为什么需要独立理财师？

1. 为什么需要独立理财师？

为何要成为独立理财师？
转载2015-09-22 17:27:15
标签：独立理财顾问金融理财信托
独立理财师起源于欧美等发达国家，近几年才在中国北京、上海以及一些经济比较发达的城市兴起。据有关部门在一些发达城市的理财需求调查表明，在被接受调查的人群中，有74%表示对个人理财感兴趣，有40%表示需要个人理财服务。
独立财富管理机构在香港占有30%的理财市场，在澳大利亚占有50%的理财市场，在美国占有60%的理财市场，而在英国却统领了整个理财市场。在中国，由于大城市逐渐富裕，财富迅速累积，资本市场趋于成熟、个人理财需求凸显。而反观国内理财市场的低收益，这就促使了IFA行业的发展。据调查显示，独立财富管理
机构在中国只占有不到10%的理财市场，发展潜力巨大。

2. 怎样成为独立理财师？

1、拥有足够专业的财富管理能力

财富管理是指以客户为中心，完美设计出一套全面的财务规划，向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，实现客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的理财财务需求，帮助客户达到降低风险等措施、实现财富增值的目的。 
财富管理范围包括 : 现金储蓄和管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资等组合管理、退休计划及遗产安排。

独立理财师通过财富管理服务，能够获得的收入包括金融机构可能提供的佣金与可能向客户收取的咨询费。但是佣金与咨询费、管理费等的“可能”两个字就说明了这个费用的不稳定性因素，或者叫做“不可持续性”。这个费用的高低，与独立理财师财富管理能力与服务能力的大小是成正比的。试想，如果一个独立理财师财富管理的能力，水平一般、不够专业、财富的价值保值增值效果完全没有体现出来，别的高净值客户怎么可能放心把财富托付给他来打理呢?

综上只有拥有足够专业的财富管理能力，对于独立理财师来说，是第一至关因素。

2、拥有自己固定的高净值客户群体

职业化的理财师主要扎堆在银行(四大国有，城商行)、财富机构(诺亚、恒天、好买)、资产机构(保险、券商、基金公司)，包括新兴的一些互联网金融机构(宜信、陆金所)等。

他们在长期服务的过程中，形成了自己数量和质量都达到一定规模的高净值客户，假如他们表现的足够专业、服务更加全面和人性化，这些客户就会便成为他们的固定客户，流失率极低。这就是我们平时所说的“客户的粘性”。没有客户，自己的专业能力再强，也毫无用武之地。有了客户，专业能力不强，客户又将会流失。当然如果你的专业能力够强，一旦得到了这些客户，不仅仅能够长期留下他们，而且他们还会给你带来更多的客户。

独立理财师独立出来之前，先思考下，我有足够多的信赖我的客户吗?他们带给我的收入，是否能够覆盖我独立运作的成本?当然，当独立运作之后，假如你的品牌形象树立的足够好，财富管理能力也足够强，团队的客户开拓能力还可以的话，这些客户会源源不断的到你这里来。

3、拥有一个全面的运营团队

前面已经提到了，独立理财师的“独立”意味着要脱离机构，也意味着对理财师品牌保护和资源支持的脱离。

3. 什么是专业理财师？

所谓理财师，即个人金融理财师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
据悉，到2002年底，在美国注册金融策划师从业人数已近4万人，其中90％以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得
C
FP证书的人中，有70％以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。
目前，我国已有理财师开始出现，有关部门正在制定相关的管理办法。
理财师国家职业资格认证说明一、理财规划师国家职业资格认证的权威性　　理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网（
www.osta.org.cn）查询真伪。　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”　　二、证书的取得　　1、证书等级　　
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。　　2、考试时间　　
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。　　3、考试科目　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。　　4、理财规划师考试题型（仅供参考，以实际考试为准）：等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师（二级）理论知识（共125题）08:30-10:00职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题实操知识（共100题）10:30-12:30专业能力单选：100题答题卡综合评审14:00-15:30案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师（三级）理论知识08:30-10:00职业道德单选多选答题卡理论知识单选多选判断实操知识10:30-12:30专业能力单选案例选择答题卡　　5、报考条件　　国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。　　报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职业工作13年以上；　　②
取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；　　③
取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；　　报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职工作满6年以上。
　　②
金融相关专业专科以上学历。
　　③
非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。　　6、培训教材　　
国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师（国家职业资格二级）考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）考试。

4. 理财师是什么？

5. 有什么渠道可以考理财师

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CFP即国际金融理财师，是Certified Financial Planner的首字母缩写，是从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育、考试、从业经验和职业道德标准，所取得的资格认证。中国的CFP认证分为金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）两级。
CFP资格考试科目分为：专业科目《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》和综合科目《综合案例分析》。

6. 理财师怎么考？

目前国内的理财师资格认证有很多种。包括：国家理财规划师（CHFP）认证、国际金融理财师(AFP)认证、注册财务策划师(RFP)认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务顾问师（CFC）认证、特许财富管理师（CWM）认证等。还有一些由银行、保险、证券等专业机构和高等院校单独设置或联合设置的培训认证，其中只有国家理财规划师（CHFP）认证是国家劳动和社会保障部颁发的，其他认证都是民间的培训和认证是不具有官方效用的。 另外由于时间或居住地区的原因无法参加培训而无法考取国家理财规划师ChFP证书的人，也可以参加远程教学培训 网址是 www.chfp.org 理财规划师二级培训课程及考试内容 1、培训课程：理财规划原理、宏观经济分析、金融基础、法律基础、会计基础、理财规划流程、职业道德、投资规划、风险管理与保险规划、税收筹划、实业投资、现金规划、消费支出规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财等。（详见附表） 2、考试科目：基础知识、专业能力、综合评审。其中《基础知识》、《专业能力》通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断；《综合评审》为笔答题，以案例分析为主。 理财规划师三级培训课程及考试内容 1、培训课程：理财规划原理、宏观经济分析、金融基础、法律基础、会计基础、理财规划流程、职业道德、投资规划、风险管理与保险规划、实业投资、现金规划、消费支出规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。（详见附表） 2、考试科目：基础知识、专业能力。《基础知识》、《专业能力》通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断。 官方网址是www.chfp.org

7. 独立理财师的存在意义?

以前说起独立理财师，很多人觉得只不过是一个销售人员而已，然而真正接触的人才知道，他们的存在，有很重要的意义，并且不是一般人可以胜任的。根据优脉财富汇调查总结得知，独立理财师必须拥有三项明显优点：
首先，他们具备超强的分析能力，对事物的发展趋势比常人更敏锐。
其次，他们有哲学思维，能够通过事情现象看本质。
最后，他们有风险意识，也有前瞻性，弹性思维较强。
独立理财师，看似只是一个帮你管理财务的人，然而，后面支撑他们的是专业的知识和思维。很多人觉得，为啥自己的财自己不理，要交给别人理，其实学习理财是没错，但是要做到像理财师一样专业就很难，虽说理财师不担保你能100%赚钱，但是专业的事情交给专业的人去做总比自己盲目去做强。
打个比方，一个没有理财观念的人，直接看热点炒股等于赌博。当然，这种赢的几率不是没有，但是风险极高，我现在的做法是，一边学习理财知识，一边购买少量的基金，这就好像交给理财经理炒股，比自己瞎赚强多了，至少目前收益还是比较稳定的。

8. 独立理财师发展前景如何？

“做正确的事比正确的做事更重要”，这是优脉财富汇种子投资人何伯权先生说过的话；中国理财市场将从产品推销向投资咨询以及财富管理阶段过渡，这是一个大方向，不可避免，不能逆转，所以成为独立理财师不能不说是一件正确的事。

就财富态势来说，按照联合国经济及社会理事会（ECOSOC）副主席H.E.　Mr.　Sven　Jurgenson在CIFA会上的发言，国际CIFA协会15年来会员组织的全球化发展，昭示私人财富的全球化趋势越来越突出；而亚洲私人财富发展是近年来的最大趋势。

据瑞士投资银行瑞士信贷分析称，2016年中国的中产阶层人数达到1.09亿，首次超越美国的中产阶层人数（9200万名）。瑞士信贷定义的中产阶层指的是拥有5万-50万美元自由资产的阶层。这可能意味着：中国是世界上私人财富成长最迅速也是私人财富管理规模最大的国家。

如此，诺大的财富管理市场中，各种焦虑、疑问难免触目皆是。

其实每个人的财务都会有问题，但人们不知如何解决。就像任何人到医院去检查，大夫都会发现你有或大或小的疾病。仿如财务医生的独立理财师若能真正帮助客户解决问题，便能获得口碑效应，就不用担心客户来源及客户间的关系；进而也能化解“独立”的可持续性问题。