银行理财产品血本无归？3招识破银行“飞单”

1. 银行理财产品血本无归？3招识破银行“飞单”

      进入年底，银行理财“飞单”事件多发。有投资者在某股份制银行分行客户经理(已从该行离职)的介绍下，购买了两款高预期年化预期收益率的私募股权基金产品，如今产品已到期，但基金公司却无力兑付本金与预期年化预期收益，致使其遭受巨大经济损失。经了解，上述投资者购买的实际上并非该行自主发行或代销的理财产品，产品协议里也没有银行印章或员工签名。首先，要坚信天下没有免费的午餐，高预期年化预期收益的背后意味着高风险。      一些理财经理打着银行理财低风险的口号，背地里却挂羊头卖狗肉，承诺预期年化预期收益率高达9%—15%，基本上是银行正规发行、代销的理财产品预期年化预期收益的2—3倍。投资者在购买前，应有独立和清醒的判断，不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。其次，要注意查证购买产品是否为银行正规产品。      首先，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可依据该编码在“中国理财网(”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。其次，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。此外，遇到疑问还可通过银行客服热线、银行官方网站等途径进行核实。最后，要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。      客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

2. 如何选到安全的银行理财产品？什么是飞单？

      尽管天底下没有风险的投资是不存在的，当银行的理财依然是相对靠谱的理财手段，我们应该怎么选呢？
      第一，防止飞单，什么是飞单？就是你去银行买理财，结果理财经理把代销的产品当做银行的理财产品卖给你，这些代销产品，不是银行自己的产品，不过是放在银行顺带卖的，合同是你和寄售方签的，银行只不过是代卖中介，出了事，银行不兜底，风险很大，理财经理卖银行理财没油水，就喜欢推销外面的产品，因为提成高。      那么我们该怎么分辨呢？银行的产品必须要经过双录，也就是录音录像，防止自己的员工内外勾结，卖假理财，凡是销售过程当中没有录音录像的，就有问题了。      其次我们可以上中国理财网，去查询产品备案，法律规定，银行的理财产品要有自己的登记编码，如果查不到那就是假的。      第三，避免投向非标产品的理财，什么是非标产品呢？股票，基金，债券等等都是属于标准化的理财产品，虽然也有风险，但是国家有法律法规监管，有自己的游戏规则，市场可能会有输赢，但是想人为故意操作来坑你很难。但是非标产品完全是没有规则的，它可以去投虚拟货币，也可以去投刚果的金刚石，当然也可以投资你楼下的早餐店，完全没有标准，全靠操盘手个人的道德和技术。      但对于投资来说，靠道德和技术是最不靠谱的，非标产品是给专业选手玩的，普通投资者碰都不要碰。      这种玩心跳的游戏我们玩不起。

3. 如何有效防控私售理财产品等"飞单"违规行为

1 要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。
2 要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
3 要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率高达9%-15%，基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。
4 要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本、募集资金具体投向、收益、期限等。
5 一旦发现异常情况，应及时向银行和监管部门投诉和举报，情形严重应立即报案，并尽量采集留存证据。

4. 我买理财产品遇到飞单怎么办

在银行购买的理财产品遭遇飞单的，由该银行负责，如果是银行员工利用职工身份掩护而从事违法犯罪行为的，由该员工承担责任。飞单是指银行员工虚构事实或隐瞒真相，违规私售非银行自主发行或代销的第三方机构理财产品。【法律依据】《商业银行法》第七十三条商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

5. 虚假理财作为“飞单”中的一种吗？

“银行业金融机构在营业场所销售的理财产品,既包括自身依法发行的理财产品(以下简称自有理财产品),也包括合作机构依法发行的金融产品(以下简称代销产品)。”福建银监局相关负责人介绍,除此之外,还有个别银行工作人员或离职人员利用职务便利,向客户销售或推介非本行发行或代销的投资产品,俗称“飞单”。

虚假理财作为“飞单”中的一种,影响最为恶劣,但也相对容易识破,在“飞单”中所占比重较低。更多“飞单”的理财产品往往是真实存在的,它与银行理财产品之间的不同主要体现在发行主体和投资标的上。

银行理财产品的发行主体一般为资质优秀,实力雄厚的银行业机构,募集的资金主要投向货币市场、债券市场、央行票据等,少部分资金会进入优质实体、信托或基金公司的合作项目,客户资金的安全性有很大保障。但“飞单”的资金则通常是以股权、债权等形式进入某实体项目,投资标的门槛较低,宣传的收益率很高。

6. 理财产品中的飞单是什么意思？

飞单就是销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。
每款金融投资产品都有一个产品管理人，银行理财产品的产品管理人就是银行，而“飞单”产品的管理人一定不是银行，而是一家投资公司。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品的时候，一定要问清楚，产品的管理人是谁。
“飞单”产品主要以超高的投资收益率吸引投资者，加上理财经理的各种口头保证，不明真相的投资者很容易被骗。据统计，10月份非结构性银行理财产品平均预期收益率为5.11%，一年期以上的理财产品平均预期收益率为5.45%，其中会有个别超高收益产品出现，但收益率都在6%左右。与之对比，“飞单”产品的投资收益要远远高于这组数据。
“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。

7. 飞单的和银行理财区别

“飞单”和银行理财产品有什么差距？为何风险如此之高？陈先生表示，二者主要是投资渠道和风控有着天壤之别。他说：“银行理财产品的大部分资金主要以货币、债券市场、央行票据等稳定领域为主。少部分资金会进入优质实体、信托或基金公司的合作项目等，这一切都在银行严格的风控中进行，客户资金的安全性会有很大保障。”“但‘飞单’的资金则通常是以股权、债权等形式直接进入某实体项目，而且‘飞单’对资金的投资标的、领域、渠道、占比、风险性根本没有考虑，所以能给出很高的收益率。还有部分‘飞单’投进了股市或海外市场。这样一来风险就更加难以把控了。”陈先生接着说。银行“飞单”之所有了抬头之势，建设银行VIP客户专属理财经理张先生坦言，这和银行理财经理的个人素质及部分客户贪图高息的心理有很大关系。他说：“‘有心’的理财经理凭着平日的销售技巧几句话就能把客户说动，然后让其心甘情愿签‘飞单’。”“现在有些客户出于对理财经理的信任和被‘飞单’高出传统理财产品数倍的收益率所诱惑，明知山有虎偏向虎山行，因此投资者一定要战胜贪图高息的心魔才能让自己的资产在一个较为稳定的环境下保值增值，切勿被高息蒙蔽了双眼。”

8. 理财产品中的飞单是什么意思？

飞单就是销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。
每款金融投资产品都有一个产品管理人，银行理财产品的产品管理人就是银行，而“飞单”产品的管理人一定不是银行，而是一家投资公司。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品的时候，一定要问清楚，产品的管理人是谁。
“飞单”产品主要以超高的投资收益率吸引投资者，加上理财经理的各种口头保证，不明真相的投资者很容易被骗。据统计，10月份非结构性银行理财产品平均预期收益率为5.11%，一年期以上的理财产品平均预期收益率为5.45%，其中会有个别超高收益产品出现，但收益率都在6%左右。与之对比，“飞单”产品的投资收益要远远高于这组数据。
“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。