银行的存款过多了？央行大幅降低存款利率，不鼓励大家存钱了吗

1. 银行的存款过多了？央行大幅降低存款利率，不鼓励大家存钱了吗

 我国是一个储蓄大国，人们有赚钱了赶紧去存起来的习惯，而且很多人觉得，钱存银行里才是最安全的。按照央行发布的数据， 2020年底我国居民储蓄总额已经达到了93.44万亿元 ，2021年一季度又增加了6.68万亿元，现在居民储蓄总额已经妥妥地破百万亿元了。
      大家存钱的热情这么高昂，跟银行的存款利率也有很大关系。以前的存款利率虽然也在逐年慢慢下降，但是总体上利率还是比较高的， 存个几年定期就能赚不少利息了 ，所以人们在不急着用钱时，就喜欢把钱存银行里。
   尤其是很多老年人，对消费的需求不是特别大，反而喜欢定期存款。不过从2021年开始，存款利率就大幅下降了，这些储户想从银行多赚钱也不容易了。
    存款利率大幅下调了 
   2021年6月1日，央行发布消息称，利率自律机制工作会议已经通过了优化存款利率自律管理方案，随后的6月21日，银行存款利率定价改革就拉开了序幕。
          
   这一次改革主要内容是央行不再实行统一的基准降息，而是 让各大银行自己根据情况来下调存款利率 。消息一公布后，工商银行就把三年期大额存单3.85%的利息，直接降到了3.25%。还有的银行降息幅度更大，比如中关村银行就将原来的5年定存利率4.875%降为4%。
   存款利率下降，确实是让人们的存款意愿有所下降了，央行公布的数据显示， 2021年7月份，住户存款就减少了1.36万亿元 。储户也对央行的新规很不解，为什么要降息，是不鼓励人们继续存钱了吗？其实吧，对央行来说，居民存款过多了，也不一定就是好事。
       存款增多，意味着 社会 消费力不足 
   央行“逼”着人们不往银行存钱，有一个原因就是想让人们把钱取出来去消费。现在我国非常需要拉动内需，实现经济内循环，因为国外的市场环境现在还是比较乱的。
   但是人们多年来养成了存钱的习惯，不想积极去消费，而且2021年就业环境和市场环境都不太好，人们更觉得多存钱才能应对危机，这导致我国的 社会 消费力都下降了。国家统计局发布的数据显示， 2019年我国 社会 消费品零售总额为411649亿元，而2020年降到了391981亿元 。
   即使到了2021年，经济全面恢复了人们的消费力也没有大幅上涨，2021年7月的 社会 消费品零售总额仅增长了8.5%，而在年初时还是33.8%。所以有人说，我国14亿人的大国，整体的消费力居然还比不上美国的3亿多人。
      因此， 央行想让人们不要积极存钱，而是要积极去消费 ，存款利率降低了，就会让人们觉得，这钱存得再久也赚不到多少钱了，就会减少存钱了。当然肯定会有人觉得，我就是不消费，就是要存在银行里。这部分仍想继续存钱的人，对银行也是有很大帮助的。
    存款利率下降了，可以弥补银行的损失 
   银行以前愿意给储户那么大的存款利率，就算因为银行拿着储户的钱，可以更好地进行投资和发放贷款去钱生钱，但是近来这一招不太灵了，银行贷出去的钱不太好收回来了。
       首先是信用卡逾期总额越来越多。 央行发布的2021年Q1支付运行情况显示，截至2021年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经多达892.2亿元。信用卡的欠款银行不好暴力催收，要是持卡人就是不想偿还，那就会成为烂账了。所以存款利率下调的话，银行为存款支付的利息少了很多，就可以尽可能地弥补信用卡逾期带来的资金窟窿。
    然后是房地产相关贷款获利空间越来越小了。 现在我国对房地产调控极严，先是发布了“两条红线”，严格控制银行向房企和个人发放的贷款额度，超标的话就会被银保监会开罚单，因此，最近不少银行都暂停了二手房房贷。房企那边也不好受，想向银行贷款融资就得先降低负债率，保住自己的贷款资格，所以现在许多房企都忙着先卖房、少贷款。
      贷款少了，等于银行的钱就只能躺在库房里，不能钱生钱，要是继续支付高额的存款利率，那为此花的钱可就很多了。
   不过，央行不鼓励存钱了，我们也不用全部取出来消费，只需取一部分来理性消费即可。一是因为存款利率虽然下降了不少，但也不是完全没有，如果真的不急需用钱的话，存银行里还是更为妥当些，二是这样就可以避免花光了钱，等到需要钱时无计可施了。

2. 现在银行存款利率低，你还在往银行存钱，不怕贬值吗？

谁都不想贬值，谁也希望存款能保值，甚至实现增值的愿望，但面对当前投资理财的现实环境，我们也应该理性正视。有人曾经说过，存款绝不可能发家致富，一句话挑明了居民存款的背后原因，也同时提醒我们，存款的财富积累和保管功能并不能忘记。储蓄存款仍然是适合大众投资最理想的理财工具。

主要体现在安全性和效益性两个方面:就安全性讲，保本保息是银行存款的最大亮点，从根本上消除了存款人对本金损失或收益浮动的顾虑；其次，存款保险条例的出台，给广大储户吃了一颗定心丸。无论大银行或小银行都必须为吸收存款投保，缴纳存款保险基金，且最高偿付额50万，按照2013年我国人均GDP水平测算，几乎覆盖了99%以上的家庭，国家以立法的形式对储户存款提供了坚实的制度保障；
其次，在收益上银行存款也并非一无是处，有些人甚至进入误区，总以为银行存款利率很低。对比目前理财市场收益率，以余额宝为代表的货币基金收益一年来连续下跌，直到现在的3%以内；P 2P 平台理财虽然门槛低，收益高于银行存款，但频繁暴雷或跑路让人敬而远之；
信托产品收益高但风险也高，且起投金额较大，将大量普通投资者拒之门外。股市也亏的一塌糊涂。而反观银行存款，国有银行普通3年期也达到了3.85%，小银行大额存单利率4.26%，民营银行最高达到5.45%，这些利率在当前市场情况下没有理由说是太低了。一种零风险产品，利率能超过5%也算是良心了。

广义银行存钱不单指存款，而是泛指银行系理财。其实，比普通存款利率高的理财类产品也是比较多的，比如大额存单，理财产品，结构性存款，智能存款以及国债等，其中大额存单和智能存款本质属于银行一般性存款，受到存款保险条例保护，风险极低而收益较高；
国债属于财政部向社会发行的借款凭证，有国家信用保障，安全性和收益率都不错；理财产品和结构性存款从历史业绩分析，银行系产品大多走稳健路线，从全市场看，有超过80以上的产品属于中低风险，高风险高收益产品多数属于高净值客户，私行客户以及机构专属。因此，银行仍然是普通投资者最好的理财渠道。

诚然，我们确实处于负利率时代，据官方数据通报，2017年我国的通胀率为7.5%，然而只要我们稍微用心理财，5%的收益率还是容易做到，二者相抵，也可以使贬值率控制在3%以内，存钱本来就不能发家致富，但我们可以做到尽量少的贬值。
作为普通投资者，在资金实力不足以抵抗风险，或没有稳健的投资项目时，贸然投资就等于投机。这时，银行就相当于保险柜和避风港，没有原始积累，哪来的财富爆发。

3. 一锤定音！存款利率连涨后大幅下滑，银行为何不欢迎储户存钱了？

   最近两天，关于银行利率的问题冲上了热门，自银行存款利率7连涨后，突然出现了幅度比较大的下滑。  
    此次银行存款利率下调，也并不是一点征兆也没有。在今年的陆家嘴论坛会上， 就有媒体人透露，存款利率要进行改革。了解银行存款利率的人都知道，以前的利率上浮和下调都是以央行2015年公布的最后一期存款利率为基础进行一定的百分比调整的，而今后的存款利率或许将和贷款利率调整一样，在基准利率进行加减点。 
       2019年8月25日，央行发布公告，宣布从当年的10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！推出了“贷款市场报价利率（LPR），这就意味着，房贷利率以央行贷款基准利率为基础的时代将彻底告别我们了。房贷利率的高低将以LPR为基础，银行根据自己的实际情况进行加减点。 比如LPR利率是4.85%，如果加上80个基点，实际利率就是5.65%，换句话说，就是在原有利率基础上加上0.8%的利率。 
    虽然存贷款利率都进行了改革，但是改革的方式还并不是完全步调一致的。与贷款利率加点方式不同，存款利率还是以央行发布的存款基准利率进行百分比上下限调整，比如，3年定期存款基准利率是2.75%，上浮40后，新利率就是以前的1.4倍，为3.85%。 
       今年6月初，影响存款利率调整机制变化的会议终于召开了。会议的主题就是“市场利率定价自律机制工作会议”，本次会议由央行牵头。强调要优化存款利率监管，引导金融机构自主定价，利率要让利实体经济。当时并没有引起太多人的注意，但仅仅过了20天，一场存款利率“海啸”就来了。 
    6月21日，对于储户们来说，一定是一个难以忘记的日子，这一天，存款利率下调终于“靴子落地”，多家银行定期存款和大额存单的利率都有了比较大幅度的下滑。就拿工商银行来说吧，对于新客专享的大额存单优惠利率，20万元起存的两年期，已经从先前的3.15%降至2.7%，下降了14.28%。不仅大额存单利率下调，定期存款也进行大幅下调，比如新客专享的三年定期存款利率从3.85%降到3.25%。此外，其他各家股份制等银行对存款利率也进行了不同的幅度的下调。 
       市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日，各金融机构在符合国家利率管理规定的前提下，对自家机构确定的利率进行自律管理。2021年6月21日，市场利率定价自律机制开始执行，将原来存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，也就是将“基准利率*倍数”改为“基准利率+基点”，并且针对不同类型的银行设置不同的基点上限。 
    根据自律要求，四大行活期、定期、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，除此之外的其他银行存款利率上浮上限分别为20bp、75bp、80bp，代替了之前最高上浮30%和50%的规定。举个例子来说，就拿3年定期来说，基准存款利率是2.75%，大银行上浮30%后，利率变为3.575%，小银行上浮50%后，利率上浮4.125%。改为基点上浮后，大银行和小银行三年定期利率最大上浮分别为50bp和75bp，对应的利率分别为3.25%和3.5%。 
    根据上浮的幅度来看，大银行和小银行之间的利率差距缩小了。对于规模较小的小银行来说，今后揽储的压力会比较大。 
       不同的人对于风险的偏好程度不同，在理财方面往往会采取不同的方式，加上国人普遍对专业理财知识的匮乏，导致很多普通老百姓还是喜欢把钱存入银行。 
    根据央行发布的2021年金融数据信息，今年一季度居民存款净增加6.68万亿，居民存款总额高达100.12万亿，人均7.09万元，按照3口之家来说，户均存款已经超过了21万元。 
    影响最大的又是哪一类群体呢？根据我的了解，因为老人年纪大，一般都会选择比较简单的存款方式，而银行存款基本上成为老人的最爱。对于那些年纪比较大的人来说，存款利率罕见的下调，对他们的利息损失无疑是非常大的。不过，对于已经存入银行的钱是不受影响的，今后存钱还想享受较高利率是越来越困难了。 
       第一点，刺激消费。 
    国人喜欢存钱固然有一定的好处，那就是银行不缺钱了，但是任何事情都要一分为二地去看待。银行存款太多，必然会带来流动资金的短缺，让消费刺激实体经济的发展受到阻碍，存款利率降低后，部分人将不再热衷银行存款方面的理财，部分资金会流向市场，用消费推动经济发展。 
    第二点，让利实体经济。 
    影响实体经济发展的一个重要因素就是成本。银行的高利率揽储，也一定会增加银行的运营成本，这些成本会最终转嫁到实体经济上，这些实体企业想从银行获得贷款，就需要付出比较高的利息代价。 
    第三点，降低银行风险。 
    揽储是银行发展的根基，银行是靠低息吸收公众存款，然后通过较高的利率放贷给需要贷款的人，从而获得利润。存款利率降低后，银行的经营成本也就降低了，一方面让银行有了获利，同时银行也有了给实体经济贷款让利的空间。 
       从本次存款利率下调来看，显然对于喜欢存钱的人是不友好的，存款利率上限下调，中小银行的高息揽储将失去意义，今后中小银行拉存款或许将更加艰难。 

4. 一锤定音！存款利率连涨后大幅下滑，银行为何不欢迎储户存钱了？

对于银行存款，想必大家都很熟悉，很多国人有了闲钱后就往银行存。自2020年9月起，我国的存款利率一直在上涨，已经实现了7连涨的情况，让储户们欣喜不已，但如今却又传来了坏消息。
     
 近日，有关部门调整了存款利率定价方式，现行的“基准利率 倍数”变成了“基准利率+基点”。而在利率定价方式调整后，各家银行的存款利率都开始大幅下滑，难道说银行不欢迎储户存钱了？
  
 其实，存款利率大幅下滑并不是银行导致的，而是国家有关部门为了减轻商业银行的负债成本，从而实现对实体经济融资成本的下降，才会调整存款利率定价方式。
     
 此外，国家下降存款利率还有一个原因是为了让国人从银行拿出钱来，刺激消费。因为银行存款太多，必然会带来流动资金的短缺，让消费刺激实体经济的发展受到阻碍。而在降低存款利率后，必然会有部分国人会把钱取出来，从而流向市场。
     
 存款利率大幅下跌的情况对储户跟中小银行是不太友好的，储户今后能够“躺赚”的利息将会变少，而中小银行则失去了跟大银行竞争的利器，生存压力将会增长。
  
 对于存款利率定价方式调整，银行存款利率大幅下滑的情况，你是如何看待的呢？欢迎在评论区回答。
  
 又有5家银行要“消失”了？储户：那存款怎么办？还能拿到利息不 
  
 包商银行倒下后，又有12家银行即将“消失”？储户的存款怎么办？ 
  
 不是12家，而是2家银行将“消失”，那储户存款该怎么办？

5. 银行存款利率这么低，为什么还有人往银行存钱？甘愿让钱贬值吗？

银行存款属于低风险低收益的产品，虽然大家都知道银行存款利息非常低，把钱存银行只会越存越穷，越存越贬值。
但有些人明明知道把钱存入银行后，钱会贬值还拼命往银行存钱呢？其实最主要因素有两点，银行存款的安全性和资金的流动性等两大优势，下面进行分析。
优势1：安全性高
银行存款本身就是一个低风险产品，仅此国债的安全性，国债被称为“零风险投资工具”而银行存款的安全性同样可以忽略不计，主要有三大保护伞：

1.存款保险基金，根据《存款保险条例》的规定，当银行出现破产倒闭之时，最高赔偿不超50万元。
意思就是只要你在银行存款不超过50万元，这笔存款是安全的，高枕无忧的，安全性非常高的。
2.当银行出现破产倒闭之时，超过50万元以外的，将会由破产银行的收购方或者承接方进行赔偿，意思就是不管你银行存款有多少，最终银行存款都是安全的。
3.因为有央行兜底的，即使当银行出现危机之时，央行会尽量帮助银行渡过难关，会尽能力地保障每个储户的资金安全，绝对不允许银行存款出现风险，这就是银行存款安全性最高的定心丸。

所以银行存款有以上三大保护伞，这些保护伞会真正地保护所有银行存款的安全，即使银行利息低，但安全性有保障。
优势2：资金流动性强
银行存款的资金流动性强，主要是指银行活期存款，活期存款是随存随取得，什么时候想用钱的时候，什么时候都可以取现或者消费。
再有一个就是银行的智能存款，智能存款跟活期存款是一样的，根本没有任何时间限制性的，随存随取存取自用的，也是银行存款流动性非常强的。
其次银行大额存款资金流动性也不差，大额存单是有可以转让的，即使自己遇到急钱用的时候，可以通过大额存单进行提前取现，这样安全性也是非常高的。
银行存款当中，资金流动性最差的是定期存款，定期存款都是规定时间的，未到期提前取现是需要损失利息的。

所以根据银行存款的品种特征来看，除了定期存款之外，其余活期、智能、大额等资金流动性都非常强，尽管利息低，大家只追求资金流动性强。
举例子
我身边就有很多老一辈的人，他们观念中只相信银行，只要他们有闲钱就一定会把钱存入银行，他们只相信银行，不愿把钱放其他地方。
我大伯就是这样的案例，他现在已经68岁了，他从十几年就有十几万存入银行，到目前为止这笔钱还是存在银行里面。
我经常劝我大伯，说这笔钱存入银行不划算的，只会越存越不值钱，这笔钱存入银行太浪费了，十几年前的十几万到现在贬值太多太多了。

而我大伯说：“只相信银行，假如把钱用来投资其他，最怕钱都没了，或者出现亏损，宁愿利息低点，只要本金安全就好；而且急需用钱的时候可以拿出来，钱存其他地方也许取不出来了。”
通过我大伯的例子，答案已经很明确，尽管银行存款利息低，越存越贬值，但还有这么多人选择把闲钱存入银行，肯定是由于银行存款安全性高，资金流动性强，他们只相信银行存款等等，才心甘情愿把钱存银行的。
总之银行存款有利有弊，但话又说回来把钱存银行，总体把钱购买其他理财产品，最后连本金都出现亏损强，大家是否认可呢？

6. 银行存款利率会不会下降呢？

7. 各大银行纷纷下调存款利率，意味着什么？还会有人把钱存银行吗？

鼓励居伯民消费，降低了储蓄率度之后，人们会把钱知加入到实体运营或衟者投资中，能够度提高老百姓的存款知机会成本，之后能够衜带动经济发展。
市场利率正在下降，银行存款和理财富品的月入逐步降落。在安全性方面，很多存款人不再担忧，由于任何正式的银行存款都遭到存款保险律例的维护。跟着利率自在化的减速，虽然央行自以来未再调剂存款基准利率，但银行仍在分阶段调剂银行的上市利率。收佰益率排名前十的银行均为城市贸易银行，理财富品的均匀收益率可达4.75％。假如要购置高收益的理财富品，可以先思索城市贸易银行，但最好不要将一切资金投资在统一家银行或相似的理财富品中。

在近年的时间外面，我国公民储蓄率Start不时的降落度，银行的储户也愈来愈少，眼看着投资理财的人愈来愈少，银行也Start焦急了。固然储蓄率主要，但理财板块一样主要。不得已之下，银行动了吸引存款，会恰当提升存款人的存款利率，并引入一些高息存款。收益率排名前10的银行均是城商行，理财富品均匀知收益率最高可达4.75%。业内助士建议，想要购置高收益的理财富品，可以先思索城商行，不过最好不要将全部资金都投在统一家银行或同类理财富品上。

固然异样是存款，但不一样的银行，不一样的存款时间和不一样的存款方法都具有不一样的存款利率。当衜其别人的利率高于您的利率时，利钱天然会增加，而且某些人的存款的利钱可能会高于财政管理的月入。一般而言，存款的最好时间根本上是在年末，由于年末是大型银行动寻求事迹而冲刺的时间，因而银即将竭尽所能。大额存单是一种有大量资金的存款业务佰。银行必须向地方银行陈述刊行大额存款凭证，并依照方案刊行。并不是老是可以购置大笔存款证实。

8. 多家银行再度下调存款利率，引发舆论高度关注，钱还存银行吗？

我认为钱还是存银行比较好，因为多数普通人没有更好的升值途径。
多家银行再度下调存款利率，引发舆论高度关注！据相关媒体报道，多家国有银行已下调存款利率。此次存款利率下调覆盖存款品种更为广泛，、活期、三个月、半年期、一年期、三年期、5年期及大额存单利率均有下调，下调幅度从5~15个基点不等。在多家国有银行下调存款利率后，又有多家股份制银行城商行下调存款利率，下调幅度基本与各大国有银行保持一致。
该事件引发舆论高度关注，网友们纷纷在探讨下调存款利率的原因以及未来该如何应对。有专家提议要综合配置家庭资产，选择合适的资产处置方式。

我认为钱还是要存银行的，因为现阶段多数普通人没有更好的保值升值渠道。此次银行下调存款利率，一方面是为了刺激消费，另一方面是为了保证银行收益，同时也是为了降低企业融资成本。但这一政策只对在银行有存款的储户有一定影响，居民储蓄收益会出现明显降低。
但是在现阶段状况之下，我觉得钱还是要存在银行的。这一方面是由于普通人没有更好的保值升值渠道，对于理财、基金、股市等各方面都缺乏了解，贸然投资很可能把积蓄打了水漂；另一方面是由于普通群众存款数额并不高，这些存款基本上都是用来防止家庭出现重大变故的，一旦拿这些钱去投资或消费，整个家庭或将很难面对意外变故。
因此，在没有好的保值升值渠道前，普通居民应该也不会把钱从银行取出来用于消费或投资，普通家庭居民根本没有太好的选择，只能把钱存在银行。

或许降低储蓄利率能在一定程度上刺激消费，但效果绝对不会太明显。想要真正让居民愿意消费，最重要的还是要让居民对未来持乐观态度，否则哪怕利率再降，也总有人会把钱存在银行。