银行存取款新规

1. 银行存取款新规

政策《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。2022年2月21日，央行网站发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第0号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。法律依据：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第九条，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值0万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

2. 银行存取款规定

规定如下：1.办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户(包括存折户、银行卡户)或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明(包括身份证、军官证、护照等)和设置个人密码。2.办理个人存取款业务的金融机构，接受个人定期存款单笔金额超过10万元(含10万元)，必须按银发〔1996〕447号文要求使用相应的特种存单。3.办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户(含银行卡、下同)，除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。4.办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元(含20万元)或同一存款人存款超过100万元(含100万元)的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告。【拓展资料】早在2021年的时候，央行联合证监会、银行间会就共同发布了一份通知。其中明确表示，从2022年3月1日开始，存取款业务将会采用新的规定，规定表示现金超过50000元人民币，或者是10000美元等值的外币时，需要核查身份且登记。也就是说，无论存款还是取款，只要是现金业务，超过规定的金额，就要多一道“程序”了。从内容来看，这是对大额现金的一个管控，而且这一规定早就有迹可循，只不过现在才在全部金融机构实行。大额现金交易，如果不加以管控，背后的风险是难以估量的，甚至会有很多金融犯罪应运而生，例如洗钱这样的违法行为。根据央行在2021年11月发布的报告，2020年我国反洗钱监测分析中心接收118亿左右的大额交易报告，其中可以报告就有258.67万份。如果不加以监控，这258.67万份的交易中，难免会产生金融犯罪行为，影响金融行业健康，更有可能多出许多因此受害的储户。而且，在大额交易当中，尤其是现金交易是最容易发生犯罪行为的。

3. 银行存取钱新规定

1、个人存取款10万以上须登记了，部分城市地区将会对存取款金额设置一定限制额度，达到这个额度标准将需要登记才能进行。 2、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。 3、柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款业务必须双人办理，款要复点，账要复核。 4、大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理。法律依据：《人民银行法》第二条，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

4. 存取款“新规”调整，3月1日起不需要登记了？央行作出回应

不知道大家已经有多长时间没有再使用过现金了？从几年之前兴起的移动支付的风潮，到现在已经发展成熟了。中国已经成为了全世界移动支付最为发达的国家，甚至已经开始了“无现金”城市的转化，中国中央银行也已经发布了电子货币，现金正在一点点减少。
  
  
     
 现在都是什么样的人还在使用现金呢？多半是中老年人和没有手机的小孩子。中老年人们用了大半辈子的纸币，对于移动支付的接受能力比较低，另外也是因为手机的使用对于他们来说也不是一件简单的事情。但是关于现金的使用，前不久银行却发布了新通知，后来又被延缓了，这是怎么一回事？
  
  
     
 一、中央银行发布过新通知
  
 而大家也知道，如果要使用现金的话，是免不了要经常去银行取钱的。我们国家的储蓄率一直都是全世界领先的，曾经一度还位于了全世界第一。但是最近几年我们国家的储蓄率却一直在不断降低，其中有两个主要原因，一个是我们国家的房价一度达到了顶峰，买房总是会掏空一个人甚至是一个家庭的存款。
  
 第二个原因就是现在移动支付发展起来之后，各种软件都有了自己的零钱系统和理财系统。比如微信的零钱通，支付宝的余额宝等等，各大银行自己也会给客户推荐各种理财产品。大家的生活水平也越来越好，有闲钱拿去理财，这才导致现在大家的储蓄率越来越低了，不是在手机里就是买基金股票了。
  
  
  
 虽然现在我们国家的储蓄率有所降低，但是我们国家整体的人均存款却上升了不少。这还是说明了我们国家的发展非常不错，老百姓越来越有钱了。从古至今，从银行取钱都一直没什么规矩，想存多少想取多少都没关系。但是前不久中央银行发布了一条新消息，打破了以往的传统，让广大老百姓们忧心忡忡。
  
  
     
 中国中央银行前一阵子发布过一条新通知，从今年的三月一号开始，只要是存款或者是取款超过五万元人民币，就需要接受银行柜台的检查，检查内容有三点。这条消息来自于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，老百姓们得知了这条消息之后马上就有了各自的考虑和担心。
  
 1.银行柜台需要审查哪三个细节
  
 既然老百姓们存钱取钱金额一次性超过五万元就需要被银行柜员询问三个问题，哪个究竟是哪三个问题大家一定是非常担心的。第一个问题就是存款或者是取款的人的真实身份；第二个问题就是一定要核实取款人也包括存款人这笔钱是从哪里来的；第三个需要核实的问题就是这笔钱将要被用在什么地方。
  
  
     
 其实对于大多数老百姓来说，五万块钱都不是一笔小数目了。并且现代 社会 要干什么基本都是通过刷卡或者是移动支付，就算买车买房这种大事也很少会用到现金。因此很少会有人受到这种新政策的影响，至少大部分九零后应该是从来都没有一次性取钱超过五万元的，况且一般老百姓的钱也都是干净的，不怕问更不怕查。
  
 二、银行的新政策已经被告知延迟实行
  
 1.新政策为什么要被延迟执行
  
 在这条新消息发布了几天之后，，这条新政策就被告知要延迟实行。毕竟对于这种打破传统的新政策，想要实行是需要非常多的配套措施，比如说员工的培训，银行相关部门系统的更新换代。而且政策是从中央发出的，想要普及到全国各地也需要相应的调整和时间。
  
  
     
 2.这项新政策是为了什么发布的
  
 虽然这项政策的作用范围是对于全国人民的，但是实际上这项政策是针对那些不法分子的。也就是说跟我们这些平头老百姓没什么关系，大家可以想一想，现在这个信息时代，大家都在用移动支付，最次也是刷卡，什么人会费那么多力气去用现金付费呢？大家心里应该都有一些自己的答案了。
  
  
  
 那就是黑钱，黑钱就是指那些来路不正的钱，包括赌博、抢劫、销赃、经济犯罪等等。因为现在网络支付无论怎样都一定会留下相关证据，包括支付给谁、谁支付的、什么时候，甚至还能通过ip查到地址。如果那些黑钱通过移动支付就会被抓到。所以这些不法分子就只能通过现金的方式来洗黑钱。
  
 而现在国家政府出台了这些政策，就是为了让那些不法分子弄到钱之后不能花、不敢花。这是彻底封死了那些非法获利的人的后路，大部分的坏人以后都会对此头疼了。但是一些通过空头公司等等方式洗黑钱的坏人不会太受这个新政策的影响。不过总体来说，这个新政策是一件好事。
  
  
  
 新措施现在有这么多的人讨论，主要是大家觉得这项新政策会对老百姓的生活造成影响。有很多老百姓觉得这件事只是做做样子，除了给老百姓增加麻烦以外不会有什么其他的影响。但其实这件事并不像大家想象的那样复杂。
  
  
     
 毕竟通过业内人士的数据统计，我们国家所有的现金存款以及取款业务中，一次性超过五万元的业务还不到百分之二，况且这里面还有相当一部分是不法分子。所以老百姓真的不受这项政策什么影响，况且就算真的取了一次这种大额款项，问几个问题又没什么，身正不怕影子斜嘛。
  
  
  
 结语：
  
 对于老百姓来说这个新政策的负面影响微乎其微，但是它对于洗黑钱的不法分子来说，打击却非常大。银行管着全国人民的存款，防止和监督不法分子的行动是他们的分内之事，如果他们不对这些细节一丝不苟的话，我们老百姓的财产就会遭受威胁。所以这件事真的是有利无害的。

5. 存取款新政策

个人存取5万元以上现金要登记政策暂停。
22年3月1日起，个人存取5万元以上现金要登记，相关管理办法将暂缓实施。2月21日晚间，中国人民银行、银保监会、证监会发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》因技术原因暂缓施行。
此前在1月26日，人行网站披露《办法》，其中提到“金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”，引发公众热议。

政策解析：
从统计上看，我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，个人现金存取规定总体上对客户办理现金业务影响较小。个人现金存取规定主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。

6. 央行新规出台，这4类存款不能再存了！已经存了怎么办？答案来了

众所周知，我国老百姓热衷于储蓄，很多人会把自己的钱除了日常开支之外，剩下的通通存起来，而老百姓看着这些日益增长的数字有一种满足感和安全感。  
  
   这是因为我们国家的老百姓 历史 上经历了许多苦难，为了生存，有未雨绸缪的习惯，这些优良传统被一代一代传递了下来。中国也因此成为了世界上储蓄量排名第一的国家。据有关数据统计，截至去年年底我国储蓄存款已达到了2,300,000亿之巨。这笔庞大的巨款大部分来自老百姓的存款，其中只有小部分属于各个企业。  
     
   由于中国老百姓热衷于存款，因而他们对银行的业务也非常熟悉。银行的存款业务有许多种，其中他们最经常接触的就是定期和活期存款。这些业务根据老百姓存款的类型和时长的不同，而给出不同的利率，利率越高就越受欢迎。  
  
   但是因为央行最近有新政策出台，这些受欢迎的业务将会受到一定的影响。其中有四类存款业务将被叫停，这四项也是储户经常使用的业务，已经存入的将不受影响。  
  
   第一是异地存款，这种存款类型将被央行叫停。  
  
   换而言之银行只能办理本地储户的业务，禁止异地存款，银行不能跨区域对异地储户办理业务。当然这也不是绝对，前提是银行在该地设有分行。禁止异地存款的政策出台是为了规避长期以来存在的银行服务上的问题。  
     
   这是因为大的银行实力比较雄厚，因此储户更愿意选择这样的银行办理业务，而每个银行每年都有一定的存款任务，在这样的情况下他们完成任务不费吹灰之力。而小的银行在这方面无法跟大银行竞争，为了完成任务，他们只能提高利率，但这种行为也会带来许多不稳定因素，从而给储户带来一定的风险。  
  
   第二是互联网存款。  
  
   新政策规定，银行不能通过网络上的第三方平台进行“高息揽储”。银行的存储业务只能通过正常的渠道进行。因互联网行业的蓬勃发展，各种业务迅速普及到老百姓的生活中，银行业务也不例外。为了吸引更多的存款，银行通常都有相应的软件平台吸纳存款，新政策出台之后，通过网络第三方平台办理业务的方式也将被禁止。  
     
   第三是结构性存款，这类存款的特点是银行方面会取出老百姓一部分存款，进行购买其他理财产品。如果理财产品有了较好的收益，客户就会得到较高的利息。如果这款理财产品的收益不佳，那么客户的存款利息将会降低甚至为零，但客户的本金不受影响。  
  
   第四是靠档计息存款，按新政策规定。储户的定期存款未到规定时间取出，利息也会按存满期限计算。原来银行方面这样的做法是为了最大程度地减少储户的损失。新政策推行之后，这样的方式也将被禁止。今后储户定期存款，如果提前取出将按活期存款计息，这样会对储户造成一定的损失。  
  
   对于银行以上新政策，有些储户并不理解。他们认为定期存款提前取出按活期计算。对他们造成了损失，禁止银行异地办理业务，还有禁止银行通过第三方平台办理存储业务，也给储户带来了不便。其实这样的想法具有片面性，银行之所以推行这样的新政策根本目的正是为了保障储户的合法权益。  
     
   不管是异地存储还是靠档计息，都是一些小银行，为了揽业务，给出的高利息。这样的方式既扰乱了金融市场正常的秩序也容易带来恶性竞争，恶性竞争往往会导致这些实力不是很强的中小银行倒闭，最后损失最大的还是广大的储户。  
  
   其实老百姓需要明白的是。高回报通常伴随着高风险。中小银行之所以给予储户高利息，实际上有很大可能会变相地向储户推销理财性质的产品。  
  
   他们在推销的时候往往夸大了收益，隐瞒了风险，让老百姓听到后大为心动，进而掉进陷阱，遭到不必要的损失。因此不能迷信天上掉馅饼的好事，在进行购买理财产品或存储的时候，一定要了解清楚产品的相关内容。  
     
   结语  
  
   至于那些往日已经被储户所接受的业务被叫停之后，不用担心会造成什么不良的后果。这些业务不需要特地去银行办理取消业务，只需等合同期满会自动取消，到时就可以转为其他业务。当然也可以在合同期满之前，亲自到银行办理转为其他业务或者取消。这两种方式无论老百姓采用哪一种方式，都不会影响到自身的利益。

7. 央行连夜发布存取新规定，这三地率先落实，这几点要趁早知道

尽管时代在变迁，人们的生活方式越来越便利，但是我国民众对于去银行进行存取款交易在生活中还是必不可少的，据相关数据显示，2021年我国在一季度人均银行存款额达630000元，而央行如今对于大额现金的存取发布了新规。  
     
   银行作为人们生活中必不可说的金融机构，对银行的把控监管对于国家而言也使必不可少的，近年来，随着征信系统和贷款政策的发布更新，人们的生活也收到了不少影响，据有关部门发布，央行规定从2020年7月1日起在河北省开展大额现金存取管理工作，浙江省将会在10月1日起开展实施，试点实施期为2年。也就是说多地将对大额存取款行为进行登记，这一决策限制了部分人对于大额现金的存取。  
     
   2020年7月起，河北对于大额现金对公账户转账限制是50万起，对私账户是从10万起，超过限制数额的话就需要进行转账相关的信息登记，如果是超额取款的话需要提前填写转账信息单并预约后才可以取款。  
  
   此规定在2020年10月起在浙江和深圳也开始实施，对公方面数额与河北一样，而对私方面浙江是30万起，深圳市20万起。如果超出数额并且拒绝填写用途的话，很有可能面临资金被冻结的风险导致无法使用。  
       
   然而事实上，这项制度的实施对于资金存取的限制主要是为了防止许多不法分子进行违法操作，例如洗钱、赌博等需要大量资金的违法犯罪活动。大家都知道，金融犯罪对于 科技 技术飞涨的现代 社会 很难追踪调查，而限额存取的政策在很大成都上遏制了这种行为的发生，并且在一定程度上还能遏制用户的私有财产有被诈骗的风险。以往用户只需提前预约就可以办理大额存取款，这就使许多不法分子有机可乘。  
     
   其实对于普通用户来说，大额自己管控并不会对日常生活带来很大的困扰，现在国内拥有的电子支付方式有很多种，在方便用户的同时也能满足正常的生活消费需求，即便真的要使用大额现金，只需要按照银行规定登记并进行预约就行了，只要是正常的资金流动，对于用户的使用并不会以产生影响。  
  
   截止目前，河北、浙江、深圳对于这项制度已经实施半年左右的时间，然而据调查显示，只有不到1%被达到金额限制，由此可见，这项制度的产生对于日常生活中的影响微乎其微。  
     
   其实这项制度只针对大额资金，如果因工作原因需要大额资金交易的转账、票据等支付方式是不会受到影响的。总而言之，对高额资金流动登记的管控的还是有必要的，因为这样不仅保障了个人的资金安全，并且对于国家严厉打击金融犯罪也是有重大作用的，新规的实施将会让我们身边的经济体制更加的完善，在新 科技 时代的发展下，只有加强在资金方面的管控才能保障 社会 经济的稳定发展，如果在试点地区制度进行顺利，将来这项制度很有可能将会在全国推广使用。

8. 请注意！关于存取款，有新政策了

最近，不少人关注到一条消息：从7月1日起，河北省内个人到银行存取款10万元及以上，企业存取款50万元及以上，需要预约登记，取款注明用途，存款注明来源，纳入大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享。
  
 这是源于央行的大额现金管理试点。此次试点为期2年，先在河北省开始，浙江省和深圳市的试点则将于2020年10月开展。
  
 对于这项举措，不少民众反应不一。有些人觉得存取款不方便了，有些人害怕隐私泄露，也有人不理解为什么要这么做。
  
 简单来说，央行此举，主要是为了加大大额现金管理，规范引导公众合理使用先进和多元化金融手段，遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。
  
 
  
 所以，经常有大额现金使用需求的人，现在要注意了！存取钱之前，请做好功课。
  
 
  
  
 
  
  
 一、超过多少被纳入管理？
  
 各地对公账户管理金额起点均设为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
  
 二、单笔交易还是多笔累计交易？
  
 根据央行下发的《大额现金管理先行先试方案》（以下简称《方案》），“管理业务情形以现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、‘伪大额现金交易’情形制定防范措施。既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。”
  
 这可以理解为，无论是柜台取现还是自助机取现，都在管理范围内。而且为了防止多次取现，规避额度限制，也要监管多笔累计额。
  
 三、具体怎么操作？
  
 客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。其中，不同地区要按照各试点地区内银行自行设定的客户预约时间、渠道方式、信息要素等预约登记规定，实际执行。
  
 四、企业、单位发放工资金额超过起点金额的，怎么登记？
  
 按照《方案》，银行业金融机构要针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。
  
 五、哪些行业、企业要特别注意？
  
 根据《方案》，在试点地区，央行将对特定行业企业加强大额现金交易的记录及报告。
  
 例如，河北省邢台市将 探索 房地产行业记录并报告大额现金交易；浙江省将 探索 批发零售、房地产销售、建筑、 汽车 销售行业企业大额现金提取额度标准及用现额度管理。
  
 六、哪些个人要特别注意？
  
 央行将选择试点地区适宜地市，从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。
  
 深圳市将加强对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收入来源与用途；同时也将加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况，并加强与深圳海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制， 探索 对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。
  
 大额现金管理并非新鲜事物。
  
 其实早在1997年，央行为加强现金管理，严格控制大额提现，防止金融犯罪，就印发并实施了《大额现金支付登记备案规定》。
  
 但后来，随着市场经济体制改革的不断深入，在现金管理方面又出现了一些新情况、新问题，特别是违规大额提取现金、可疑现金交易问题日益突出，一定程度上影响到了金融系统的运行安全，加大了金融风险。
  
 所以也就有了一项规定：到银行网点提取5万元以上的现金，需要提前预约。但此前央行并未对取款人的取款用途进行追踪。
  
 如今，非现金支付快速发展，但是现金需求仍有增无减，尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。
  
 更加值得注意的是，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来了不小的负面影响。
  
  “我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。”央行相关负责人表示。
  
 为什么是河北、浙江、深圳？
  
 央行表示，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。
  
 近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求 社会 公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，才正式启动这一试点工作。
  
 可以明确的是，在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。