不同年龄阶段如何理财?

1. 不同年龄阶段如何理财?

      随着高压、高时、高薪的工作形态普及化，提早退休享受闲云野鹤的生活，已成为多数上班族心中的美梦。根据有关调查显示，60岁以前退休是绝大多数人的愿望，而且年龄层越低，对于提早退休的期望似乎就越强烈。      作为普通老百姓的我们，该如何为自己今后的生活谋好出路呢？实行阶段性理财的方法，谨慎规划才能稳步增长。为了保证我们当前的生活质量，更为了确保未来的生活水平，我们应该居安思危，并且尽早为退休后的生活打算。一、壮年期(约30-40岁左右)：      此阶段的上班族离退休时间还很长，可承受的投资风险也较高，建议用积极型的投资策略全力冲刺，这样才有机会获取较高的报酬。在投资配置上，可以以证券投资基金、股票或商品期货为搭配。在投资标的选择上，可顺应能源价格上涨的趋势，以其相关商品为主要投资标的，例如石油、黄金或替代性能源，但此类商品价格波动大，就要求投资者必须具备胆大心细的的素质。但如果没有把握做单笔投资，建议以基金的定期定额长期投资方式为佳。做积极型资产配置，建议以积极型与稳健型投资六比四做配置。二、中年期(约40-50岁左右)：      此阶段的上班族面临退休前阶段，投资行为应由积极型转为稳健型，因为这时候可没有十几、二十年的时间再来充实老本，所以投资上尽量避免采用积极型的投资策略，才不致因其价格波动过大，在退休前把老本给赔掉了。此时的投资品种可以以证券投资基金、银行的零存整取和定存为配置，至于基金的种类，建议以股票型、平衡型为搭配。稳健型资产配置，建议以保守型与稳健型投资品种以三比七做配置。三、退休期：      退休后没有收入来源或收入有限，正是吃老本的开始，投资人的理财方式应以保守为宜，并且要妥善分配老本每月可使用的额度，还有退休后的其它计划，例如出国旅游等，也应一并考虑在内，才不会到时候落得入不敷出的境地。这时候的理财商品可选择债券、保本基金、平衡型基金和定存做搭配。保守型资产配置，建议以稳健型与保守型投资品种以一比九做配置。

2. 不同年龄段如何理财？

　　不同年龄段的父亲们因为工作和生活重心的差异，有着各自不同的理财要点与投保技巧。在这个特殊的日子即将之际，为父亲送上一份精心准备的保险理财计划，“财富与健康”就是对他们最好的祝福。　　

　　30岁：投资股票 不忘保险　　

　　30岁左右初为人父，事业上处于打基础的起步阶段，面临房贷压力，同时要抚养子女……生活的压力袭来。　　

　　案例：周先生，33岁，月薪6000元；周太太月收入4000元；儿子2岁。周先生家的财产主要是8万元存款和近3万元的国债。自从孩子出生后，家里的基本生活开销逐渐看涨，孩子的教育投入也将逐年增加。还有20万元的房贷需要偿还。　　

　　理财建议：　　

　　周先生的家庭正处于成长期，风险承受能力属中等偏上。金融资产投资组合比例建议为：保障类寿险10％、组合存款和债券30％、股票基金及理财保险60％。　　

　　在保险方面首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜，消费型的定期寿险。　　

　　40岁：子女教育和养老　　

　　进入40岁的父亲需要承担的家庭责任日益增加：孩子要上中学和大学、父母看病的花销逐年递增……承受风险的能力相应走低，投资应相对保守。　　

　　案例：王先生，45岁，企业经理，月收入1.2万元；王太太月收入6000元，儿子12岁。现有15万元定期存款和5万元活期存款、15万元国债和市值20万元左右的股票。家庭月支出6000元左右。　　

　　理财建议：　　

　　在日常理财时，考虑到风险因素，高风险投资所占比例不要超过家庭总资产的15％。　　

　　银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于儿子每年教育支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。　　

　　3年期国债5万元作教育基金；5年期国债10万元作为养老金准备。　　

　　股票投资减为10万元，作为有风险的收益增长点。套现的10万元用来投资基金，选择风险相对较小的配置型基金作为教育金；养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。　　

　　每年投入2万元左右的保费支出。选择健康险产品时，王先生可考虑终身保障型险种，这类险种既有保障作用，还具有长期投资回报、可灵活支配的特点。　　

　　50岁：投资求稳 重在医保　　

　　五十岁年龄段的父亲们事业有成，收入也大幅增长。由于风险意识的增强，他们开始寻求降低投资风险，积累养老资金，规划有质量的退休生活。　　

　　案例：何先生54岁，何太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入约1.4万元。每月生活开销为4000元左右。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元。　　

　　理财建议：　　

　　首先要保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。　　

　　何先生可以投保一份可附加重大疾病的组合险，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。　　

　　另外，如果希望在退休后达到比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。

3. 与一般的金融产品相比，个人养老金产品有什么不同支出？

与一般的金融产品相比，个人养老金产品有什么不同支出：
1、缴费方式
个人养老金账户是完全由个人控制的，它和单位工作人员进行缴纳的方式是不一样的，那么就是采用哪种缴费方式比较好呢？不同人员缴费的比例是不一样的。单位承担了一定比例的风险。因此每个人在缴费的时候应该要看清楚自己个人承担的风险。一般情况下要缴纳全额金额或者定额。那么对于我们来说最好的选择是以每月缴费10%来进行缴纳。而有的时候可能工资收入更高一些。所以缴费方式也不同。
2、缴费金额
个人养老金制度建立的初衷，就是为了能够解决我们退休之后只能依靠子女来养老的问题，所以有很多人选择自己的未来打算，但是目前还没有完全达到自己想要的标准。而个人养老金制度却能够根据自己最实际的需求来为自己选择相应的保障方案供。所以如果说想要在晚年拥有一个稳定保障的话，那么就需要根据自己实际需求来进行缴纳费用。根据国务院《关于实施第三支柱养老保险第二支柱发展规划的意见》明确指出：“个人养老金将逐步扩大覆盖面。目前已有上海、浙江、安徽、江西等9个省份出台了实施细则。”而且可以看到目前参与个人养老金制度还需要缴纳一定金额。
3、领取时间
对于个人养老金产品来说，领取时间主要是在退休后的几年内为好，具体情况还是要根据自己的实际情况来决定。这是因为国家规定在这一段时间内如果选择了固定领取方式的话，那么最多只能领取到30年左右，也就是说领取后两年内都不得进行调整。而这也是很多人无法接受的事实。因为个人养老金产品是按照国家规定来进行缴费。而对于参加人来说，这就需要根据自己的需求来决定领取养老时间了。因为现在每年都会有一个延迟领取期，最晚是10年左右，也就是到退休年龄就会开始领取。所以对于养老金来说可以说是越早领取越多。而且养老领取时间越长。
4、领取方式
领取方式不同，所产生的领取金额也是不同的。养老保险待遇领取方式有定期领取、终身领取等多种领取方式。养老金领取方式分为每月领取和累计领取两种方式。而目前只有满足领取条件的才能够获得资金支持。同时这两种方式也不是完全相同的。
5、账户资金
参加人每年缴费不超过2000元，计入个人养老金账户。并按照规定领取待遇。支付时只需要将所缴纳的费用存入个人养老金账户中，每年会自动从个人养老金账户中划出，用于支付本人的费用。
6、投资收益
由于目前并没有直接证据表明参加个人养老金产品所获得的收益会更高，所以大家都应该注意投资风险的问题。首先，我们要明确的一点就是个人养老金产品有两个账户，其中一部分是由财政直接补贴缴费人，另一部分就是由你自己去购买股票或者期货来进行投资和理财。在这个投资中可以获取一定收益甚至亏损。其次，目前个人养老金资金只能由试点单位使用。只有当试点单位需要资金的时候才可以使用。此外，养老金资金会受到相关法律法规、税收政策、基金管理公司等多方面限制。所以如果你想领取个人养老金产品，就必须要注意这个问题，那么就需要根据自己实际情况去进行选择领取方式。另外还要提醒大家参加个人养老金产品应该遵循适合自己的投资方式以及自己理财需求。
7、资金监管
资金管理机构按照规定承担资金监管责任，对个人养老金账户定期进行收益核算，并根据委托人和受托人实际投资收益和风险情况确定运营结果，确定投资收益。定期公布账户结果及收益状况。委托资金和运营资金用于购买符合规定的金融产品，以保证金融资产安全和保值增值。个人养老金制度并不是所有人都能够领取到养老金，并且每个人都能够领取到。只有当我们老了才能有自己的选择和自己养老问题。在任何时候我们都应该做出一个正确的选择。在退休后可以选择自己去拥有自己养老金产品。这才是最好的选择。未来随着中国养老保障体系建设和完善以及保险产品创新和改革不断向纵深发展以后，养老问题将会得到很好处理。

4. 不少人都十分重视养老问题，个人养老金制度和存钱理财有什么区别？

关于养老的问题，大家都觉得和自己是息息相关的，而且社会和每一个人都特别关心这样的问题，在这些年来随着现在老龄化的情况越来越明显，那么更多的人就会重视养老的问题。为了让自己在老了之后有人抚养，不断的也会出一些政策和措施改善这些原因，如果谈到养老问题的事情大家还是想用各种措施来保卫自己。
养老体系谈到这些虽然有些复杂，但是除了养老保险之外，还有其他的存钱理念都可以让我们到未来有所保障。根据个人养老制度，随之而来有很多人觉得这是一个大好机会。毕竟很多年轻人在年轻的时候是攒不住钱的，而且他们也没有养老的意识，甚至很多人是挣多少花多少，从来不会重视养老的问题，也不会重视未来的问题，通常等到年龄大一些的时候再回顾这些事情，那么为时已晚。
养老制度和存钱理财养老制度就是现在强迫性的让自己存钱，在老了之后有退休工资，存钱理财那么就是商业保险，将这个钱存在银行，如果有困难的时候可以补救，但是存钱理财没有社会的保障。比如你生病需要用钱的时候也只能自己掏腰包，但是养老制度就不一样了，可以有社会的保障，让自己在老的时候减轻很多负担，也会给自己子女减轻很多负担。
现在很多孩子通常都是养尊处优，他们也不会有上有老下有小的压力，当自己年老的时候还是靠自己才是最靠谱的，毕竟养老保险是自己的优势，不会看别人的脸色，所以建议大家一定有养老制度的意识。让自己在老年生活有保障不会很可怜的生活，那么这就要跟自己的意识是惜惜相关的。

5. 不同年龄阶段的人应该如何理财？不同年龄的人适合哪些理财产品？

      人的一生当中，会经历不同的阶段，在不同的时期，责任，负担，债务等方面的状况都是不一样的，投资理财的重点也不一样，那么，适合的理财方式和投资品种自然也不一样了，不同年龄阶段的人应该如何理财呢？
20到30岁      这个年龄阶段的人，可能刚刚走入社会，在社会上摸爬滚打，不断积累生活和工作经验，期待能够尽快拥有一份稳定高薪的工作或者是找到自己确切的人生目标。      在经济状况上，可供灵活使用的资金可能并不多，投资经验也并不丰富，专业的理财知识储备相对较少。      所以，这个阶段的重点一方面是努力提升自己，增加工作收入，一方面要养成定期储蓄的习惯，培养自己的投资经验，可以多方面进行尝试。学会记账，优化自己的收支比例。30到40岁      这个阶段，可能很多人已经建立起自己的小家庭，并且迎来了家庭的第三位成员，这个阶段的生活压力相对比较大，结婚，房贷，小孩教育等大头花费比较多。      这一阶段理财重点是进行家庭资产的合理规划，满足未来重点医疗、教育等的需求。      可以考虑配置保险、股票、股权、基金、黄金、金融机构理财等丰富的投资方式，进行合理搭配。40岁到55岁      这个年龄阶段已经是人生中的中年阶段了，各方面经验都已经非常成熟，也具备一定的财务基础，也有了成熟了投资观念，消费观念。      这一阶段的理财重点，是在保障日常开销的基础上，选择多元化的资产配置方式以获得更多收益，实现财富的快速增值。重点考虑将来退休以后的养老生活，为自己准备养老金。      理财产品上可以考虑金融机构理财、国债等，相对安全稳健的理财产品，避免风险过高的投资。

6. 每个人在不同年龄阶段，都该有什么样的理财方式你知道吗？

在你还没有财务自由意识或者说本金少、不记账、也不敢想自己会变有钱的时候，实际落袋收益和观念是完全成正比的。
2013年以前我在理财收益上几乎颗粒无收，虽然从大学起就有赚钱意识，但从22岁上班起，慢慢被三点一线的日子磨平斗志，被社会洪流吞噬，有几年当着井底之蛙天天混日子，毫无成绩。当时收入还凑合，投资都靠乱听推荐，损失不少钱。买过股票、基金，收益忽上忽下，记得一笔笔都是糊涂账。整个人成天迷迷糊糊的，整不明白自己，还想理好财，我不信。
迷糊的阶段，会作错误的决定。比如都2008、09年了，为了省钱，不舍得买20元一本的当月《钱经》，偏要绕道去旧书店买5元钱一本的2006年过期杂志。我还真是环保呀。
2014年是各种尝试，收获甚微。

2015年灵机一动，把房子出租，结果房租收入是投资收益中占比最大。把未来4年投资收益粗略一统计得知，过几年投资什么更好还不知道，但起码房租收益会是很固定的。回想了下身边富裕亲友的理财方法，我眼前一亮。对呀，他们现在过的悠闲、舒服又轻松，都是因为有稳固和丰厚的收益渠道做有力支撑。而且拥有出租资产越多人，过得越有优越感。任何一个百万富翁都不可能只局限在1种有效收益管道上，而往往拥有7、8条不同的收益管道吧。

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7. 盘点不同年龄段的投资理财方法分别是怎样的

很多人说，我年龄还小不适合理财，或者是一些老年人说我年龄大了，理财是年轻人的事，这样说对吗？其实是不对的，理财是一种理念，对自己的财务进行规划和合理投资，所以任何年龄都是适合的。不过人生各阶段重点不同而已，那么各年龄段的理财重点是什么？
1、20-30岁理财重点：梳理理财观念，学习理财（小）
二十几岁从领到首月工资开始便要做好科学规划，记账是非常科学的理财方式。每月的收入需做好三项分配支出，即60%的必需支出、20%的可控支出、20%的理财或存款支出。
因此，建议二十几岁的年轻人除了购买社保之外，可以配置一部分低保费高保额的消费型险种，尤其是意外和健康方面的保障。
2、30-40岁理财重点：保障型理财（资）
上有老，下有小，正是赡养父母、供房、养车、养孩子等的时候，因此有充足的保障是关键，同时还需对孩子未来教育有清晰的规划。应提前准备教育金，且符合专款专用、强制储蓄、抵御通胀、保证可取的原则。至于买房子和购买保本型理财，应放在最后考虑。
3、40-50岁理财重点：养老规划（钱）
这个阶段，孩子已长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多，但身体健康状况却不可避免地逐步下降。所以建议扣掉必要月支出用余钱理财，同时加重养老意识。此时应适当提高重大疾病险的投入，保额最好要在30万元以上。退休后的生活质量也应提上规划日程。
各年龄段的理财重点是什么？可以看出，随着人生各个阶段的进展，任何时候都是理财的好机会，只要把握好大的原则，就能轻松抵御人生危机，享受高质量的生活。（包）

8. 人在不同年龄段应该如何理财？

不同人生阶段不同理财规划