银行承兑汇票安全吗

1. 银行承兑汇票安全吗

银行承兑汇票安全性是很高的，由银行方办理的贴现业务可信度是很高的，票据权利及流转过程都会要求比较严格。严格按规定审查承兑或者贴现申请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证金，落实相应的担保措施。拓展资料：1.银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票折价销售。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是：信用好，承兑性强，灵活性高，有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。 2.银行承兑汇票的出票人具备的条件（1）在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。（7）出票人有良好的信用保证。3.承兑是一种附属票据行为，它以出票行为的成立为前提，承兑行为必须在有效的汇票上进行才能生效；承兑是汇票付款人做出的，表示其于到期日支付汇票金额的票据行为；承兑是一种要式法律行为，必须依据票据法的规定作成并交付，才能生效；承兑是持票人行使票据权利的一个重要程序，持票人只有在付款人作出承兑后，其付款请求权才能得以确定。

2. 银行承兑汇票质押是什么

质押银行存款出现在会计报表的附表中，在附表的现金及现金等价物中出现。质押银行存款是企业要进行贷款，但是贷款时要银行要求企业进行保证金的交纳，于是企业将一部分银行存款放入质押银行存款科目，本账户为临时性科目，为贷款准备的。
银行承兑汇票质押业务(简称“汇票质押业务”)是指银行承兑汇票(简称“汇票”)的合法持有人作为融资业务申请人，在汇票到期日前以汇票作为质押担保，向东莞农商银行申请融资，并按约定偿还本息和费用的授信业务。汇票包括：纸质银行承兑汇票(简称“纸票”)和电子银行承兑汇票(简称“电票”)
银行承兑汇票质押贷款其实就是指以贷款人按照法律规定的质押方式，以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款，借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押办理贷款。
在当前担保难、抵质押物少的情况下，银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式，而且，目前银行承兑汇票质押贷款利率相对贴现利率普遍较低，也为广大中小企业解决融资难问题提供了新的融资渠道。
但是，对于银行承兑汇票质押贷款的具体操作流程，以及如何有效防控风险，相关法律文献中并没有统一、明确的规定，各金融机构执行不一。
一、票据贴现融资流程
有票据贴现融资需求的企业，可按照以下流程办理(以平-安银行票据贴现流程为例)：
首先，企业与买方签订商贸合同，接收下游企业背书的商业汇票；
其次，企业向银行咨询贴现利率，达成一致意见后，签订贴现合同，由企业贴现背书后将票据实物交付给银行；
最后，银行审核真实贸易背景和票据真实性后，将扣除贴息后的资金划入企业账户。
票据融资业务操作的具体流程如下所示
1、申请人向银行提出票据融资书面申请，同时提交申请相关的资料；
2、银行审核申请人所提交的资料，同时对申请人的个人资产状况、信用状况进行了解调查；
3、资料审核通过，银行与申请人商议融资内容，签订借款合同；
4、借款人办理相应保险等手续，手续办理完毕，银行发放资金；
5、借款人按照合同约定内容还款。
票据融资又称融资性票据指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。
票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。
在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。

3. 银行承兑汇票安全吗

安全“银行承兑汇票安全性是很高的，由银行方办理的贴现业务可信度是很高的，票据权利及流转过程都会要求比较严格。严格按规定审查承兑或者贴现申请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证金，落实相应的担保措施。【摘要】
银行承兑汇票安全吗【提问】
安全“银行承兑汇票安全性是很高的，由银行方办理的贴现业务可信度是很高的，票据权利及流转过程都会要求比较严格。严格按规定审查承兑或者贴现申请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证金，落实相应的担保措施。【回答】
温馨提示：银行是金融机构之一我国知名的银行有中国银行建设银行农业银行交通银行，城商行如北京银行宁波银，股份银行有浦发银行民生银行，各地还有农商行。【回答】

4. 怎样防范承兑汇票质押风险

银行承兑汇票近年来得到了越来越广泛的运用,正是基于银行承兑汇票所具有的特殊功能,接受他行开出的银行承兑汇票作为质押办理信贷业务,被银行越来越多地采用。但近年来,在实践中发生的各式各样票证犯罪案件中,银行承兑汇票诈骗是发案最高、危害最为突出的一种犯罪。犯罪分子利用银行的一些基层机构对新业务不熟悉、内部管理薄弱、制度不健全等进行诈骗,比如利用虚假购销合同骗开银行承兑汇票,利用伪造、变造汇票向银行质押,骗取、套取资金,与银行内部人员内外勾结作案等,实际上已造成银行资金风险。要防范银行承兑汇票质押风险,除了要继续加强培训和教育、加强制度建设和内控体系建设、加强检查督促外,要重点从以下几个环节控制和防范风险,抓住主要风险点,规范操作。严格对质押申请人资格、资信审查。银行应对质押申请人提供的营业执照、贷款卡、授权书及各项资质证明进行严格审查

5. 怎样防范承兑汇票质押风险

　　一、风险成因分析
　　(一)盲目签发。某些基层银行没有准确掌握承兑汇票的适用范围，在没有核准操作环节风险，就放松条件，盲目签发。
　　(二)审查不严。对出票人资质条件审查不严，不按规定比例交纳保证金，签发、承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票，出票人一旦与收票人发生经济纠纷，或因账户无足额资金、无有效担保，导致银行垫款。
　　(三) 信用欺诈。不法分子利用银行承兑汇票具有延时付款、可反复转让等特点，先签发真汇票，再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票或用事先伪造好的假票替换真汇票。另一方面，通过伪造商品交易合同、增值税发票复印件等手段骗取银行资金。
　　二、风险防范对策
　　（一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程。加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，避免缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。
　　（二）审查好贸易背景审核关。坚持合法的商品交易，以“了解你的客户”、“了解你的客户业务”为原则，切实加强客户授信调查。认真审核承兑申请人提交的商品购销合同、权利质押合同、保证合同、提货单、仓单等能够证明承兑申请人真实交易背景的凭证资料。根据约定的付款进度，及时收集客户销售实现的增值税发票原件，并在查验后复印留档，防止承兑申请人通过关联关系虚构交易套取银行资金。
　　（三）严格保证金缴存关。根据信用评级不同，在办理承兑业务时，按比例收取一定金额的保证金，对未评级授信的客户则收取全额保证金。保证金敞口部分，要求客户必须提供足额抵押、质押或第三方保证。保证金实施专人、专户管理，收到客户缴存的保证金，立即办理冻结手续，银行承兑汇票未获全额解付前，保证金不能动用。
　　（四）严格审验查询关。流通是票据的基本特性，在办理银行承兑汇票转让、贴现时要做好审验查询。一是审查银行承兑汇票是否依法签发，记载事项是清晰、完整，必要时及时向承兑行电报查询。二是审查持票人的合法性。是否非法取得该汇票。背书转让须记载被背书人名称、背书人须签章，汇票背书须连续，只有这样才能显示背书转移权利，以及担保、证明的效力。三是认真履行承兑协议。对持票人寄来的委托收款凭证和汇票，做好票面要素、背书连续性、汇票真伪、签章等合规、合法性审验，无误后抽出汇票底卡，将委托收款第三联加盖印章，立即履行见票即付的义务。四是规范查询方式和程序。对他行查询，查询要素必须与底卡核对，做到查询准确、回复及时。
　　（五）严格重要空白凭证和质押物管理关。加强对空白银行承兑汇票和业务印章的管理，坚持印、押分管原则，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，防范内外勾结、伪造和变造票据风险。集中管理大额存单、房产证、汽车大票等抵质押物，规范抵质押物入库和解押手续，防范票据超过提示付款期而引发的经济纠纷。
　　（六）严格后续责任落实关。加强对票据使用情况、承兑申请人经营情况、财务状况的后续监测，对存在严重经营风险或违规经营行为的，及时纠正并追究相关人员责任。同时，加大票据业务宣传和培训力度，通过多种方式，引导企业根据自身经济活动需要，正确使用银行承兑汇票，帮助企业财务掌握甄别票据真伪的方法和技术，避免接受假票和瑕疵票据，保障票据流通。

6. 什么是以承兑汇票做质押？

由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票；由实力雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。由于市场经济所必需的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票使用范围并不广泛，我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。 就是你把不能马上兑钱的汇票抵押给银行或三方，他们借现金给你周转，也会收你一定利息，等你周转好了钱还给他们，他们把汇票还给你收你本息。如果是银行承兑汇票（银行为承兑人）一般提前承兑，付点贴现利息就行，非银行承兑的汇票比较麻烦。拓展资料:一、票据哪些可以转账，哪些不可以转账答：填明“现金”字样的银行汇票和银行本票不可以转账。 既可用于转账又可用于支取现金的票据有哪些？ 1、银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。2、银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。二、应收票据科目核算的是答：应收票据是指企业持有的、尚未到期兑现的商业票据。是一种载有一定付款日期、付款地点、付款金额和付款人的无条件支付的流通证券，也是一种可以由持票人自由转让给他人的债权凭证。应收票据按照到期时间分类可分为短期应收票据和长期应收票据。三、承兑借给企业 企业倒闭 怎样追回承兑汇票答：不是企业的或有负债，是实实在在的当前负债 收到的商业承兑汇票贴现才是或有负债（银行有追索权） 希望可以帮助你。抵押与质押的区别在于：1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。