家庭理财规划书包含有哪些方面

1. 家庭理财规划书包含有哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

2. 家庭理财规划的知识

  　　一、 理财：什么叫理财? 
  　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
   　　二、 理不理财大不一样 
  　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
   　　三、 理财规划 
  　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
  　　理财规划包括：
  　　1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
  　　2、 保险规划：各种状况下的基本保障。
  　　3、 税务筹划：合理的避税。
  　　4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
  　　5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。
  　　6、 投资规划：资产的保值增值。
  　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
  　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
  　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
   　　四、理财的前提 
  　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
   　　五、 理财的基本原则 
  　　1、 量入为出，量力而行。
  　　2、风险和收益相匹配。
  　　3、 做好功课，不乱投资。
  　　4、 控制欲望，不能贪婪。
   　　六、 理财的基本定律 
  　　1、4321定律：
  　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
  　　2、72定律：
  　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
  　　3、80定律：
  　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
  　　4、家庭保险双十定律：
  　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
  　　5、贷房三一定律：
  　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
   　　七、 理财大忌和误区 
  　　1理财是有钱人的事：
  　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
  　　2有了保险就不用理财
  　　保障和资产的增值是不同的2个概念。
  　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
  　　理性分析，独立思考，货比三家。
  　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
  　　学会设立止损点和盈利点。
   　　八、 成功理财的指标 
  　　1、 所有财富是否合理利用?
  　　2、 生活质量是否改善?
  　　3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
  　　4、 资产有没有真正的保值增值?      

3. 家庭理财规划要做好哪些方面

一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
六，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

4. 家庭理财规划应应包括哪些规则

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释：就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属：不能随便使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划应应包括哪些规则》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 家庭投资理财规划有哪些

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开始前先推荐一门对增加收入很有帮助的理财课程，能用七天的时间大大提高我们的理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%可以用来购买各种保险，转移自己的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。便是把投资的钱平均分配成两份，此中的一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活消费不妨配置1~2张信用卡，基本上可以被覆盖。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭投资理财规划有哪些》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 家庭理财规划范文？

   
   　　制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在前方。以下是我精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触! 
   　　家庭理财的职业生涯规划书一    　　一、前言 
   　　对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。 
   　　二、自我分析 
   
   　　1、个人成长 
   　　1家庭环境分析、 
   　　我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。 
   　　2性格分析 
   　　我是一个性格开朗乐观的人。大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。 我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。同时，擅长体育运动专案。 但是我的性格中还存在着缺点。如自制力不够强。有时立场不够坚定，容易优柔寡断。做事情不够果断， 
   　　2.能力优势 
   　　1专业技能： 
   　　微观经济学、巨集观经济学、商务礼仪、国际贸易、市场营销学原理、经济数学。获得大学英语四级、会计从业证书。通过系统的学习，扎实掌握了金融学有关方面的知识并可以自如运用，并有实践经历。 
   　　在校期间，掌握了会计、证券投资等相关技能。通过了相关课程的培训，具有较好的英语运用能力。大一年通过了大学英语四级考试，大二考取了会计资格证。 
   　　三、职业分析 
   　　1.金融学职位分析 
   　　金融学类职位是人才市场较为热门的专业，涉及到经济领域，其收入及 
   　　待遇一直是其吸引众多人关注的地方。但同时想要在这方面突出，要求你要有强大的经济知识和素质。因此，想要脱颖而出，要不断提升自己的专业素质才行。 
   　　2.招聘条件分析 
   　　随着国内市场的一步步规范化，无论是国有银行，私有银行，证券投资公司，保险公司等，其竞争力渐渐体现在对高阶人才的竞争。 
   　　由于中国金融行业对于西方发达国家金融业一直处于较为弱后的状态。实力强大，管理优良的国际银行进入中国市场，将会对国内本土的金融行业带来强大的压力。因此对于现在与未来，我们中国的金融行业必须要有素质强的专业人才进一步改革优化我们金融行业的实力与竞争力。 
   　　四、就业环境分析 
   　　我国市场经济的不断完善，金融行业也到了一个深水区，我们未来将会面临到实力强大的国际金融公司的竞争。同时国内市场私有金融行业的发展，也会进一步发展为竞争激烈的博弈。因而金融行业现有的状态将会有所改变。要想在未来竞争激烈的市场得以生存得以强大。因而新一代的金融人才将会引领中国金融走向新的舞台。 
   　　五、专业分析 
   　　金融专业培养具备、经济、法律、市场营销、国际贸易等方面的知识和能力。培养的高素质人才能在银行业、证券、保险等金融领域发挥自己的专业优势。 
   　　六、确立目标 
   　　1.本科阶段： 
   　　通过在本科阶段的学习，熟悉现代西方经济学理论，比较熟练地掌握现代经济分析方法，具有向经济学相关领域扩充套件渗透的能力，能在从事经济分析、预测、规划和经济管理工作的高阶专门人才。在市场经济中有着广泛的就业路径。 
   　　2.深造阶段 
   　　当前就业形势的严峻，在大三时期就着手准备考研，通过深造增强自己的竞争力。 
   　　2015-2016年 完成学业的同时，争取考上研究生。 
   　　2016-2018年 若顺利考上研究生，在读研期间，为要自己寻找实习的机会。如争取一些到证券公司，银行实习的机会。让自己在一个全新的工作领域将自身兴趣和能力充分发挥。 
   　　若未如愿以偿考上研究生，将走向工作岗位从最基本的做起，学习工作经验，总结工作教训。 在工作的同时，不断充实自己。 
   　　3.工作阶段 
   　　目标职业：财务总监 
   　　岗位说明： 
   　　参与过较大投资专案的分析、论证和决策; 
   　　任职要求： 具有较全面的财会专业理论知识、现代企业管理知识，熟悉财经法律法规和制度， 投资、进出口贸易、企业财务制度和流程;资金筹划、融资及资本运作经验; 
   点选下页还有更多<<<<<<家庭理财的职业生涯规划书<<<<<< 

7. 家庭理财规划要做好哪些方面

 　　家庭理财规划，要从家庭财务实际出发。那么家庭理财规划要做好哪些方面呢?下面我为大家解答一下，希望能帮到您!
  　　家庭理财规划方案和家庭理财计划，只有从家庭财务实际出发，走好这关键的八大步;，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
   　　一，必要的资产流动性。 它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
  　　 二，合理的消费支出。 理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
  　　 三，充足的教育储备。 ;再穷也不能穷教育;，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
  　 　四，完备的风险保障。 人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
  　　 五，合理的纳税安排。 履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
  　　 六，稳健的投资规划。 面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
  　 　七，长远的养老规划。 随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的`时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
  　 　八，资产分配与传承。 应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
  　　成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的;八大步;，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
    

8. 家庭理财规划要做好哪些方面

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划要做好哪些方面》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！