商业银行如何管理风险

1. 商业银行如何管理风险

 　　商业银行如何管理风险?商业银行风险管理体系，是以资产风险管理为基础，由银行风险测评系统、银行风险控制系统和银行风险监管系统三个子系统构成的。风险管理是商业银行管理的另一项重要工作。下面是我为大家整理的商业银行如何管理风险，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
  　　商业银行如何管理风险1   　　(一)利率风险管理 
  　　尽管近年来商业银行表外业务的发展开拓了银行更广泛的非利息收入来源，但利息收入在银行的总收人中仍然占有重要份额。20世纪80年代以后宏观经济的变化带来市场利率的波动，严重影响了商业银行的利息收入，利率波动风险已成为商业银行的基本风险之一。因此利率风险管理至关重要。
   　　(二)信贷风险管理 
  　　商业银行信贷风险是指银行在放款后，借款人不能按约偿还贷款的可能性。同时也称为违约风险。这是商业银行的传统风险和主要风险之一。
  　　商业银行信贷风险管理是一个完整的控制过程，这个过程包括预先控制、过程控制和事后控制。
  　　预先控制，包括制定风险管理政策、办法，制定信贷投向政策，核定客户等级和风险限额，确定客户授信总最。
  　　过程控制，包括按照授权有限的原则，制定授权方案，完善尽职调查和风险评审机制，对各类超权限授信业务进行审查。
  　　事后控制，包括对授信风险管理政策制度执行情况和授信项目执行情况进行现场或非现场检查，对贷后管理、资产质量状况作后评价，并以此相应调整授信政策和授权方案。
  　　在整个风险控制过程中，重要环节是单笔资产的风险识别，即将若干单笔资产的集合构成的整体资产组合。其中，客户评级体系和债项评级体系(贷款风险分类)构成的两维评级体系，又是风险识别的重要内容。
   　　(三)投资风险管理 
  　　随着商业银行投资业务品种的增多，证券投资风险的管理越来越重要。证券投资风险包括证券发行人信用风险、市场价格风险、利率风险、汇率风险等。证券投资风险估计大多采用数学方法，如证券价格差异率法、证券收益离差法等。风险处理包括：投资时做好市场调研预测，进行风险预防并采用分散投资原则和各种套期保值手段;投资期间做好市场跟踪，随时了解风险动向;出现问题时，择机脱手，摆脱风险，降低损失。
  　　商业银行如何管理风险2   　　一、对信用风险的防范： 
  　　(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
  　　(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系，如落实贷后问责制、审贷分离等措施。
  　　(3)充分利用科技信息手段，尽快建立并完善信用风险监测信息系统，建立客户基础数据库和开发客户跟踪系统，实现信用风险的动态化管理。
  　　(4)通过对资产投资方案的机会成本进行对比，选择适时退出策略，以实现最佳的资产配置效果。
  　　(5)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。主要利用贷款证券化和信用衍生品来达到提前收回债券和转移信用风险的目的，同时建立绩效考核体系，实现风险组合管理。
   　　2、健全独立的内部风险管理体系。 
  　　各商业银行内部设立专门的利率风险监管的控制部门，该部门直接对银行董事会或行长负责，制定明确的利率风险管理及监控规程，划分利率授权权限和责任。合理确定内、外部利率。内部利率是指银行内部资金核算使用的利率。通过确定反映市场变化同时兼顾各部门利益的内部利率，引导资金向高收益、低风险的项目集中，降低总体风险，实现全行战略发展意图。与其他部门协调合作，建立以安全为前提、以效益为中心的外部利率确定体系。
   　　3、创新商业银行驾驭风险的产品。虽然在产品创新方面目前在制度、监管等方面还存在障碍，但是可以采取分步走的战略。 
   　　第一，根据国内金融市场发展趋势，进行衍生产品的基础准备。 
  　　包括收集基础数据、建模和模型验证修订。根据对外币衍生产品市场的认识，研究远期利率合约(FRA)利率掉期(IRS)利率期权(Interest Rate Options)等衍生产品，以及基于这些基本衍生产品的结构性产品的投资组合，做商业银行未来风险管理的基础性工作。
   　　第二，开发和运用主动负债或提高资产流动性的产品，改善资产负债组合，如发行次级债券。 
  　　尝试创造连接不同市场的产品，将存款与债券市场、存款与货币市场收益挂钩，如货币市场基金、结构性存款等。待政策放松和市场逐步完善后，推出远期利率合约、利率掉期、利率期权、债券指数期权等产品。通过研究利率市场化条件下的资金交易，特别是衍生金融工具的交易，消除全行的风险敞口，防范和化解利率风险。
   　　三、对操作风险的防范 
   　　1、建设内部风险控制文化。 
  　　操作风险存在于银行的正常业务活动中，银行只有在建立了有效的操作风险管理与稳健的营运控制文化，高级管理层以高标准的道德操守严格要求各级管理者时，操作风险管理才会最为有效。营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
   　　2、加强内控制度建设。 
  　　操作风险的管理在很大程度上依赖于内控制度的完善与否。对操作风险的防范关键是对行为人的控制，提高行为人的业务素质。
  　　在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行三分离制度：
  　　(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;
  　　(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;
  　　(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
  　　商业银行如何管理风险3   　　注重员工综合素质提升。 
  　　一是精选营销主力。目前很多银行网点仍然存在营销人员年龄老化，或部分人员营销积极性不高的情况，因此在开展“全员营销”的`前提下，可以将客户经理、青年员工作为重点营销的人员来带动其他人的营销积极性，并加强考核激励机制，以业绩为导向促使员工更加积极有效地开展营销。
  　　二是重点提升新员工业务素质。加强柜面业务的规范操作，严把开户、验印、对账、挂失等关口。提高信贷调查质量，准确掌握借款人真实信息，防止给上级行审查、审批带来误判。
  　　三是开展案例警示教育。针对银保监综合检查发现的问题，梳理问题台账，推进有效整改，并制定成案例教育手册分发至各网点，在各类会议中组织员工学习，尤其是加强对年轻客户经理、理财经理、柜面经理的培训教育，切实提升风险合规意识。
  　　四是持之以恒建设合规文化。将一年一度的“合规制度月”学习培训常态化，不定期下发合规提示，组织开展新员工合规测试，对测试不合规的进行“一对一”谈话，督促抓好业务风险的关键点和关键人。
   　　注重网点负责人综合能力提升。 
  　　目前新员工入职一般直接分配至基层网点锻炼，因此提升网点负责人的综合能力，尤其是风险把控能力至关重要。
  　　一是发挥“三线一网格”管理效能。让网点负责人真正成为管理员，让网点每位员工成为监督员，及时排查监测员工异常行为，建立“不敢违规”的风险排查机制。
  　　二是有效识别网点薄弱领域。根据网点所在的区域特点、网点组别类型、网点短板类型等情况，逐一分析短处，找出突破口，有重点、有方向的改善困难现状，尽快提升综合实力。
  　　三是把控业务发展方向。在日常的经营活动开展中，网点负责人应该紧跟金融发展新形势，着力改善吃大户的现象，降低对大客户存款的依赖度，积极拓展县域农村长尾客户，避免大户不稳定而带来业务波动。应不断加强全员揽存意识，强化揽存技巧与话术，稳定存款，将存款波动调试在可控的范围内。应着力改善营业网点内部运营风险及客户服务方面关注度不够的问题。进一步岗位分工发掘人员营销潜能，立足网点实际运营情况，帮助员工提升职业技能。
   　　加强声誉风险管理和消费者权益保护。 
  　　金融服务乡村振兴是重点工作和首要任务，随着金融消费者权益保护意识和外部监管处罚力度的“双重加强”，银行绝不能在声誉风险管理和消费者权益保护领域“掉链子”。
  　　一是应明确管理重点。将“三农”服务、柜面服务、自助区管理、业务收费、代理保险、理财业务、信贷风险、员工管理等热点、敏感性问题作为声誉风险管理的主要内容，定期研究分析和排查声誉风险隐患，对可能引发舆情风险的事项，制定预案，快速处置，确保不发生声誉风险事件。
  　　二是建立声誉风险应急处理机制。重点关注县级、镇级官方媒体和县域自媒体账号动态，一旦舆情事件发生，紧急启动应急预案，组成专项工作小组，明确职责分工，部门间协调联动；积极配合公安、监察等部门的取证、调查工作，协调宣传部门、机构纾解事件压力。尤其是在处置信贷信访事件过程中，组建工作专班和应急小组，并安排专人关注舆情及事件最新动向，杜绝同类事件发酵，避免事态进一步恶化。
  　　三是加强外部联系。积极主动向地方政府、监管部门、宣传部门汇报本银行支持地区经济社会发展，服务“三农”、企业、社会公众以及改善民生等方面的工作情况，增进地方党政机关的了解和支持，同时加大正面宣传力度，有效化解声誉风险。

2. 如何加强商业银行信贷风险管理

　　造成信贷风险的主要原因
　　从内部来看：一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理，一般很难对一笔贷款作出正确的判断，从而使贷款风险增大；而品德素质较差的客户经理，责任心不强，发现问题隐瞒不报，有些甚至帮助企业弄虚作假，把贷款置于损失边缘。
　　二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如，贷前调查不细致，缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握，致使向不符合借款条件或不具备偿
还能力的客户发放贷款形成风险；贷后管理不到位，缺乏对企业的全面掌控，不能在第一时间识别风险，丧失最佳退出时机，等等。
　　从外部来看：一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出，主动权转移到借款人这边，借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失
效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”，涉及的债权债务关系极为复杂，一定程度上导致了贷款担保悬空，造成了“担而
不保”的现象。此外，抵押物价值缩水、变现困难等因素，也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企
业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不
真实的报告，增加了商业银行贷款风险。
　　防范信贷风险的主要途径
　　（一）加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行
之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，
持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改
善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
　　（二）加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠
道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观
察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
　　（三）加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三
个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出
转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转
变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
　　（四）加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户
检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自
觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风
险监控方案，及时化解潜在风险。
　　（五）培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条
“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规

3. 政策性银行如何加强风险管理

我国政策性银行是在计划经济向市场经济转轨的过程中产生的。从总体运行情况看，三家政策性银行在贯彻国家宏观政策、支持经济增长中发挥了特殊的作用。但是，从一定意义上讲，政策性银行的经营管理存在着比商业银行更高的风险。此风险不会因为政策性银行的特殊背景就会将风险消失，也不可能完全由国家财政来承担风险所带来的损失。 加强风险管理，防范金融风险是政策性银行执行国家经济政策的重要部分，也是为了更好地、更长期和更快速地支持经济增长。 提高经营管理的科学水平，建设管理信息系统要经过全面深入的计划和准备。在政策性银行风险管理系统的建设过程中，无论使用何种技术，采用何种手段，都应该构建统一的标准化信息规范。 政策性银行的风险管理工作既要对信用、利率、汇率、价格、竞争、国别、意外事故等外部信息进行整理分析，又要对资产负债、资金流动、信贷结构、经营决策等各种内部信息进行监督控制。因风险管理信息系统是一种具备多功能、包含多个具有独立功能子系统的系统工程，为了使这一大系统能够协调地运行，前提条件就是所有子系统的信息要素必须有统一规定，有一套公认的标准和规范。 信息不对称是政策性银行在风险管理工作中面临的主要问题。在银行与企业之间和银行前台与后台之间信息不对称非常具有普遍性。由于信息不对称，政策性银行和银行内部的管理决策人员得不到充足有效的信息来支持决策。这种信息不对称的决策导致了“逆选择＂———选择错误的客户或资金运作方式。 风险管理信息系统是以业务信息系统为基础建立的。政策性银行的各项业务信息，是在业务活动中产生、通过业务信息系统采集处理的。 风险管理信息系统收集和提供的信息，既有银行经营管理中产生的内源信息，又有社会经济的外源信息，这些信息不仅在银行内部交流传递，而且在银行之间、银行与社会之间进行交换，是一个开放性的系统。 为了保证风险管理信息系统能够获得足够的基础数据信息进行分析处理，必须建立一个快速有效的风险信息收集网络。在银行机构中，主要贯穿着横纵两条信息流，纵向信息流的信息，主要指银行内部，自下而上或自上而下的信息流，将总行、分行及各部门连接起来，是银行的内源信息；横向信息流，是指银行内部各部门之间的信息交流，以及银行与外界的信息交换，纵横交错的信息流构成了银行整个信息网络。 在政策性银行中，对风险分析预警的模型研究还基本是一片空白，这种局面就相当于以赤手空拳对抗外资银行的坚船利炮，对于政策性银行的发展本身就构成了一定的风险和隐患。因此建立适合政策性银行需要的模型库和方法库是实现决策支持管理和风险预警的前提。

4. 商业银行经营管理面对的风险

商业银行经营管理面对的风险如下：1、信用风险：信用风险是商业银行经营过程中的主要风险，一般也被称为违约风险，是指贷款人不能够按照同银行签订的贷款合同按期进行还款，从而导致银行本身利益受到损失；2、市场风险：商业银行所需要承受的市场风险主要取决于商品市场或是货币市场内的波动情况，具体是指商业银行在投资或是买卖不动产时因市场内的价格波动而造成利益损失；3、流动性风险：流动性风险主要是指商业银行本身拥有的流动性资金不能够满足用户到期支付的需要，从而导致银行的清算能力丧失；4、操作风险：操作风险主要是指因银行内部人员的操作不当造成银行承受一些直接或是间接的损失；5、法律风险：法律风险主要是指银行方面因为同用户或是组织单位的法律纠纷而进行一定的经济赔偿，是银行资产损失的原因之一；6、国别风险：国别风险主要取决于银行所在国家的政治、经济情况。若是因为某些原因，造成该国家的人民没有能力去偿还在银行中的欠款，则在一定程度上，会造成银行资产方面的直接损失；7、声誉风险：声誉风险主要是指商业银行方面因为外部对其的一些负面评价而造成的直接或是间接损失；8、战略风险：对于商业银行而言，对未来的战略规划是其产生经济效益的重要影响因素。若是商业银行因未来战略而影响整体未来的发展方向，对银行本身而言，是不利的。法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第八条商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

5. 商业银行如何进行全面风险管理

商业银行通过利率风险管理进行全面风险管理。利率风险管理 尽管近年来商业银行表外业务的发展开拓了银行更广泛的非利息收入来源,但利息收入在银行的总收人中仍然占有重要份额。20世纪80年代以后宏观经济的变化带来市场利率的波动,严重影响了商业银行的利息收入,利率波动风险【摘要】
商业银行如何进行全面风险管理【提问】
商业银行通过利率风险管理进行全面风险管理。利率风险管理 尽管近年来商业银行表外业务的发展开拓了银行更广泛的非利息收入来源,但利息收入在银行的总收人中仍然占有重要份额。20世纪80年代以后宏观经济的变化带来市场利率的波动,严重影响了商业银行的利息收入,利率波动风险【回答】
信贷风险管理 商业银行信贷风险是指银行在放款后,借款人不能按约偿还贷款的可能性。同时也称为违约风险。这是商业银行的传统风险和主要风险之一。 商业银行信贷风险管理是一个完整的控制过程,这个过程包括预先控制【回答】
没看懂【提问】
商业银行通过利率风险管理进行全面风险管理。【回答】
建立独立的风险管理组织框架、制定完善的风险管理【回答】
没了？【提问】
商业银行综合经营中的全面风险管理 企业的社会责任近年来越来越受到广泛关注,它从整个社会出发考虑企业行为对社会的影响,更加强调对社会公众利益的保护【回答】
商业银行全面风险管理的新原则 1.匹配性原则 全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应,并根据环境变化进行调整。【回答】

6. 银行如何加强风险管理

 　　从商业银行的实践看，风险管理是根本问题，综观商业银行发展的历史，凡是风险管理不利的银行发展肯定不会顺利。可见加强风险管理的重要性，接下来我为您分享了银行如何加强风险管理，欢迎阅读!
  　　银行如何加强风险管理 篇1   　　(一)加强合规文化建设，培育先进风险管理理念 
  　　银行高级管理层应积极倡导风险管理文化并构建全面风险管理的组织框架。管理者与执行者应良性互动，将合规文化的理念潜移默化地传达给全行员工。营造合规和风险管理文化，要求每个机构的每位员工牢固树立风险管理意识，积极防范和控制业务风险，努力转变员工的思想观念和行为模式，使风险管理目标、风险管理理念和风险管理习惯渗透于每个业务环节，内化为每位员工的自觉行为。要以人为本，鼓励创新。采取多种形式灌输现代商业银行风险管理理念，传授风险管理理论和方法，使员工在风险管理知识方面不断得到强化。
   　　(二)坚持可持续发展观，完善公司治理机制 
  　　按可持续发展的要求，清晰界定董事会、经营层和监事会的职责，协调统一推进银行在风险可控基础上健康发展。董事会应当加强对国际银行业发展趋势和经济金融形势的研判，前瞻性地制订好较为科学的战略规划并严格考核、推动执行;经营层应当加强战略宣导，建立工作机制坚决执行战略规划;监事会加强检查监督;三位一体确保战略执行到位。董事会应当着眼宏观、指导微观，授权明确、放权到位;经营层应当放手发展、大胆开拓;监事会应当保驾护航、适时纠偏。在最高层面建立起重点突出、权责对等、相互制衡的治理机制，为银行中层和基层做好表率。
   　　(三)完善组织架构建设，构建全面风险管理体系 
  　　理论上讲，全面风险管理体系建设可以采用三种模式：一是专业条线管理相关风险的目前大多数银行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由独立的风险管理部门履行全面风险管理的大一统的管理模式。三是由风险管理部门牵头协调，成立各专业风险管理委员会具体管理各类风险的矩阵式管理模式。三种模式各有利弊，各商业银行应当结合自身的企业文化、员工素质、管理能力和发展阶段，审慎选择采用何种模式，在一定时期内保持一定的稳定性，并随着发展阶段的变化适时进行重新评估和主动调整，确保不因模式选择制约业务发展。目前来看，第三种模式相对而言成本低、效率高，但信息共享、组织协调的要求也最高。
   　　(四)约束到位激励相容，加大制度执行力度 
  　　在高管层风险管理创造价值理念引导下，风险管理考核体系至少包括以下内容：全面风险管理的目标应当清晰，定性指标应当可衡量，定量指标应当有信息支撑并可准确计量;目标一经确定，应当有一定的连续性。风险管理的目标应当包括资产质量、业务发展等多个维度。风险管理目标的实现主要通过考核和激励，其考核应当与业务发展等重要业绩指标挂钩，并在对风险管理岗位和人员的考核中明确业务发展和机构实现利润两项指标所占权重，并应当占有显著比例(一般不应低于20%)。风险管理考核的重要组成部分是奖惩制度。正向激励应当关注正确理念传导、业务创新和技术进步等，反向激励即约束机制建设要明确追究理念偏差、行动片面、技术和业绩落后的部门和人员。并以考核的严肃性、激励和约束的到位来确保制度的执行力度，推动合规文化的形成，从而保证全面风险管理理念的贯彻落实。
   　　(五)推动风险管理技术进步，提高全面风险管理水平 
  　　我国商业银行风险识别能力与国际水平差距不大，但风险计量、风险缓释技术则差距不小。随着金融理论、统计和信息技术的发展，银行风险计量技术水平不断提高，风险计量技术已经成为大型先进商业银行风险管理的核心竞争力。目前我国商业银行风险缓释技术运用的主要缺陷在于：法制不健全、信用体系不完善;市场主体缺位、缺乏信托精神;产品体系不完善、业务创新层次较低;金融管制较多、创新业务发展缓慢;违约事件频发、社会交易成本过高等。解决问题的.关键在于监管理念的大解放，法制精神、契约精神的再塑造，并以此推动机制体制创新，切实放开股权结构、资产证券化、债转股、混业经营等方面的限制，充分提高商业银行与相关机构合作缓释风险的能力和水平。
   　　(六)提高市场透明度，完善信息披露 
  　　巴塞尔资本协议将市场约束列为银行风险管理的第三个支柱，特别强调了对银行信息披露的要求，既是提高市场透明度、加强市场和外界对银行业监督的需要，也有利于银行间加强沟通和交流，促进信息共享，提高经营管理能力。信息披露应当积极主动、合规有序、协调统一，推动品牌建设，践行社会责任，彰显企业文化。
  　　银行如何加强风险管理 篇2   　　(一)强化审慎经营意识，防范信用风险和表外业务 
  　　风险近期，不少新闻媒体都对国内商业银行不良贷款余额和不良贷款率上升的情况进行过报导，实际状况确实令人忧虑。主要是受“亲经济周期”因素影响，经济发展不景气所导致的企业效益下滑而使贷款违约率上升，近十年来大力发展的表外业务(也称“影子银行”业务)成为风险重灾区。多年来超常规发展，大干快上对风险控制有所忽视，欠下的债到了该还的时候了。今年年初的银监会年度工作会议将“影子银行”业务置于严管范围。商业银行重新回归合规经营、稳健发展，提高审慎经营意识，必须从自发走向自觉。
   　　(二)加强合规监控，防范操作风险 
  　　与信用风险普遍可以追索相应对手不一样，操作风险的特点是：与流程违规、控制失当相关，突发性强，不好预防;发生损失概率大，损失金额高;操作失控，经常衍变为案件;通常是内部人作案，或是内外勾结作案，防范难度大。操作风险的特点及危害要求银行：一是要高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识。二是要全面完善制度。三是要不断强化制度执行力。四是要建立基于检查监督的合规监控和后评价机制。五是要加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。
   　　(三)强化流程控制，防范法律和合规风险 
  　　违规问题和合规风险的发生，归根到底在于合规风险意识淡薄，制度执行不力，流程控制不严。为此，国内商业银行要认真梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。
   　　(四)加强头寸管理和资产配置，防范流动性风险 
  　　随着利率市场化进程的加快，国内商业银行内部资金调度和头寸管理面临着日益严峻的挑战。突出表现在流动性的结构失衡上：人民币存贷款增长不匹配，外汇资金来源和运用不平衡，外汇贷款增长不断加快和外汇存款负增长的矛盾日益突出。加强流动性管理，要注重统筹兼顾、协调配合，要主动做好本外币、长短期、预算和监督考核、基础产品和衍生产品等多方面统筹。
   　　(五)建立并落实盯市制度，防范市场风险和国别风险 
  　　建立并落实逐日盯市制度，是巴塞尔新资本协议进行风险资产计量的原则要求。特别是在金融脱媒加剧，传统业务受到巨大冲击，银行业表外业务迅速增长、“影子银行”业务膨胀的背景下，为防止金融体系其他参与者和非金融部门风险向银行业传导，逐日盯市更为重要。逐日盯市制度要做到：对所有账户的交易及头寸按不同国别、不同品种、不同月份的合约分别进行结算，保证每一交易账户的盈亏都能得到及时的、具体的、真实的反映，为及时调整账户资金、控制风险提供依据，确保将市场风险和国别风险的敞口控制在银行可承受的范围内。
   　　(六)加大投入力度，防范信息科技风险 
  　　目前，我国商业银行改善风险管理最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后。具体表现在：风险管理所需要的大量业务信息缺失，银行无法建立相应的资产组合管理模型，无法准确掌握风险敞口;风险管理信息不足，直接影响到风险管理决策的科学性，也为风险管理的量化、模型化增添了困难。信息科技风险是声誉风险的重要组成部分，对商业银行的生存和发展至关重要。科技是商业银行的第一生产力，商业银行需要加大资源投入力度，提升硬件和软件水平，提高技术创新能力和IT技术应用水平;重视信息收集和整理，提高基础数据质量;提高学习能力，掌握风险管理先进技术，建立全面风险管理理念;完善风险管理信息系统，提高风险管理的自动化能力和信息化水平。
   　　(七)完善战略规划并强化监督执行，防范策略风险 
  　　全面市场调研，找准市场定位，科学制订战略，是战略布局的常规路径;而全面细化规划，逐步有序推进，强化监督考核，是确保执行到位的不二法门。战略问题，差异化是关键，科学性是灵魂，坚持执行是第一要义。
   　　(八)加强全面风险控制，切实防范声誉风险 
  　　随着社会信息化、银行公众公司化的发展，声誉风险越来越成为商业银行风险管理的核心内容，并逐步涵盖其他重大业务风险和业务事件。防范声誉风险，首先重点要做好信贷、理财业务、代理保险、基金、债券等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节的工作。其次要加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范长效机制，维护良好的公众形象。最后要信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。
   　　银行风险部岗位职责 
  　　（1）负责上报各类报表；
  　　（2）承担分理处上报的票据业务审查工作；
  　　（3）审核信贷控管工作；
  　　（4）信贷管理系统管理工作；
  　　（5）企业征信系统工作；
  　　（6）风险分析、预警提示工作；
  　　（7）做好对分理处或前台部门申报的信贷事项（含五级分类、评级授信等）审查工作，提交上级审议；
  　　（8）做好本级权限内或需上报上级备案审查贷款资料的登记工作；
  　　（9）对贷款审查委员会及决策人决策后的意见，及时将已批复的贷款资料转交申报社；
  　　（10）负责部门文件处理；
  　　（11）负责支行不良贷款的清收，及时向领导汇报清收进度；
  　　（12）协助各分理处做好不良贷款清收盘活计划的落实工作，做好不良贷款的管理、考核、奖罚执行工作；
  　　（13）做好抵债资产变现计划的落实工作，指导各分理处做好抵债资产的管理；
  　　（14）对符合不良贷款条件的贷款审查确认及责任人的责任审核工作；
  　　（15）建立不良贷款、抵债资产监测台账，定期进行分析；
  　　（16）指导分理处五级分类工作，对分类工作提出建议，对级次调整的及时报上级审批，按季建立支行五级分类台帐，为支行提供决策；
  　　（17）指导各社完成非信贷资产日常工作，负责完成全区非信贷资产风险分类的统计、汇总；

7. 商业银行风险管理政策

法律分析：银监会对本次修订新增的部分指标设定了过渡期，这有助于平滑金融去杠杆速度可能过快对金融系统产生的流动性波动影响。监管机构旨在加强同业业务期限结构匹配度，优化同业资产结构，提高同业负债的多元化和稳定程度来降低同业融入占比快速提高的中小银行的流动性风险，防止在流动性偏紧环境下的风险扩散。
法律依据：《商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）》
第四条 商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
第五条 银行业监督管理机构依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。

8. 政策性银行如何加强风险管理

我国政策性银行是在计划经济向市场经济转轨的过程中产生的。从总体运行情况看，三家政策性银行在贯彻国家宏观政策、支持经济增长中发挥了特殊的作用。但是，从一定意义上讲，政策性银行的经营管理存在着比商业银行更高的风险。此风险不会因为政策性银行的特殊背景就会将风险消失，也不可能完全由国家财政来承担风险所带来的损失。 加强风险管理，防范金融风险是政策性银行执行国家经济政策的重要部分，也是为了更好地、更长期和更快速地支持经济增长。 提高经营管理的科学水平，建设管理信息系统要经过全面深入的计划和准备。在政策性银行风险管理系统的建设过程中，无论使用何种技术，采用何种手段，都应该构建统一的标准化信息规范。 政策性银行的风险管理工作既要对信用、利率、汇率、价格、竞争、国别、意外事故等外部信息进行整理分析，又要对资产负债、资金流动、信贷结构、经营决策等各种内部信息进行监督控制。因风险管理信息系统是一种具备多功能、包含多个具有独立功能子系统的系统工程，为了使这一大系统能够协调地运行，前提条件就是所有子系统的信息要素必须有统一规定，有一套公认的标准和规范。 信息不对称是政策性银行在风险管理工作中面临的主要问题。在银行与企业之间和银行前台与后台之间信息不对称非常具有普遍性。由于信息不对称，政策性银行和银行内部的管理决策人员得不到充足有效的信息来支持决策。这种信息不对称的决策导致了“逆选择＂———选择错误的客户或资金运作方式。 风险管理信息系统是以业务信息系统为基础建立的。政策性银行的各项业务信息，是在业务活动中产生、通过业务信息系统采集处理的。 风险管理信息系统收集和提供的信息，既有银行经营管理中产生的内源信息，又有社会经济的外源信息，这些信息不仅在银行内部交流传递，而且在银行之间、银行与社会之间进行交换，是一个开放性的系统。 为了保证风险管理信息系统能够获得足够的基础数据信息进行分析处理，必须建立一个快速有效的风险信息收集网络。在银行机构中，主要贯穿着横纵两条信息流，纵向信息流的信息，主要指银行内部，自下而上或自上而下的信息流，将总行、分行及各部门连接起来，是银行的内源信息；横向信息流，是指银行内部各部门之间的信息交流，以及银行与外界的信息交换，纵横交错的信息流构成了银行整个信息网络。 在政策性银行中，对风险分析预警的模型研究还基本是一片空白，这种局面就相当于以赤手空拳对抗外资银行的坚船利炮，对于政策性银行的发展本身就构成了一定的风险和隐患。因此建立适合政策性银行需要的模型库和方法库是实现决策支持管理和风险预警的前提。相关热词：政策性银行风险管理