P2P网贷有哪些风险，应如何防范

1. P2P网贷有哪些风险，应如何防范

您好，任何的投资都存在风险。最好的防范方式是：在您选择p2p平台时，您应该从以下几点去观察：
1、看注册门槛：
看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择。祝您生活愉快~

2. P2P网贷有哪些风险，应如何防范

第一，制定监管规范，让监管有法可依。近些年，随着平台数量的增多，规范宽泛，对监管部门造成了一定的难度。监管难题，法律方面对此也有一些缺失。有好的法律才有良好的秩序，因此立法部门应尽快出台P2P网贷平台的管理办法，以法律的形式来明确P2P网贷平台的法律性质，并对平台的准入标准、退出机制等作出规制，以实现其更好的发展。
第二，加强动态监测。银监会及其监管机构应建立起对P2P网贷平台运营风险指标的动态监测制度，以确保在平台运营过程中，其运营公司能够满足持续性经营的各方面条件。监测的内容主要包括P2P网贷平台基本情况、资金投向、借款用途、利率水平、借款期限、借款形式、分笔情况、抵押或担保形式、借款偿还情况等。加强对平台方面的数据监管，在数据的基础上加以分析，以便及时了解平台网络借贷的交易情况，防范信用风险。这对于平台以及出借人来说都是有益处的，监管过程中，平台可以及时发现问题，解决问题。对出借人来说也是一种安全保障，很大程度上降低了风险的发生概率。
第三，设立P2P平台的准入门槛，明确市场准入标准。考虑到目前国内P2P公司的业务特性与市场成熟度，应该对从业机构制定基本的准入要求。这样的做法也是对出人的负责。可以从以下几个方面明确标准，注册资金、基础设施建设、内部治理结构和风险把控、高管资质人员等等。从这些方面提升规范要求，加强相关规范，明确市场准入标准，对平台进行筛选，这样合规的网贷平台才会越来越多，对出借人来说也是一种保障。
第四，完善征信体系，推动信息共享。目前我国社会信用体系尚未建立，成为P2P发展的一大阻碍。P2P平台主要是利用当前一些平台利用社交网络、购物消费的一些碎片化信息判断个人信用，不够全面，也难保证真实性。为一方面建议要积极促进央行与P2P网贷平台征信系统的对接，另一方面，要建立改行业内部征信体系并制定统一的信用评价标准，建立黑名单互换机制。这些对P2P平台的发展是有帮助的。　

3. 进行p2p网络借贷有哪些潜在风险

网络借贷有哪些潜在风险，中兴财富分析包括以下几点：
一、审贷风险
借款人出现逾期或违约。我国的征信体系不健全，审贷过程中出现一些问题，网贷平台难以核实借款人在银行体系以外的债务状况，也难以对借贷资金的用途实现有效的审贷和贷后管理，缺乏借款人违约后的有效控制手段。此外还有审贷技术不过硬带来的审贷风险。
二、中间账户风险
指中间账户处于监管真空状态。资金托管方的普遍态度是允许开户，不承诺监管，这样的现实情况使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态。
三、担保垫付风险
一是担保率低的先天不足限制担保公司发展，使得其承担风险能力无法提高，担保公司的资金链脆弱。即担保公司不可能给出借人提供充分的保险公司的安全感;二是平台的资金杠杆倍数过高，其资产不足以覆盖坏账，平台资金链出现重大风险，平台面临经营危机。
四、流动性风险
当网贷平台的流动性不足的时候，它就无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平。当平台随时持有的、用于支付需求的流动资产只占负债总额的很小部分，网络借贷的大量债权人同时要求兑现债权(如挤兑行为)，网贷平台就面临流动性危机。
五、透明度风险
网贷平台对相关信息的披露程度以及平台的风控体系是否完备对于投资人来说就是一种透明度风险，该风险影响投资人甄选。
应对措施：增加透明度，对平台自身信息主要是借款人信用状况、平台经营情况，历史逾期风险的通报以及相关处理方案尽可能做到透明。并加强对担保公司信息包括就自身担保的业务及以往经历的信息披露。
六、技术风险
指平台运行中依靠的互联网技术操作不当带来的风险。平台易遭黑客攻击影响平台正常运行，影响资金安全。行业有金融属性，系统出问题后造成的影响大，风险资本进入该领域，行业的社会关注度高，加上网贷平台系统本身安全漏洞多，极易被黑客要挟勒索。
七、法律风险
包括网贷平台、出借人、借款人以及第三方支付平台所涉及的法律风险等四个方面。
①网贷平台涉及的法律风险：主要指平台在经营过程中所提供的一些服务与国家政策规定有些地方容易起冲突，稍有不慎可能就越过法律边界。
②出借人风险主要指一些平台不合规不合法操作带来的电子合同、债权是否合法，出借人是否受保护等。此外出借人涉及的法律风险还包括一些出借人借助平台进行非法公开发行证券的风险。借款人面临的风险：与平台的类似。
③第三方支付涉及的法律风险：第三方支付的托管并不是真的托管，它必须不能使监管，必须要签托管协议，最重要要真正起到托管作用，不能实质成为网贷平台的资金池。(辨别方法就是平台、出借人、借款人在第三方支付公司开通独立的虚拟账户)。
八、出借人杠杆风险
网贷行业在利率基准上并无规范，特有的出借人放大资金杠杆造成风险。网贷行业仍然处于无准入门槛状态，有部分平台将出借人资金挪作己用，涉嫌“自融”，或者直接卷款跑路。

4. P2P网络借贷平台的存在的风险

除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面： 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

5. 如何防范p2p网络借贷行业的信用风险问题

P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：
1. 纯中介型网贷平台。纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。拍拍贷的借款者不需要提供抵押物，也无需担保，进入门槛较低，所以借款成功率较高。由于网站不承担借款人的违约风险，一旦发生借款人违约情况，网站本身所面临的风险较小，而所有的违约风险全部由出借人承担。
2. 复合中介型网贷平台。此类平台在网贷过程中并不仅仅是一个中介，还扮演者担保人、代理人的角色。成立于2009年的红岭创投在借贷过程中并不仅仅是中间人，还为借款提供担保，承诺保证本金。在红岭创投下设的安心贷网站上所有会员必须以真实信息进行注册，平台会根据个人提供的信息将其划分为不同的信用等级，出借人则根据平台提供的信息进行竞标。对于每年缴纳180元会费的网站会员，当发生逾期借款时，由平台对投资者进行全额赔付，未缴纳会费的会员则提供50%的赔付。在这类网站上，网贷平台的职责已超过了中介，相对于处于纯中介平台上的投资者而言，其面对的来自借款者的风险相对要小，但由平台带来的风险增大。平台承诺保障本金，就要求平台运营者具有较为雄厚的资金实力，否则当借款人的违约达到一定规模时，出资人的权益同样得不到保障。
成立于2005年的宜信贷也属于复合中介型网贷平台的一种，该平台是以中介和代理人的身份运营。宜信可以看成是出借人的理财师，当有借款需求时，首先由宜信将款项借给借款者，然后宜信将这些借款细分成期限和金额不同的债权，再将它们转让给投资者，并承诺给予投资者一定的收益率。投资者无法了解到借款者的具体信息，不能自由配对，所有工作由宜信完成。平台收取一定比例的风险准备金，当发生逾期风险时，由网站进行全额赔付。
3. 公益型网贷平台。这类平台提供的贷款利率及手续费都较低，相应的网站收益率也较低，其代表有宜农贷、齐放网等。宜农贷的运行模式与Kiva类似，都是与当地的金融机构合作，由其代为管理。宜农的借款对象为贫困地区农民及弱势群体，主要是提供农业贷款。作为一个公益性平台，宜农贷的借款利率和平台服务费都要远远低于其他平台。由于借贷金额小，并且有当地的金融机构代为跟踪管理，出资者和平台所面临的逾期风险相对而言也较小。但是，出资者和平台的收益较低，如何保持平台的持续运行则需要更多的考虑。

6. P2P网络借贷平台的三种风险

第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。

7. p2p网络借贷平台一般面临哪些风险

因为p2p本身的盈利是有问题的。说的比较现实一点，正经运营的P2P在超过年化6个点以上的利息，其实都是很难盈利的。在互联网金融的早期，也就是15年和16年的时候，个人以及企业会通过民间渠道借款，融资。但据我了解的，优质的标的不是企业借款，而是房屋抵押借款。
18年不少互联网金融平台陷入绝境，其实在17年的时候，就已经开始显现出来，多个大型平台谋求上市都没有成功。
1、企业并不愿意借15个点左右的贷款。去年到今年多个地方企业陷入微利，制造业本身的利润能够达到10%净利润的少之又少。有那个企业会动辄上千万的去借15个点左右的利息？p2p平台给投资人12-15个点，平台自身的运营（按照我之前的经验算法）最优的状态下需要3个点的成本。当这笔钱放贷给企业时候，你自己算算在多少个点？
2、企业固定置产抵押变现极慢，且估值难度大。这点有经营企业的多少都有了解。除了地皮值钱外，产线以及机器并不值钱。但工业用地转让难度较大。
为何上市公司会入股或者收购P2P平台？
1、新产业的互联网金融是新的产业。如果能造就一个上市平台，那么以前亏多少都可以在一夜之间赚回来。然而，没有人算到国家管控的如此严格。国内上市的互联网金融平台，都在国外上市的。
2、现金流的诱惑力。互联网金融平台是一个庞大的现金流。对于一个上市公司而言，强悍的现金流极具诱惑力。在大把的资金面前，你就会觉得你投资任何项目都可以成功。
16-17年，手机贷被当做P2P平台翻身的唯一机会。
在大量宣传拉取投资人的时候，曾经一个有效投资客户获客成本达到300元左右。一天1000万-3000万的平台，也就是当下的那些成交额达到几百亿的平台。他们如何能够将这些资金，安全且具有高利润的放出去？
他们发现了一个最理想的办法，所谓的小额分散，也就是手机贷。手机贷的利润额度非常的高。按照1000元一天3元的服务费计算。一年就是108点的利息。即使更低的费率，支付宝借呗，以及微粒贷也高达15个点。这还是国家管控后的结果。之前都高达18个点左右。
这也就是为什么？你们投资的同时，骂那些裸贷放款者伤心病狂，骂那些校园贷的放款人不得好死。事实上，你们的资金也只有流到这些地方才能获得更高的收益。这就是通过高收益获取搞安全。
上不了市，手机贷市场出现瓶颈，企业不再愿意借钱，房产市场压抑。你看到的这一切都是金融的细枝末节，而这恰恰是相互勾连的整体。金融本身就是一个脆弱且覆盖范围及其广的存在。
没有人不想发财，谁都有赌性，在睡醒一觉身价就翻倍的环境里。可能我说再多，都被当成SB。然而，P2P按照金融中介的磋商形式就是不挣钱的，这个你不用怀疑。
这也是小的平台雷了，是因为非法集资，老板把钱拿去投资其他项目亏了。大的平台雷了，是因为经营不善，资不抵债。

8. 怎么样防范P2P网贷行业的风险

第一,P2P网络借贷平台最好建立风险准备金。
P2P平台运作过程中将盈利的一部分按一定比例提留风险准备金,并对外公示。如果少数借款人违约逾期,P2P平台将会动用风险准备金向贷款人还本付息,同时取得对借款人的代位追偿权,这样将会对贷款人有莫大的吸引力。

　　第二,将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。
P2P网络借贷作为网络版的民间借贷,将会长期存在,因此,将P2P网络借贷平台做成百年老店具有现实性和可行性。要想将P2P网络借贷平台做成百年老店,P2P平台就要有足够的盈利能力,而贷款人最关心的是P2P平台的经营风险。只有切实做到诚实信用,不断降低成本,提高效益,才能防范P2P平台的经营风险,并且将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。

　　第三,禁忌将P2P网络借贷平台做成借贷或投资的资金池。
既不发放贷款,又不吸收存款,也不做理财产品,才能把P2P做成网络借贷平台,进而避免触及法律红线。

　　第四,P2P网络借贷平台应避免向贷款人提供免费担保。
P2P平台对贷款人提供免费担保,表面上对贷款人负责,如果P2P平台因兑现担保而倒闭,实质上对贷款人是不利的。P2P平台对外提供免费担保,只要不违反法律、法规强制性规定,担保合法有效,增加了P2P网络借贷平台的生存和发展风险,不利于将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P平台对外提供收取担保费的担保,能够增强盈利能力,有利于P2P平台基业常青。

　　第五,P2P网络借贷平台不得侵犯借贷消费者的合法权益。
P2P网络借贷平台要对借贷消费者的信息安全和隐私保护负责,推广对借贷消费者的风险教育,防止借贷消费者被欺诈。