条件
设立保险公司应当具备以下条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，近三年无重大违法记录，净资产不低于人民币2亿元；
（二）有符合《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（三）有符合《中华人民共和国保险法》规定的注册资本；
（四）具有专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（五）有健全的组织管理制度；
（六）有符合要求的营业场所和与经营业务相关的其他设施；
（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
【本文关联的相关法律依据】
《非金融机构支付服务管理办法》第八条
《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；
（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。
第九条
《办法》第十条所称持有申请人10%以上股权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过10%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人。

6. 第三方支付牌照申请条件有哪些？

申请人应当向当地中国人民银行分行提交以下文件：
（一）书面申请，载明申请人名称、住所、注册资本、组织设置、拟申请支付业务等。
（二）公司营业执照（复印件）复印件；
（三）公司章程；
（四）验资证明；
（五）会计师事务所审计的财务会计报告；
（六）支付业务可行性研究报告；
（七）反洗钱措施验收材料；
（八）技术安全检验认证；
（九）高级管理人员简历；
（十）申请人及其高级管理人员无犯罪记录的证明材料；
（十一）主要投资者的相关材料；
（十二）申请材料真实性声明。
《非金融机构支付管理办法》
第十一条申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；（二）公司营业执照（副本）复印件；（三）公司章程；（四）验资证明；（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；（六）支付业务可行性研究报告；（七）反洗钱措施验收材料；（八）技术安全检测认证证明；（九）高级管理人员的履历材料；（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；（十一）主要出资人的相关材料；（十二）申请资料真实性声明。
第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；（三）有符合本办法规定的出资人；（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；（五）有符合要求的反洗钱措施；（六）有符合要求的支付业务设施；（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

7. 第三方支付牌照申请需要什么条件

第三方支付牌照申请需要的条件：
(1)为依法设立的或;
(2)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上;
(3)截至申请日，连续盈利2年以上;
(4)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
(5)全国范围内从事支付业务，注册资本最低1个亿，实缴;范围内从事支付业务，注册资本最低3000万，货币实收。
(6)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员(包括总经理，副总经理，财务负责人或实际履行上述职责的人员)：
A、具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称。
B、从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。注释：上述所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上的出资人。
【本文关联的相关法律依据】
《非金融机构支付管理办法》
第十一条申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；（二）公司营业执照（副本）复印件；（三）公司章程；（四）验资证明；（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；（六）支付业务可行性研究报告；（七）反洗钱措施验收材料；（八）技术安全检测认证证明；（九）高级管理人员的履历材料；（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；（十一）主要出资人的相关材料；（十二）申请资料真实性声明。
第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；（三）有符合本办法规定的出资人；（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；（五）有符合要求的反洗钱措施；（六）有符合要求的支付业务设施；（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

8. 第三方支付牌照申请流程是什么

一、指引《非金融机构支付服务管理办法》
1、规范支付行为
2、防范支付风险
3、保障消费者权益
4、促进支付行业发展
二、申请流程
1、准备相关申请材料；参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条；重点提示：1）公司章程、公章、注册实缴资本（银行凭证）2）直接申请人占50％以上股份；五名以上金融支付行业高级管理人员；3）10％以上持股人，无犯罪记录；财务2年盈利；金融公司服务合同；企业无犯罪记录；企业两年盈利；4）支付业务可行性研究报告（重要））市场机会；）市场计划（目标，定位，战略））企业竞争力，；）产品、技术阐述；）业务推广及运营管理办法；）主要体现：业务流、产品流、资金流）主要体现：企业本身能力；5）第十五条《办法》第十一条第
（八）项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理规定》；申请前六个月内完成认证；11家认证机构：中国金融电子化公司、银行卡检测中心、中金金融认证中心有限公司等等；主要检查：A．功能（基础功能转账、支付能）；B．性能（并发操作）；C．交易风险（大额交易、异常交易－监控）；D．安全性（软硬件、网络、数据库、业务连续性等；异地备份、应用级别备份）；E．文档（运维管理制度文档、系统需求文档、系统解决方案等文档）；F．测试、检测（测试环境＆生产环境保持一致）6）公司成立反洗钱委员会（一把手）秘书处办公室，建立反洗钱、反恐怖融资等管理相关制度；7）非金融机构备付金管理办法；8）互联网业务管理办法；9）自律行为准则《中国支付清算协会银行卡行业自律公约》；
2，申请部门：——各地中心支行（简称“中支管”）1）提交材料至中支管支付处。流程如下图所示：三，申请周期及费用：提交申请——各地中支管（3天），中支管相关部门审核通过（1—2月）——央行相关部门审核通过（1——2月）；认证中心检查报告20——30天；认证中心检查认证费用：单项（7——8万），多项30万，价格可议，（一个公司不得同时申请预付费卡与银行卡收单牌照）。