结构性存款能不能买，为什么？

1. 结构性存款能不能买，为什么？

 不懂就别跟人家虾起哄。要知道这理面绑定一些所谓的选择权，比如说是买了一个买权或是卖权，倘若这个结构债是看多，而在这段期间果然涨上去来，可是不过是在短期，而在后期不断大跌或是血本无归，甚至于还要额外补钱，例如前一阵子的石油宝，那知道是绑定期货，闹的连政府机关都出来干涉，表示银行在销售时都不知道其结构。我看没有玩过或是有国际观念的人，最好现在别买为要。否则，钱光光还被人笑是呆子。
   
   近期，关于结构性存款的话题很热，加强监管“假结构性存款“的报道频频见诸报端。也有很多人提出了疑问：”结构性存款究竟是个什么东东，能不能买？“。
     
   一、   监管动向   近几天网上看到有某地方银保监局“叫停假结构性存款”的媒体报道，昨天（10月10日），该银保监局相关人士公开回应，该局在认真贯彻落实银保监会有关结构性存款业务的监管要求、督促辖内银行业金融机构规范开展结构性存款业务。该局未专门发过‘叫停假结构性存款’的文件。
   无独有偶，就在今年9月份，北京银保监局印发了《关于规范开展结构性存款业务的通知》，要求对目前辖内银行结构性存款业务存在主要的问题进行排查和整改。
   2018年9月6日，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，对银行理财业务提出了业务监管框架和管理规范，加强理财业务的风险控制和监管能力。
   该办法过渡期为施行之日起至2020年底, 过渡期内，各商业银行要制定本行理财业务整改计划。
   过渡期结束之后，商业银行理财产品按照本《办法》进行全面规范管理，商业银行不得再发行或者存续不符合《办法》规定的理财产品。
   从地方监管部门近期的行动，可以看到地方监管机构已经根据银保监会发布的理财新规开始对“结构性存款“进行清理和整顿。
   另外，加强结构性存款的管理，也符合国家的经济政策导向，引导商业银行加强对实体经济的支持力度，从负债端出发，降低存款的利率，进而降低资产端的融资成本，减轻实体经济融资负担。
     
   二、什么是结构性存款   在银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中，对结构性存款的定义是这样的：
   办法中的定义是专业性，不太容易懂。我们通俗的解释一下：
   结构性存款，主语是“存款“，这个存款可以理解我们通常认知的存款。“结构化”是定语，这个定语决定了这个产品的特殊性，所谓结构，可以理解为组合，至少由两部分不同的内容组成。我们买了结构化存款这个产品，银行会把一定比例的资金作为传统存款，另一部分资金购买“金融衍生品”。金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称，衍生是基于原生的基础资产的，这些基础资产可以是商品、股票、债券、利率、汇率、指数等。由这些基础资产衍生出来的金融工具就称之为金融衍生品， 常见的衍生工具类型有期货、期权、权证、远期合约、互换等。其价值也是由基础资产的价值衍生出来的，受其影响的。
     
   三、结构性存款的本质是什么   目前，银行发行的理财产品主要有保本和非保本理财产品两类。保本理财产品如果挂钩了衍生产品，就是结构性理财产品，和结构性存款进行一样的管理。
   保本理财由于不符合打破刚兑的监管要求，银行为了规避监管，于是就加大了结构性存款的营销力度，作为保本理财的替代品。
   前几年，一些不具备衍生资质的中小银行，委托具备资质的大型银行代理开展结构性存款业务，在产品结构中本质上未嵌入金融衍生品，而是通过行内利率传导变相达到产品的预期收益率。
   目前市场上不具备衍生品资质的农商行和城商行的结构性理财大约80%以上都是由大行代理包装为结构性理财。这种情况下，中小银行“借道“达成高息揽储的目标，而大型银行沦为通道机构。
   通过以上分析，至少从目前来说，结构性存款从本质上还是一款理财产品。
     
   四、 当前市场上结构性存款问题分析    1、产品设计问题 
   一些银行为结构性存款设定了远高于同期限存款利率水平的保底收益，构建狭窄的收益波动区间或将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件，使得结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品，违背了使存款人在承担一定风险基础上获得相应收益的产品设计原则。
    2、假结构 
   一些银行结构性存款中，未实际嵌入金融衍生产品，或者所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为。我们把这种行为称之为“假结构”，事实上是一种变相高息揽储。
    3、销售的问题 
   有些银行在销售结构性存款的时候，强化了 “刚兑”预期，弱化了风险提示。在产品说明书缺失介绍所嵌入金融衍生产品的交易结构，片面强调结构性存款的安全性和收益性，使存款人对结构性存款挂钩衍生产品的交易实质和交易风险认识不到位。
     
   五、  结构性存款可以买吗？   结构性存款不同于普通存款，由于挂钩了金融衍生品，其风险大于普通存款，其收益也比普通存款高一些。对于普通的投资者，由于缺乏金融衍生品交易结构的专业知识，无法判断衍生品部分的投资收益波动带来的风险。也无法判断交易结构的真假，是否有真实的交易对手和交易行为；复杂的产品说明书很容易出现理解上的误区。
   基于以上分析，对于一般的投资者而言，不建议购买“结构性存款“这类产品。对于一些专业的投资者，购买是没有问题的，本身这款产品风险并不大。
     
    如果一定要买，要注意以下几点： 
   
   90天4%的结构性存款，可以购买。随着2018年资产新规的出台，理财收益率持续下行，保本理财日趋减少。虽然资产新规过渡期延至2020年底，但银行理财在悄然变革，结构性存款应运而生，结构性存款作为一种存款产品，既能保证本金安全，又能取得一个不错的收益率，是可以购买的。
    1、什么是结构性存款？ 
   个人结构性存款是指客户在自愿承担特定风险前提下，以客户资金为结构性存款本金，并在存款基础上嵌入一个或多个金融衍生工具，通过与利率、汇率、贵金属价格、大宗商品价格、指数等的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承担了特定风险的条件下获得较高预期收益的存款产品。    
   换句话说，它就是 “定期存款+期权” 。由于是存款和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。  
    2、结构性存款产品要素  
   个人结构性存款的发行对象为个人， 结构性存款产品期限一般包括3个月、6个月、1年期等期限。投资起始金额一般为人民币1万元。募集期内可进行产品认购和撤销，成立日产品起息。 急需用钱时，一般可办理质押贷款或网银自助贷款。结构性存款预期收益率一般高于同期存款利率。90天4%的收益率是不低的，可以办理。  
    3、结合性存款适合什么人群办理？ 
   1） 想获得高收益，有自己对市场的判断，又怕买错了会亏损的人 
   我们可以用结构性存款博取高收益。如果预测对了，有一个高的收益！万一“看走眼”了，也不会有什么损失，还会有一个保底的收益率，自己也不会有多大的损失。既规避了风险，又满足了自己的投资乐趣。    
   2）原来买过保本保收益理财，现在想买高收益低风险产品的人
   结构性存款虽然设置了收益上限，但同时帮助客户控制住了亏损的风险，不失为原来保本类理财产品的一个替代。
    4、结构性存款安全吗 ？ 
   结构性存款可保证本金安全。收益可攻可守，产品收益=承诺的固定收益+投资衍生品可能带来的额外高收益。在保证固定收益的前提下，博取额外收益。 
    小小意见，不甚成熟，还望见谅。 
    求关注，求关注哦。 

2. 为什么银行还在卖结构性存款

一、为什么银行还在卖结构性存款银行还在卖结构性存款主要是基于百姓大众对结构性存款旺盛的需求。不过，在金融监管机构严厉监管结构性存款的态势下之下，商业银行结构性存款呈收缩之势。据央行公布的数据，截至2021年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为6.04万亿元，创下2017年6月份以来新低水平。二、什么是结构性存款结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。 结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。二、结构性存款的分类市场上外汇结构性存款产品大致可以分为三类：1、固定收益型特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。2、保本与收益率区间挂钩型特点是本金无风险。投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。3、挂钩汇率区间型特点是风险大收益也大。与汇率挂钩的结构性存款是指与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款。另外，还有与目标汇率区间相挂钩的结构性存款，是指投资者存款时设定目标汇率区域，如果存款到期时的市场汇率在设定目标区域之内，投资者获得高利率而不作外汇转换；如在目标区域之外，则按照市场汇率进行币种转换。

3. 银行结构性存款是什么？

4. 现在买结构性存款有风险吗？

最近，不少人都在问结构性存款安全吗？究竟能不能投？
什么是结构性存款？
结构性存款其实不是存款，是一种理财产品，简单来说，结构性存款把资金分为两部分，一部分是保底收益，另一部分是预期波动收益，可以说是一种无风险资产搭配金融衍生品。
其中保底收益主要是银行存款为主，这部分是占大部分的，另一部分预期波动收益，会把小部分资金拿去投资，利用金融衍生工具即是期权、期货等，去投资黄金、股票、大宗商品等金融市场，赚取波动收益。
结构性存款收益如何？
其实结构性存款已经存在很长时间，不过一直不受投资者的欢迎，都是处于银行理财的配角位置。在资管新规发布之后，取消刚性兑付，银行让结构性存款代替之前的保本理财产品，从而结构性存款成为银行揽储的主要工具，平均利率不低，平均都有4%以上。


结构性存款安全吗？
结构性存款是安全的，不过不是全部都安全，因为结构性存款是有分类的，一般分为以下三类：
1.固定收益型
本金无风险，收益按季度递增的，每个季度付息一次，以及每个季度银行提供给客户一次提前终止权，不过这类结构性存款一般收益率方面只比银行存款高一点。
2.保本和收益率区间挂钩型
本金无风险，投资者可以选择存款期限和LIBOR利率的区间，银行会根据区间报出相应的收益率，存款期间每日计息，若在选定区间内，按照约定计息，若不在区间内，当日不计息。收益率影响因素有客户判断和市场走势，不过本金安全，利息收入波动会大一点。
3.挂钩汇率区间型
这类是不保本，可以选定一个汇率的区间，方式跟利率挂钩类似，不过汇率波动会比较大，存在亏损本金的可能。


结构性存款的风险
1.利率风险和汇率风险
结构性存款是与外汇有关联的，这也是结构性存款的优势，同时也存在一定的风险。国际经济环境会不断变化，如果存款期间，利率和汇率都有大变动的话，对于存款收益率会有很大影响，存款一定的风险系数。
2.信用风险
同一时期推出的结构性存款在不同银行推出，收益率会有所差别，这主要由银行的信用风险决定。每间银行都有不同的风险管理系统，所以有可能有的银行信用较差的银行会存在违约的可能。
3.提前终止风险
结构性存款是不能中途提取的，资金的灵活性会被限制，银行具有提前终止结构性存款产品的权利，不过是银行方面是没有义务处理相应售后的，银行单方面终止后，客户是无法获得预期收益率的。


最后总结
综上所述，结构性存款这种理财产品是存在一定的弊端的，购买前要选择合适自己的类型，以免发生不必要的亏损。个人建议购买结构性存款的时候选择保本收益型或者保本收益率区间挂钩型，保本是前提，利息可以去博弈。

5. 什么是结构性存款？什么人适合买结构性存款？

结构性存款主要是将钱放在银行存款里面，拿出一大部分的钱作为安全投资的基础，小部分的钱根据存款人承受风险能力的技术上去购买一些金融衍生的工具来谋取更高的收益的业务产品，所以从这个角度上来看结构性存款并不是银行存款的主要业务，是介于存款与银行理财之间的一种产品，是需要承担一定的风险，所以对于一些需要保本或者不能够承担风险的人来说，最好不要选择结构性存款，而结构性存款也更加适合一些有投资过银行理财产品的人。

结构性存款主要是由基本的存款和一些衍生品的期权两部分共同组成的，所以基本存款当中他能够获得一定的收益，而且本金也是非常安全的，属于保本的理财产品。但是目前市场上的结构性整改还是非常多的，所以并不是所有的结构性存款都能够进行保管，有些可能当中的一部分会受到浮动收益的影响，发生本金亏损的情况，还是会存在一定的风险利益，所以在进行购买时一定要仔细了解合同确定是不是承诺了100%的保本条例，如果没有的话就要慎重选择。

结构性存款的保息，因为只有一个保底的利息，所以对比大额存单的利息来说会更低一些。但是从购买门槛上来看，结构性存款的优势会更加明显一些，因为大额存单是需要20万起存。而结构性存款门槛只要有1万块钱就能够进行选存。目前结构性存款的收益和存款期限长短关系也并没有太大的联系，有些期限比较短的门槛也可能会拿到比较好的收益。

最后银行的结构性存款，对比于投资者来说还是一个非常不错的选择，虽然存在着一定的风险，不能够做到100%的绝对安全，但是会比正常的存款来说利息会更高一些。

6. 结构性存款是银行存款吗？

结构性存款属于银行存款，是保本理财产品。结构性存款中的存款部分就是银行存款，几乎是没有风险的，且受存款条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕招商银行倒闭了，50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。从历史数据来看，结构性存款属于保本理财，安全性较高。拓展资料：结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。 [1] 事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。 [2] 根据中国人民银行公开数据，2019年1月份商业银行的结构性存款规模为10.98万亿元，是在2018年结构性存款大爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示，截年4月末，中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。其中，中资大型银行结构性存款规模为3.77万亿元，中资中小型银行结构性存款规模为7.36万亿元。 [3] 特点：高收益外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3%以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%，利息税还得扣掉20%。保本金结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。流动差结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

7. 什么是结构性存款？什么人适合买结构性的存款？

结构性存款的含义是，投资者把自己的钱存在银行，在银行普通存款的基础利息上，嵌入金融产品，是一种保本型但有风险的存款方式。
举一个例子，比如你购买10万元的结构性存款，银行会把其中的2000元用来买金融产品，剩余的9万8存成定期。这样一来本息一共是10万元，不会亏本。而这2000元投资的金融产品，如果获利那么收益会根据金融产品的收益决定，当然会远远高于存定期的收益。如果亏损那么之前10万元的定期利息也就没有了。
结构性存款的本金是安全的，和正常的存款没有区别，有风险的只是利息，如果投资失败最多会拿不到利息而已，所以称它为保本型理财。如果你想要加大投资金融产品的资金比例，那么存在的风险也是同步增加的。从这个角度上说，如果你是保守型投资者，那么可以选择结构性存款，甚至可以将保本水平调至100%。当然如果你选择了结构性存款，但仍然想冒险的话，也可以定制部分保本的产品。
其实归根结底，结构性存款和其他理财方式相比更加安全可靠，因此也更适合没有作过理财的新手，只要本金安全投资者心里就有底了，就算投资失败，失去的也只是利息而已，这一点就深受投资者喜欢。综上所述，结构性存款适合不满足于存款的利息，又不敢承担太大理财风险的人。
要提醒大家的是，在购买结构性存款时，一定要注意投资比例和投资方向，因为产生风险和收益的主要来源就是用以投资金融产品的部分，这也就导致结构性存款的收益可能会比存款利息高，也可能会相反。希望大家结合实际情况考虑清楚再决定是否购买。

8. 银行的结构性存款是怎样的？